¿Qué es una pasarela de pago?
Al aceptar tarjetas de crédito y débito en su tienda física, un sistema POS es lo que le permite capturar datos de pago en el mostrador de pago. Sin embargo, en el mundo del comercio electrónico, los comerciantes confían en las pasarelas de pago para aceptar pagos en línea de forma segura.
Sin embargo, no todas las pasarelas de pago son iguales. Antes de elegir una solución para su tienda de comercio electrónico, es importante que entienda:
- ¿Qué es una pasarela de pago?
- Cómo funciona una pasarela de pago
- Pasarela de pago vs. Procesador
- Tipos de opciones de pago en línea
- Limitaciones de la pasarela de pago
Piense en una pasarela de pago como el equivalente en línea del lector físico de tarjetas de crédito y débito. Ambos capturan datos de pago antes de cifrar esta información y reenviarla a un procesador de pagos para su autorización.
La principal diferencia es que los comerciantes de comercio electrónico que utilizan pasarelas de pago:
- Nunca tienen acceso directo a las tarjetas de crédito de sus clientes
- Rara vez (o nunca) se encuentran con sus clientes cara a cara
Esta es la belleza de vender en línea. Puede conectarse con usuarios de todo el mundo, generando ventas durante todo el día.
Sin embargo, vender a compradores remotos y anónimos conlleva una serie de riesgos de seguridad. Por ejemplo, los delincuentes pueden interceptar fácilmente los detalles de la tarjeta de crédito enviados de un lado a otro entre su tienda en línea y su proveedor de pagos.
Las pasarelas de pago son una de las primeras líneas de defensa en la prevención del fraude. Ayudan a mantener los detalles confidenciales de pago fuera de las manos de los delincuentes, pero ¿cómo?
Cómo funciona una pasarela de pago
Paso 1: La información de la tarjeta de crédito se desliza, se sumerge o se ingresa manualmente.
Paso 2: La pasarela de pago cifra los datos del titular de la tarjeta y los envía al procesador de pagos.
Paso 3: El procesador de pagos notifica al banco emisor de la tarjeta y la transacción es aprobada o rechazada.
Paso 4: El procesador de pagos comunica la autorización o el rechazo a la pasarela de pago.
Paso 5: La puerta de enlace notifica al originador de la transacción. Si se aprueba, los fondos se deducen de la cuenta del cliente y se liquidan en la cuenta bancaria del comerciante.
Cuando uno de sus clientes está listo para pagar en su tienda en línea, la persona completa sus datos de pago antes de hacer clic en el botón «Comprar».
Su pasarela de pago es una «pasarela» literal a través de la cual deben pasar los datos de la tarjeta de crédito de ese cliente. Sin embargo, antes de que los detalles de pago del cliente se envíen a su procesador, se cifran utilizando cualquier número de protocolos de seguridad, que incluyen:
- Seguridad de la capa de transporte (TLS)
- Capa de sockets seguros (SSL)
Su procesador de pagos recibe estos detalles cifrados antes de enviarlos al banco del cliente para su aprobación. Una vez que se verifica la transacción, la red de procesamiento de pagos segura devuelve una aprobación a la pasarela de pago.
¡Felicidades! Acabas de hacer una nueva venta. Desde el momento en que su cliente hizo clic en el botón «Comprar», todo el proceso solo tomó segundos.
La diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pagos
Los procesadores de pagos (a veces conocidos como proveedores de pagos) manejan muchos aspectos del procesamiento seguro de tarjetas de crédito, incluida la seguridad de los datos, la autenticación del usuario y la liquidación de fondos. También pueden suministrar las máquinas de tarjetas de crédito y otros equipos utilizados para aceptar pagos electrónicos. Los procesadores de pagos también actúan como enlaces al transmitir los datos de la transacción entre su empresa y los proveedores de tarjetas de crédito de los clientes (es decir, los bancos emisores).
Ya sea que venda principalmente en línea o a través de una tienda física, necesitará una cuenta de comerciante para aceptar tarjetas de crédito. Piense en estos como cuentas bancarias especializadas que pueden recibir pagos electrónicos.
Sin embargo, hay una pieza más del rompecabezas:
- Si usted es un comerciante de ladrillo y mortero, necesita un terminal de tarjeta de crédito o un terminal virtual para deslizar o sumergir el plástico de sus clientes en la caja a la hora de pagar por sus artículos.
- Si eres un comerciante de comercio electrónico, necesitas una pasarela de pago vinculada al formulario de pago en línea o al carrito de compras de tu tienda.
La diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pagos es que una pasarela de pago es lo que captura y encripta los datos de la tarjeta de crédito de sus clientes en el mundo del comercio electrónico.
Opciones de pago de pago en línea
Con una pasarela de pago, hay varias formas de aceptar pagos en línea.
1. Pago simple [Simple checkout] (también conocido como redireccionamientos)
Cuando los clientes están listos para comprar, se les redirige temporalmente fuera del sitio para que proporcionen sus datos de pago y confirmen su compra. Una vez realizada la transacción, esos usuarios son devueltos automáticamente a su sitio.
Para muchos comerciantes de comercio electrónico, este es el tipo de experiencia de pago más fácil de implementar. Debido a que nunca se capturan datos de tarjetas de crédito en su servidor, no tiene que preocuparse tanto por la seguridad del pago.
La desventaja es que el Pago simple [Simple checkout] la estrategia interrumpe la experiencia del usuario, ya que está redirigiendo a los clientes fuera del sitio.
2. Pago en el lugar de la compra y el pago [On-site checkout]
Cuando los clientes están listos para comprar, completan sus detalles de pago y confirman su compra, todo completamente en su sitio.
La desventaja es que debido a que todo sucede en sus servidores, usted asume la seguridad de pago para toda la información confidencial de sus clientes. Esto lleva su sitio web y servidores al alcance de PCI, lo cual es costoso y requiere experiencia técnica para configurarse correctamente.
3. Pago en el sitio, pagos fuera del sitio [On-site checkout, off-site payments]
Cuando los clientes están listos para comprar, son redirigidos temporalmente fuera del sitio para completar la transacción. Sin embargo, el sitio al que se redirigen se ve exactamente como su tienda de comercio electrónico. Los clientes ingresan su información en una página de pago alojada, lo que significa que el formulario de pago está alojado en un sitio de terceros. Al eliminar este proceso de sus sistemas y servidores, reduce el alcance de PCI y minimiza el riesgo de una violación de datos.
Una vez que se realiza la transacción, los usuarios vuelven automáticamente a su sitio. Una vez más, los usuarios no lo saben. En lo que a ellos respecta, nunca salieron de su tienda de comercio electrónico.
Cuando se configura correctamente, el enfoque de Pago en el sitio, pagos fuera del sitio [On-Site Checkout, Off-Site Payments ] ofrece lo mejor de todos los mundos. Sus clientes se benefician de una experiencia de compra perfecta. De hecho, puede personalizar su página de pago alojada con la marca, el logotipo y la paleta de colores de su tienda en línea.
Limitaciones de los servicios comerciales de la pasarela
Las pasarelas de pago son un requisito previo para la aceptación de tarjetas de crédito en línea, pero eso no significa que no estén exentas de limitaciones. A continuación se presentan algunos de los desafíos que enfrentan los comerciantes de comercio electrónico al usar pasarelas de pago para sus tiendas en línea:
- Las pasarelas de pago no aceptan todos los tipos de pagos con tarjeta de crédito. Es cierto que lo mismo ocurre con los terminales POS. La diferencia es que las pasarelas de pago pueden ampliar más fácilmente su funcionalidad con simples actualizaciones de software.
- Las pasarelas de pago a veces tienen dificultades con las transacciones internacionales. Esto se debe a que cada país utiliza protocolos de autenticación y restricciones monetarias ligeramente diferentes.
- Las pasarelas de pago no siempre encajan bien con su otro software. Esto puede ser un obstáculo importante si ya está invirtiendo mucho en aplicaciones de contabilidad, carritos de compras o suites de gestión de relaciones con los clientes (CRM) que no son compatibles con la pasarela de pago elegida.
Al igual que con todas las herramientas digitales, las pasarelas de pago son susceptibles al malware y los virus. Aunque los parches de software pueden solucionar muchos de estos problemas, su entorno de pago aún podría ser vulnerable si almacena los datos de la tarjeta de crédito localmente.
¿Qué solución de pasarela de pago en línea es la adecuada para usted?
Si vende en línea, necesita una pasarela de pago de algún tipo para procesar de forma segura las ventas con tarjeta de crédito y débito. Esto es así tanto si tiene un negocio con fines de lucro que vende widgets como si es una organización benéfica sin ánimo de lucro que recoge donaciones.
Hay cientos (si no miles) de opciones de pasarela de pago competidoras por ahí. Antes de comprometerse con cualquier solución, es vital que:
- Comprenda por qué existen las pasarelas de pago y cómo lo mantienen seguro
- Decida qué tipo de experiencia de pago desea proporcionar a sus usuarios
- Elija una pasarela de pago que se adapte a sus operaciones y herramientas actuales
Podría decirse que lo más importante es que necesita una solución de pago que pueda crecer con su negocio con el tiempo. Es posible que venda exclusivamente en línea en este momento, pero ¿qué sucede si comienza a interactuar con los clientes en ferias comerciales o en su nueva tienda minorista física?
Necesita un proveedor de pasarela de pago que pueda adaptarse a este tipo de crecimiento, así como ofrecer un espectro completo de herramientas de procesamiento de pagos seguros y protección de datos compatibles con PCI, que incluyen:
Además, tenga en cuenta lo siguiente:
- ¿La pasarela admite pagos omnicanal, ya sea que sus usuarios quieran pagar en línea, en persona, a través del móvil o con un terminal virtual?
- ¿Ofrece una integración perfecta con muchas plataformas de software, aplicaciones o herramientas que su empresa ya utiliza?
- ¿Ofrece múltiples API de pasarela de pago en varios idiomas diferentes que le permiten integrar pagos en cualquier software o sistema de su negocio?ss está utilizando actualmente?
Si necesita ayuda para aceptar pagos para su negocio en línea, siga leyendo esta sección para entender todos los aspectos sobre la tecnología que necesita su pequeña empresa.
