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¿Qué es una cuenta de ahorros?

Averigüe cómo funciona una cuenta de ahorros y los diversos tipos que están disponibles para ayudarlo a administrar su dinero.

Una cuenta de ahorros es una cuenta en un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera que gana intereses. Las cuentas de ahorro generalmente se usan para lograr metas financieras a corto plazo, como hacer un pago inicial en una casa o para construir un fondo de emergencia.

Cómo funcionan las cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro no funcionan de la misma manera en todas las instituciones financieras, pero el proceso generalmente es algo así:

  • Averigüe las metas financieras que desea alcanzar con una cuenta de ahorros y decida dónde desea estacionar su dinero.
  • Abra la cuenta en línea, en una sucursal o por teléfono.
  • Deposite dinero para financiar la cuenta. En algunos casos, se puede requerir un depósito mínimo.
  • Gane intereses sobre el dinero que deposite y sobre el interés que reciba. El dinero en su cuenta generalmente está asegurado hasta una cierta cantidad.
  • Para aprovechar al máximo su cuenta, configure depósitos automáticos desde una cuenta de cheques o su cheque de pago depositado electrónicamente.
  • Deposite, retire o transfiera dinero cuando lo necesite. Es posible que pueda hacerlo en línea, en una sucursal bancaria, en un cajero automático o con una aplicación móvil, según el tipo de transacción.

Ventajas de las Cuentas de Ahorro

Entre las ventajas de las cuentas de ahorro:

  • Las cuentas de ahorro son fáciles de abrir.
  • El dinero en una cuenta de ahorros es fácilmente accesible.
  • Las cuentas de ahorro ganan intereses compuestos, lo que significa que usted gana intereses sobre el interés que recibe.
  • Los depósitos en cuentas de ahorro generalmente están asegurados hasta una cierta cantidad en dólares. El seguro federal de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito cubre los depósitos en cuentas de ahorro si una institución financiera está asegurada por la FDIC o la NCUA.
  • Algunas cuentas de ahorro incluyen una función automatizada para pagar facturas.

Desventajas de las cuentas de ahorro

Entre las desventajas de las cuentas de ahorro:

  • Las tasas de interés son variables, no fijas.
  • La inflación podría erosionar el valor de sus ahorros.
  • Algunas instituciones financieras requieren un saldo mínimo para ganar la tasa de interés más alta.
  • Algunas cuentas pueden cobrar tarifas.

Cómo maximizar las ganancias con una cuenta de ahorros

Para maximizar las ganancias con una cuenta de ahorros, compare precios para ver qué instituciones financieras están pagando las tasas de interés más altas y ofreciendo términos favorables, como sin cargos y sin requisito de un saldo mínimo. Es posible que descubra que un banco o cooperativa de crédito solo en línea, por ejemplo, paga un rendimiento porcentual anual más alto que un banco tradicional.

Si está buscando la tasa de interés más alta, una cuenta de ahorros de alto rendimiento podría ser su mejor opción. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrece un APY promedio más alto que una cuenta de ahorros tradicional.

Además, no pase por alto otros tipos de cuentas de ahorro, como certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. Es posible que encuentre tasas de interés más altas para estas cuentas que las que ofrece una cuenta de ahorros tradicional o de alto rendimiento.

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Tipos de cuentas de ahorro

Hay varios tipos de cuentas de ahorro disponibles. Aquí hay seis de ellos.

  • Cuenta de ahorros tradicional: Este es el tipo más básico de cuenta de ahorros.
  • Cuenta de ahorros de alto rendimiento: Esta cuenta ofrece un APY más alto que una cuenta de ahorros tradicional.
  • Certificado de depósito. Un CD le permite depositar dinero durante un cierto período de tiempo, como tres meses o tres años, y ganar una tasa de interés fija sobre ese dinero.
  • Cuenta del mercado monetario. Una cuenta del mercado monetario es un híbrido entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. A diferencia de la mayoría de las otras cuentas de ahorro, una cuenta del mercado monetario le permite emitir cheques.
  • Cuenta de gestión de efectivo. Una cuenta de administración de efectivo es una cuenta no bancaria típicamente disponible en una firma de corretaje de inversiones o asesoría de inversiones.
  • Cuenta de ahorros especializada. Las cuentas de ahorro especializadas están diseñadas para reservar dinero para necesidades específicas, como pagar regalos navideños, cubrir gastos de atención médica o enseñar a alguien menor de 18 años sobre la importancia de ahorrar dinero.

Cómo abrir una cuenta de ahorros

Establecer una cuenta de ahorros no es difícil. Aquí hay nueve pasos a seguir cuando abre una cuenta de ahorros.

  1. Determine el propósito de la cuenta de ahorros. Por ejemplo, ¿está ahorrando dinero para unas vacaciones o situaciones de emergencia?
  2. Compre las mejores tasas de interés. Verifique las tarifas en diferentes instituciones para ver dónde puede obtener el APY más alto.
  3. Considere tarifas y requisitos. Averigüe si tendrá que pagar una tarifa de mantenimiento mensual. ¿Necesitará mantener una cantidad mínima en la cuenta para ganar la tasa de interés más atractiva?
  4. Explore las funciones bancarias disponibles. Estos podrían incluir tarjetas de débito y redes de cajeros automáticos.
  5. Elija la institución financiera donde desea abrir la cuenta. Es posible que pueda abrir la cuenta en línea, en persona o por teléfono en un banco tradicional, cooperativa de crédito o banco solo en línea.
  6. Inicie el proceso de solicitud. Dependiendo del banco, es probable que pueda hacerlo en línea, por teléfono o en persona.
  7. Proporcionar información personal. Esto puede incluir su número de Seguro Social, fecha de nacimiento y dirección actual.
  8. Demuestra tu identidad. Esté preparado para proporcionar una identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o pasaporte.
  9. Deposite fondos en la cuenta. Después de que su solicitud haya sido aprobada, determine si necesitará hacer un depósito mínimo de apertura.

Cuánto mantener en una cuenta de ahorros

La cantidad de dinero que mantenga en una cuenta de ahorros depende de su situación financiera y de su razón para abrir la cuenta.

Por ejemplo, si está reservando dinero para emergencias, los expertos generalmente recomiendan ahorrar suficiente dinero para cubrir de tres a seis meses de gastos diarios. Pero si está ahorrando para pagar una boda, puede establecer un objetivo de, digamos, $ 30,000. Ese fue el costo promedio de una boda en 2023, según el sitio web de bodas The Knot.