¿Reestructurar la deuda de su negocio? Esto es lo que necesita saber.
He aquí cómo reestructurar la deuda de su empresa para evitar la quiebra y mejorar su flujo de caja.
Si su negocio está luchando con los pagos, una opción posible es reestructurar la deuda.
Una Encuesta del 2019 por la Reserva Federal estima que alrededor del 70% de las pequeñas empresas tienen deuda pendiente. Endeudarse es una parte normal de hacer negocios, pero los eventos inesperados (como una pandemia o una recesión) pueden dificultar que sus pagos se realicen a tiempo.
Muchos propietarios de pequeñas empresas están luchando actualmente para pagar su deuda comercial. Existen alternativas al incumplimiento de su pago. Esto es lo que significa reestructurar su deuda y cómo determinar si esta vía es adecuada para su negocio.
¿Qué significa reestructurar la deuda?
Si tiene dificultades para pagar un préstamo o una línea de crédito, los expertos en Nav, una empresa de financiación de pequeñas empresas, digamos que hay tres cosas que los dueños de negocios pueden hacer para mejorar el flujo de efectivo y facilitar los pagos a tiempo:
- Refinanciar: reemplazar un préstamo existente con un nuevo préstamo que pague la deuda del primero.
- Consolidar: consolidar múltiples deudas bajo un solo préstamo para que sea más fácil pagar su deuda.
- Reestructurar: revise su deuda existente y elabore términos de pago más favorables con sus acreedores existentes.
La reestructuración de su deuda puede incluir pedirle al prestamista que reduzca temporalmente su tasa de interés o trabajar con un proveedor para ajustar las fechas de pago (por ejemplo, extender sus términos de pago de 30 días a 60 días para darle más tiempo para ganar). La reestructuración generalmente ocurre en dos escenarios: deuda comercial problemática y deuda comercial general.
Reestructuración de deuda empresarial problemática vs. general
Algunas empresas reestructuran la deuda debido a un evento en su ciclo de vida comercial, en lugar de por necesidad financiera. «Las empresas pueden reestructurarse para preparar a una empresa para una compra, fusión, venta o transferencia de empleados a miembros de la familia», explica La Crónica de la Pequeña Empresa.
Como tal, hay dos categorías de reestructuración de la deuda empresarial. La primera es la reestructuración general de la deuda, que es cuando el proceso de reestructuración no incurre en ninguna pérdida para el acreedor. «Este tipo de reestructuración puede ocurrir cuando el acreedor extiende el período del préstamo o reduce la tasa de interés, lo que permite al deudor reunirse temporalmente financieramente y luego pagar sus deudas más tarde», explica un experto.
El segundo tipo se llama reestructuración de deuda empresarial en problemas. En este escenario, el acreedor pierde parte del valor de la inversión original. Obviamente, a los acreedores les gusta evitar este escenario tan a menudo como sea posible.
Las empresas pueden reestructurarse para preparar a una empresa para la compra, fusión, venta o transferencia de empleados a un miembro de la familia.
Stephen Bush, The Small Business Chronicle
Medidas para reestructurar la deuda empresarial
El proceso para reestructurar la deuda de su negocio se ve diferente dependiendo de la situación. Si se trata de una reestructuración comercial general, por ejemplo, no una emergencia, es posible que los acreedores estén más dispuestos a cambiar los términos de pago y las tasas de interés. Si se encuentra en un escenario de reestructuración de deuda comercial con problemas, puede ser útil llamar a un experto para que lo ayude a negociar en su nombre o para considerar la refinanciación o consolidación. En general, sin embargo, estos son los pasos para reestructurar la deuda de su negocio.
- Averigüe dónde está el problema. No todas sus deudas necesitan ser reestructuradas, así que identifique el problema que impide que su negocio funcione bien. ¿Hay un préstamo con una tasa de interés alta? ¿Un proveedor con plazos de pago inmediatos? Identifique dónde la reestructuración tendrá el mayor impacto. Además, prepárese para explicarle al acreedor por qué su empresa no puede cumplir con los términos existentes del préstamo.
- Calcule lo que puede pagar. El siguiente paso es averiguar cuánto puede pagar su empresa por estas deudas mensualmente. «Si el porcentaje que puede pagar es del 8% o más, entonces la reestructuración por su cuenta es factible. Pero si es menos del 8%, entonces debe buscar ayuda profesional», recomienda. un experto.
- Prepare una «carta de dificultades». Este es un documento oficial que detalla por qué su empresa necesita reestructurar el acuerdo de deuda. Incluirá datos y datos financieros para respaldar su caso. Es importante ser abierto y honesto cuando haga su solicitud.
- Negociar. Recuerde, lo mejor para un acreedor es trabajar con usted para llegar a un mejor plan de pago. De lo contrario, pierden en la recuperación de su inversión inicial. Si no está seguro de cómo negociar con un acreedor, obtenga ayuda de una empresa profesional de reestructuración de deuda que pueda guiarlo a través del proceso.
La reestructuración de la deuda ocurre para empresas de todos los tamaños, pero no es su única opción. Siempre puede refinanciar, consolidar o buscar un préstamo comercial de la SBA. Si su negocio es financieramente sólido y solo está pasando por una mala racha, también puede considerar la apertura de una línea de crédito comercial. ¡Hay muchas opciones por ahí!
