¿Qué es una garantía? Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

Empezar un negocio no siempre es barato. Si bien algunas oportunidades le permiten ganar con bajos costos de inicio, seguir su pasión a veces puede requerir mucho más apoyo financiero. Para muchos empresarios, un préstamo empresarial es necesario para poner la pelota en marcha. Antes de solicitar su préstamo, necesita saber la respuesta a una pregunta: ¿Qué es una garantía?

Obtener un préstamo empresarial puede ser un proceso complicado, pero comprender su aplicación puede aumentar sus posibilidades de éxito. Ya sea que necesite pedir prestado para construir su inventario, contratar talento o alquilar espacio de oficina, siga leyendo para saber qué son las garantías y cómo puede afectar a su empresa.

¿Qué es la garantía?

La garantía es un activo o propiedad que usted posee que usted promete proporcionar a su prestamista en el caso de que usted no pueda pagar su préstamo. Básicamente sirve como respaldo, por lo que su prestamista no se quedará sin nada si su negocio falla o si de lo contrario no puede hacer los pagos requeridos. Además, es un seguro contra la minoría de personas que intentan aprovechar una posible oportunidad de dinero gratis.

Las empresas pueden aceptar tipos específicos de garantía y probablemente incluirán el valor requerido de la garantía en su contrato. Sin embargo, ejemplos de garantías en general pueden incluir:

• Bienes raíces, incluyendo casas y edificios de oficinas
• Vehículos
• Inventario y equipo empresarial

Tiene sentido que los bancos y las cooperativas de crédito requieran garantías. Los préstamos con frecuencia implican grandes sumas de dinero, e incluso con garantías, todavía pueden estar asumiendo un riesgo. Después de todo, la razón por la que está solicitando un préstamo es probable porque desea iniciar un negocio sin dinero o sin suficiente dinero para invertir.

Una vez que un prestatario promete garantía, un banco puede incautar ese activo después de que el prestatario incumple un préstamo al faltar a los períodos de pago o no pagar completamente después de un período de tiempo determinado. Dicho esto, asegúrese de que está comprometido a pagar fondos prestados o está dispuesto a arriesgar un activo o activos importantes antes de entrar en un acuerdo de préstamo.

Tipos de Préstamos Que requieren garantía

La garantía afecta a una amplia variedad de préstamos, desde hipotecas de vivienda hasta préstamos personales garantizados, pero en esta sección, nos centraremos en algunos tipos de préstamos comerciales que requieren esta forma de seguro.

Préstamos SBA

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus) son uno de los tipos más comunes de préstamos contratados por los propietarios de negocios. Esto se debe a que potencialmente puede sacar millones, dependiendo de sus necesidades y la capacidad estimada para pagar el préstamo. Además, probablemente proporcionarán las tasas de interés más bajas de cualquier préstamo que solicite.

Los préstamos SBA son ofrecidos por bancos, organizaciones sin fines de lucro y otros prestamistas, pero están garantizados por la SBA, que requiere garantía para garantizar que su dinero es seguro. Sin embargo, la SBA rara vez espera que usted pague todo en un corto período de tiempo, por lo que su negocio tendrá una red de seguridad relativamente larga antes de que se apoderara de la garantía.

Préstamos para automóviles

Los préstamos para automóviles son técnicamente un tipo de préstamo para los consumidores, pero hemos incluido esta categoría en la lista debido al aumento de los gigs de ridesharing. Los conductores de Uber y los conductores de Lyft tradicionalmente usan sus propios vehículos para conducir a los pasajeros por la ciudad, lo que significa que necesitas obtener un vehículo personal antes de poder ganar.

Los préstamos para automóviles son una gran opción para cualquier persona que busque convertirse en un contratista independiente para una empresa de rideshare, ya que proporcionarán los fondos que necesita para su mayor costo de inicio. Con su vehículo comprado, puede comenzar a ganar tan pronto como usted y su vehículo sean aprobados para su plataforma seleccionada.

Si decide tomar un préstamo de auto, el vehículo que utiliza los fondos para comprar generalmente se convierte en su garantía.

Préstamos para equipos

Para algunas empresas, el equipo necesario para funcionar como un negocio puede ser el costo más caro. Este tipo específico de préstamo comercial le ayudaría a comprar cosas como electrodomésticos de cocina grandes o maquinaria de almacén.

Al igual que con los préstamos para automóviles, el equipo que compra con su préstamo de equipo se convierte automáticamente en su garantía. Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas de interés pueden ser bastante altas si espera que su equipo comprado esté obsoleto rápidamente. Esto se debe a que el valor de su equipo no asegurará adecuadamente el costo del préstamo.

Obtener préstamos empresariales sin garantía

Los préstamos colaterales se conocen como préstamos garantizados debido al seguro que proporciona al prestamista. Sin embargo, existen préstamos no garantizados que no requieren ningún tipo de garantía. Uno de los ejemplos más populares de un préstamo no garantizado es un préstamo estudiantil.

Mientras que la mayoría de las instituciones financieras evitan regalar préstamos no garantizados a los propietarios de negocios, hay algunas para las que usted puede calificar. Dos de los más comunes incluyen:

• Tarjetas de crédito: Al igual que su tarjeta de crédito personal, una tarjeta de crédito comercial le permite gastar lo que necesita (a un máximo aprobado) y pagar solo los mínimos mensuales si aún no tiene fondos. Las tasas de interés suelen ser altas, pero es una gran solución para gastos más pequeños.
• Líneas de crédito: Al igual que una tarjeta de crédito, una línea de crédito de negocios le permite usar tanto como su límite de crédito aprobado, con tasas de interés que solo afectan el dinero que ha contratado. Por lo general, tiene que pagar cargos adicionales y tener una puntuación de crédito bastante buena.

Sin embargo, incluso si su préstamo comercial estándar no requiere garantía, es posible que desee considerar proporcionarlo como una forma de buena voluntad. Esto se debe a que la garantía puede ayudarle a reclamar tasas de interés más bajas. Además, si usted tiene un crédito malo o es un solicitante de bajos ingresos, la garantía puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo.

Preguntas frecuentes

Entender qué es la garantía le ayudará a tomar las mejores decisiones de negocio sin hacer las mejores decisiones de negocios posibles, especialmente cuando está tomando una gran suma de dinero en préstamos. Antes de solicitar su préstamo para pequeñas empresas, lea nuestras respuestas a tres preguntas comunes:

1. ¿Mi garantía para mi préstamo para pequeñas empresas necesita ser propiedad de mi empresa o de mí personalmente?

Para los negocios más nuevos, donde la empresa no tiene mucho valor, la garantía casi siempre es propiedad del propietario del negocio. Sin embargo, si su negocio ha reunido suficientes activos para actuar como garantía, puede optar por proporcionar garantías de propiedad empresarial para evitar que cosas como su casa se lleven en el peor de los casos.

Para los préstamos que específicamente le ayudan a comprar activos comerciales, como préstamos de equipos, esos activos serán propiedad de su negocio y actuarán como su garantía.

2. Will préstamos colaterales afectan a mi personal puntuación de crédito?

Sí y no.

Dentro del proceso de solicitud, su puntuación de crédito personal normalmente se verá afectada si está siendo considerado para la aprobación final. Esto significa que su puntaje de crédito no recibirá un éxito si simplemente está pidiendo una cotización, o si ha recibido la aprobación previa para un préstamo. Sin embargo, si usted es serio acerca de tomar un préstamo, la mayoría de los prestamistas realizarán una investigación dura que afectará su puntaje de crédito. Esto hace que sea importante comprometerse con un préstamo antes de aplicarlibremente.

Más allá del proceso de solicitud, hay maneras de limitar el impacto potencial de los préstamos empresariales en su puntaje de crédito. Lo más fácil es formar una LLC en lugar de hacer negocios como propietario único. Al hacerlo, se convierte en una entidad independiente de su empresa, lo que agrega una capa adicional de protección. En caso de que su negocio no pueda pagar el préstamo, su puntuación de crédito no tendrá el mayor éxito.

3. ¿Cuál es la diferencia entre la garantía y una garantía personal?

Si ha considerado o ha contratado préstamos antes, es posible que haya oído hablar del término «garantía personal» como requisito en lugar de garantía. Una garantía personal es básicamente una promesa por escrito de que usted será personalmente responsable de la deuda si su negocio no puede pagar un préstamo. Por otro lado, la garantía requiere artículos específicos. Por lo general, verá la garantía como un requisito cuando reciba o solicite préstamos de mayor costo, ya que el riesgo disminuye si un prestamista sabe exactamente qué activos tiene para asegurar el préstamo.

Obtenga los préstamos que necesita para lanzar

La garantía no es puramente una táctica que los prestamistas utilizan para recibir dinero en caso de un negocio fallido. También es algo que puede proporcionar para aumentar sus probabilidades de recibir fondos críticos a una tasa de interés baja. Al prometer asumir la responsabilidad, usted se gana la confianza de las instituciones financieras que le ayudan a lanzar sus negocios.

Una vez que tenga su préstamo asegurado, aprenda cómo la amortización de préstamos puede ayudarlo a pagar sus deudas comerciales.