Una visión general de las redes de pago P2P: Apple Cash, Zelle, Google Pay, Cash App y Venmo
Desde su lanzamiento en 1998, PayPal ha dominado el espacio de pagos peer-to-peer (P2P). De hecho, la compañía es en gran parte responsable de llevar el concepto de «peer-to-peer» a la lengua vernácula, mucho antes del surgimiento de Napster, BitTorrent o Bitcoin.
Más de 20 años después, PayPal continúa presentando algunos números asombrosos.
- Más de 285 millones de usuarios en todo el mundo
- Miles de millones de transacciones anuales
- Más de 100 monedas soportadas
Sin embargo, esa ventaja está comenzando a erosionarse a medida que más competidores se agolpan en el juego de pago P2P. A continuación se presentan algunos de los mayores contendientes potenciales.
1. Apple® Cash
Al igual que con la mayoría de los lanzamientos de Apple, el reconocimiento de marca y la facilidad de uso son los principales puntos de venta detrás de esta nueva tecnología de pago P2P.
Los usuarios pueden enviar y recibir dinero directamente a través de la plataforma de mensajería de Apple. También pueden iniciar transferencias utilizando la tecnología activada por voz de Siri.
Todo esto se sincroniza con el otro servicio de pago del gigante tecnológico: Apple Pay®. Esto le permite utilizar un único sistema unificado tanto para compras minoristas como para transferencias P2P.
A diferencia de PayPal, Apple no cobra tarifas por usar su servicio. El único inconveniente es que Apple Cash solo está disponible en un número limitado de dispositivos dentro del ecosistema más grande de iPhone® y iPad®.
Lee nuestra reseña sobre Apple Cash y Apple Pay
2. Zelle®
Respaldado por algunos de los nombres más importantes de las finanzas, Zelle es otra llegada relativamente reciente. Esta red de pago P2P cuenta actualmente con el apoyo de varios bancos participantes, entre ellos:
- Wells Fargo®
- Persecución®
- Citibank®
- Banco de América®
- Banco® de EE.UU.
Esto hace que la incorporación de nuevos clientes sea increíblemente fácil.
Los usuarios simplemente descargan la aplicación Zelle independiente o la aplicación de marca de su banco. De cualquier manera, pueden comenzar a enviar y recibir dinero al instante. Debido a que Zelle está conectado directamente a la cuenta bancaria del usuario, los acuerdos se liquidan en cuestión de minutos, en lugar de los uno o dos días hábiles requeridos para PayPal transferencias.
Es cierto que PayPal ha comenzado recientemente a ofrecer retiros instantáneos. Sin embargo, hay una tarifa del 1 por ciento por transferencia, hasta $ 10. Zelle, por el contrario, es 100 por ciento gratis para todas las transferencias nacionales entre los bancos participantes.
3. Venmo®
Venmo es la respuesta de PayPal a … pozo… PayPal. O más bien, es una reacción a todas las redes de pago P2P rivales que el éxito de PayPal ha atraído a lo largo de los años.
¿Cómo se compara Venmo con la competencia?
A primera vista, no parece muy impresionante:
- Los asentamientos aún tardan varios días, en lugar de unos pocos minutos.
- Las transferencias bancarias y con tarjeta de débito son gratuitas, pero los pagos con tarjeta de crédito conllevan un cargo del 3 por ciento.
Sin embargo, Venmo no es estrictamente una opción de pago P2P. PayPal está tratando de marcar este servicio como un nuevo tipo de red social:
- Los usuarios pueden conectarse con amigos. Incluso pueden añadir contactos de otras redes sociales como Facebook.
- Los usuarios pueden enviar mensajes y emojis. También pueden agregar notas y anotar transacciones recientes.
Combinar las finanzas personales con las redes sociales puede parecer un ajuste extraño. Sin embargo, el servicio ya es tan popular que la gente ha comenzado a usar «Venmo» como verbo (la forma en que ya lo hacemos cuando «PayPaling someone» o «Googling something»).
Lee nuestra reseña sobre Vemmo
4. Cash App
Facturándose a sí misma como «la forma más fácil de enviar, gastar, realizar operaciones bancarias e invertir», Cash App está buscando convertirse en un sistema de pago todo en uno que se extiende a caballo entre el mercado P2P y la banca tradicional.
- Al igual que con cualquier otro contendiente en esta lista, puede enviar pagos peer-to-peer al instante. Además de los bancos, Cash App se vincula a tarjetas de crédito, débito y pago del gobierno.
- Además de las opciones de pago virtual para compras en línea, puede comprar acciones y criptomonedas directamente a través de la aplicación.
- Ponga sus necesidades de nómina en piloto automático integrando los pagos de depósito directo con su cuenta de Cash App.
Cash App también viene con una tarjeta de débito gratuita que puede usar para gastar su saldo de Cash App en minoristas locales. Las transacciones de débito no conllevan cargos.
Lee nuestra reseña sobre Cash App
5. Google Pay™
Google Pay es muy similar a Apple Cash en que ambos están tratando de convertirse en soluciones de pago integrales que los clientes puedan usar en línea, en la tienda, a través de la aplicación y con sus amigos. La principal diferencia es con sus públicos objetivo. Google está persiguiendo principalmente a los usuarios de Android, mientras que Apple Cash está dirigido a la multitud de iOS.
Ambos tienen seguidores leales, probablemente debido a lo estrechamente que Google y Apple han integrado sus respectivos ecosistemas. Después de todo, los sistemas operativos que diseñaron potencian todas las demás aplicaciones de pago P2P en esta lista.
Sin embargo, Google Pay tiene un par de inconvenientes:
- Solo se puede usar para pagos en los Estados Unidos. Como opción de pago P2P, es exclusivamente para amigos y familiares de los Estados Unidos.
- Puede vincular tarjetas de crédito para transacciones B2C, pero no para transacciones P2P. Esto significa que puede usar su tarjeta para compras comerciales, pero no para enviar dinero a amigos.
Si puede vivir con estas limitaciones, Google Pay puede ser una excelente opción para usted.
Lee nuestra reseña de Google Pay
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