Robinhood vs. Wealthsimple | Trading sin comisiones

En esta guía de comparación de Robinhood vs. Wealthsimple Trade, aprenderá sobre todas las características y herramientas que ofrecen estas plataformas de negociación sin comisiones, las tarifas que los inversores podrían tener que pagar por las actualizaciones y si las actualizaciones realmente valen la pena.

Introducción

Esta es una era dorada para los inversores minoristas que nunca lo han tenido tan bien desde que los mercados de valores fueron regulados y la inversión se generalizó. Hoy en día, los inversores minoristas pueden acceder fácilmente a los mercados gracias a la cantidad de corredores de descuento que han hecho posible invertir con el mínimo indispensable.

Sin embargo, solo porque pueda tirar una piedra y golpear a un corredor de descuento no significa que deba elegir a su corredor así. Debe observar las soluciones y características que ofrecen y si se adaptan a su estilo de inversión. Hay diferencias entre los corredores que debe tener en cuenta.

Echamos un vistazo a dos de los corredores de descuento más populares en los Estados Unidos y Canadá. En realidad, llamarlos corredores de descuento sería un flaco favor para ellos. Ambas plataformas no cobran a los inversores ninguna tarifa por operar. Robinhood en los Estados Unidos y Wealthsimple Trade en Canadá han revolucionado por completo el mundo de los inversores minoristas.

Ambas son plataformas de bricolaje (hágalo usted mismo) que permiten a los novatos en el mundo de la inversión probar aguas sin comisiones. Además de las acciones y los fondos cotizados en bolsa (ETF), los inversores también pueden considerar el comercio de criptomonedas.

La inversión de bricolaje es donde los inversores comercian por su cuenta sin ninguna ayuda de expertos y asesores financieros. Si bien los expertos fruncen el ceño ante esta tendencia, se ha vuelto cada vez más popular en la última década, y en gran medida, gracias a estas corredurías. Así que vamos a entrar en ello.

Robinhood

Robinhood es una aplicación comercial sin comisiones que permite a los inversores intercambiar acciones, opciones, criptos populares y ETF (fondos cotizados en bolsa). Fue uno de los primeros pioneros en el campo del comercio libre de corretaje, pero a medida que la lista de sus competidores ha crecido, también lo han hecho sus ofertas.

Es uno de los pocos corredores que permite a los inversores comerciar con criptomonedas. Esta aplicación democratizó el comercio y la inversión para todos.

Orígenes y legado

Robinhood, lanzado en 2015, es descaradamente para el inversor experto en tecnología. Su público objetivo son las personas nacidas después de 1980: Millennials y Gen Z. Robinhood es una correduría de teléfonos inteligentes. Es simple, limpio y carente de muchas características que otras corredurías agregan. Tiene un sitio web, pero es aún más «básico» que su aplicación móvil.

Esta aplicación podría ser adecuada para inversores primerizos o personas a las que les gusta comprar y mantener durante mucho tiempo. Robinhood es como una plataforma de formación para inversores. Cualquier persona que tenga al menos 18 años, tenga un número de seguro social válido, una dirección residencial en los Estados Unidos, sea ciudadano estadounidense, residente permanente o tenga una visa estadounidense válida puede abrir una cuenta robinhood.

Robinhood abrió la inversión a personas de todas las clases económicas. Un informe de febrero de 2020 dijo que Robinhood tiene más de 13 millones de clientes. Su mayor legado es que obligó a los corredores de descuento a ofrecer servicios de inversión a un costo menor. Hemos puesto todas las características de Robinhood en el segmento de las ventajas de Robinhood y hemos echado un vistazo a las áreas que Robinhood puede mejorar en el segmento desventajas de Robinhood.

Profesionales de Robinhood

• Plug and Play con Robinhood Instant: Apenas toma unos minutos abrir una cuenta en Robinhood y unos días para ser verificado. Sin embargo, si tiene un depósito de menos de $ 1,000, puede usarlo al instante. Robinhood Instant también eliminó la necesidad de esperar tres días hábiles antes de que se liquidaran las cuentas después de vender acciones. A diferencia de algunos corredores, uno no tiene que esperar antes de obtener acceso a los fondos.
• Cero comisiones: Como hemos dicho antes, Robinhood cobra cero comisiones para comenzar a negociar acciones, criptos, ETF y opciones. Si bien un grupo de corredores ofrece esta facilidad ahora, Robinhood fue el desencadenante que obligó al mundo del corretaje a cambiar.
• Sin inversión mínima: un novato completo puede comenzar comprando tan solo $ 10 en Bitcoin sin comisiones, a diferencia de otras plataformas criptográficas.
• Opciones y criptografía: Robinhood Options le permite operar con contratos sin cargo y también le permite operar con opciones de múltiples patas. Robinhood Crypto es un nuevo servicio que se está lanzando estado por estado en los Estados Unidos. A partir de ahora, un poco más del 50% de la población de los Estados Unidos puede utilizar este servicio. Sin embargo, debe tener en cuenta que no todas las criptomonedas se negocian en Robinhood Crypto. Los usuarios pueden intercambiar Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Ethereum Classic, Litecoin y Dogecoin. Sin embargo, pueden rastrear los precios de varias otras criptomonedas.
• Acciones fraccionarias: Similar a Revolut, Robinhood también permite a los inversores comprar acciones fraccionarias. Según su sitio web, «Las acciones fraccionarias son piezas, o fracciones, de acciones enteras de una empresa o ETF. Dado que Robinhood Financial ofrece acciones fraccionarias, puede intercambiar acciones y ETF en piezas de acciones, además de operar en incrementos de acciones completas. Las acciones fraccionarias en Robinhood pueden ser tan pequeñas como 1/1000000 de una acción, y el comercio de acciones fraccionarias es en tiempo real y sin comisiones».
• Inversiones recurrentes: Esta característica de Robinhood es un gran complemento para las acciones fraccionarias. Con esta función, puedes elegir decidir qué cantidad quieres invertir, en qué época del mes quieres invertir (semanal, mensual, etc.) y en qué seguridad quieres invertir. Robinhood ejecutará la operación por usted. Por ejemplo, John Snow invierte $ 20 el día 10 de cada mes en una acción en particular.
• DRIP: Este acrónimo significa Plan de Reinversión de Dividendos. Cualquier dividendo en efectivo que uno reciba de una acción o un ETF se puede reinvertir en la acción. Un factor a tener en cuenta aquí es que solo las acciones o ETF que tienen la opción de acciones fraccionarias pueden hacer uso de esta característica.
• Robinhood Gold: Es una cuenta mejorada por Robinhood que es de gran utilidad para el comerciante activo. Permite a los usuarios operar en llamadas de margen. Dice: «Cuando se actualiza a Robinhood Gold, obtiene acceso a funciones premium como investigación profesional y datos de mercado de Nivel II, y transferencias instantáneas hasta su valor de cartera a partir de $ 5,000 (hasta un máximo de $ 50k), en lugar de solo $ 1,000 con una cuenta instantánea estándar. Además, si Robinhood aprueba su cuenta para el comercio de margen, podrá operar con margen con oro». Esto le cuesta a los usuarios $ 5 al mes y una tasa anual del 2.5% en las operaciones de margen. Tendrá que mantener un valor de cartera de $ 2,000 en su cuenta de corretaje robinhood. Incluso si no es un operador activo o alguien que opera con margen, la cuenta Gold le da acceso a la investigación de Morningstar. El oro también le da acceso a operaciones previas a la hora de mercado (30 minutos) y operaciones posteriores a la hora de mercado (2 horas después del cierre del mercado).
• Fácil de usar: La estructura básica de la aplicación hace que sea muy fácil para cualquiera comenzar a invertir a través de Robinhood. También puedes presentar tus impuestos a través de su función de sincronización turboTax. La aplicación es muy intuitiva y la experiencia del usuario es excelente cuando se trata de monitorear la cartera o las acciones, futuros y ETF interesados.
• Administración de efectivo: La función de administración de efectivo de Robinhood desliza el efectivo no utilizado en ahorros y permite a sus clientes ganar un sólido APY (rendimiento porcentual anual) del 0.3%. Vale la pena mencionar que el APY del 0.3% es variable, por lo tanto, asegúrese de verificar el APY exacto en la plataforma oficial. Esta cuenta viene con una tarjeta de débito y puede retirar efectivo de más de 75,000 cajeros automáticos. La cuenta también está asegurada por hasta $1.25 millones de seguro de la FDIC como parte de los acuerdos de Robinhood con los bancos.
• Seguimiento de operaciones diarias: Robinhood limita a los usuarios a no más de 3 operaciones de 3 días en un período de 5 días «a menos que tenga al menos $ 25,000 de valor de cartera (menos cualquier posición de criptomoneda) en su cuenta Instant u Gold al final del día anterior». Si los usuarios cruzan el límite, deben tener un valor de cartera superior a $ 25,000 al final del día de negociación para poder continuar con el día de negociación al día siguiente.

Contras de Robinhood

• Retrasos comerciales: La aplicación se ha retrasado en múltiples ocasiones, y en marzo de 2020, hubo 21 interrupciones. La queja más consistente contra Robinhood es que las cotizaciones de las acciones en su aplicación se retrasan. La propagación de las criptomonedas en su aplicación también es bastante amplia en comparación con otras plataformas. Esto será importante para los comerciantes que intercambian grandes cantidades por pequeños diferenciales.
• Malas herramientas de investigación: cuando creas una aplicación simple, puede ser sin fricciones y puede obtener un número récord de usuarios, pero tienes que comprometerte en alguna parte. Para Robinhood, son las herramientas de investigación las que no han logrado impresionar a los usuarios. Los gráficos y las listas son fáciles de leer, pero son herramientas muy básicas y se pueden utilizar principalmente para el monitoreo. No son tan personalizables como algunos de los corredores más grandes que existen. Robinhood carece de filtros de investigación y otras herramientas para analizar el comercio.
• Servicio al cliente limitado: Robinhood no ofrece servicio al cliente en línea o por teléfono en vivo. Este es un gran desafío cuando la mayoría de los clientes de Robinhood son novatos que están probando suerte en el comercio por primera vez. El soporte de Robinhood depende completamente del correo electrónico.
• Bowed to the Man: Para una aplicación que se promociona a sí misma como democratizadora del mundo de las inversiones, Robinhood obtuvo una mala reputación cuando restringió a las personas el comercio de acciones de GameStop en el apogeo del fiasco de la presión corta. Esto resultó en una gran explosión y mala publicidad para Robinhood (más sobre esto más adelante).
• Trading restringido: No puede comprar fondos mutuos en Robinhood y solo puede operar una cuenta imponible individual aquí. No hay 401 (k), cuenta conjunta, asociaciones o cualquier otra cuenta que funcione en Robinhood.

Wealthsimple Trade

En 2014, Wealthsimple, un proveedor de servicios financieros en línea se lanzó en Canadá. A lo largo de los años, lanzó un robo advisor para inversores, pero su oferta más significativa fue un servicio beta en 2018 llamado Wealthsimple Trade. Este producto se lanzó públicamente en 2019.

Wealthsimple Trade es la respuesta de Canadá a Robinhood. Esta plataforma permite a los canadienses comprar y vender miles de acciones y ETF en las bolsas canadienses y estadounidenses de forma gratuita. Esta es una plataforma de comisión cero, al igual que Robinhood. Este fue un movimiento masivo del sistema tradicional de compra y venta de acciones y ETF de Canadá, donde una operación podría haber costado fácilmente a los inversores entre $ 4.95 y $ 30.

Esta es una gran plataforma para los canadienses porque Wealthsimple Trade ha resuelto el problema de pagar un gran porcentaje de sus ganancias (o aumentar sus pérdidas) a corredores y bancos. Ha hecho que el comercio sea fácil y asequible para muchos canadienses con presupuestos limitados. Cuando solo tiene un par de cientos de dólares, realmente no puede pagar $ 5 a los corredores de descuento o $ 10 a los bancos.

Los fondos de los usuarios en Wealthsimple están protegidos hasta $ 1 millón en caso de que la plataforma se hunda.

Ventajas de Wealthsimple Trade

• Registro sin problemas: Wealthsimple Trade tiene uno de los procesos más fáciles para registrarse. No hay cargos por cuenta, cargos iniciales o depósitos mínimos. Esta es una gran plataforma para principiantes, inversores que desean aprender a operar y personas con un presupuesto limitado.
• Cero comisiones: esta característica es muy difícil de superar. Wealthsimple Trade es la única plataforma de negociación completamente gratuita en Canadá. Sus competidores cobran un mínimo de $ 4.95 por una operación. No hay cargos incluso cuando su cuenta está inactiva.
• Acceso a acciones estadounidenses: los inversores y comerciantes canadienses obtienen acceso a miles de acciones y ETF estadounidenses en las principales bolsas de EE. UU. como NYSE (Bolsa de Valores de Nueva York) y acciones en tsx (Bolsa de Valores de Toronto).
• Fácil de usar: Wealthsimple Trade tiene una interfaz limpia y sin fricciones que es fácil de usar e intuitiva.

• Admite múltiples tipos de cuentas: Wealthsimple Trade actualmente admite tres tipos de cuentas: cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA), cuentas de planes de ahorro para la jubilación registradas (RRSP) y cuentas personales no registradas. Hay ciertos factores a tener en cuenta: solo puede abrir uno de cada tipo de cuenta en Wealthsimple Trade. Además, si tiene un RRSP o TFSA existente con otra institución y desea moverlo a Wealthsimple, puede solicitar una transferencia También puede tener TFSA, RRSP y cuentas personales no registradas separadas tanto en Wealthsimple Trade como en Wealthsimple Invest.
• No restringe el comercio de acciones: Cuando toda la saga de exprimición corta de GameStop se estaba desarrollando en los Estados Unidos, corredores como Robinhood restringieron las operaciones en las acciones. Wealthsimple Trade no lo hizo, y merece mucho crédito por eso.
• Se sincroniza con aplicaciones bancarias y otras aplicaciones: su cuenta de Wealthsimple Trade se sincroniza a la perfección con aplicaciones bancarias y otras aplicaciones financieras como Mint.
• El servicio al cliente está mejorando: Wealthsimple Trade tiene la opción de hablar con «humanos reales» en lugar de solo un correo electrónico. Si bien no es el mejor servicio al cliente del mundo, el servicio está mejorando, según las opiniones de los usuarios.

• Wealthsimple Trade Premium: Esta es una característica lanzada recientemente por la plataforma. El sitio dice: «Cuando compra una suscripción premium a Wealthsimple Trade, obtendrá acceso a datos de mercado en tiempo real a través de cotizaciones instantáneas en lugar de ver un retraso de 15 minutos. También obtendrá un límite de depósito instantáneo de $ 1,000. Actualizar su cuenta cuesta $ 3 al mes + impuestos». Esta no es una mala compensación en absoluto para los usuarios que desean el comercio diario. Premium también le permite agregar depósitos de hasta $ 1,000 inmediatamente cada 3 días hábiles. Puede usarlo todo a la vez como un solo depósito, o sobre múltiples depósitos en el período de 3 días.
• Wealthsimple Crypto: Los usuarios pueden intercambiar Bitcoin y Ethereum a través de la aplicación Wealthsimple Trade. La regla de comisión cero también se aplica al comercio de criptos. Imagínese, comprando y vendiendo Bitcoin sin pagar por sus narices en cargos.

Contras de Wealthsimple

• Sin datos en tiempo real: A diferencia de Robinhood, donde los precios de las acciones pueden tener un ligero retraso, Wealthsimple definitivamente tiene un retraso de 15 minutos. Para un comerciante (ya sea a día o a corto plazo), este tipo de retraso es inaceptable. El centro de ayuda de Wealthsimple dice: «Las cotizaciones en la aplicación Wealthsimple Trade se retrasan 15 minutos. Cuando envía una orden de mercado, la enviamos al mercado de inmediato. Esto significa que el precio al que se completa su orden reflejará el precio en tiempo real del activo (que puede diferir del precio al que se negociaba 15 minutos antes). Protegemos las órdenes de compra del mercado contra cualquier fluctuación importante de precios con un collar del 5%, pero si desea tener un mayor control sobre el precio al que se ejecuta su orden, es posible que desee utilizar órdenes limitadas». Sin embargo, puede navegar por este problema suscribiéndose a la cuenta Premium a $ 3 al mes más impuestos.
• Sin herramientas de análisis: Al igual que Robinhood, los operadores serios encontrarán una falta de herramientas para ayudarlos a tomar mejores decisiones. No hay informes de investigación o información detallada para los inversores.
• Falta de acceso: Wealthsimple no le permite intercambiar opciones, ni le permite configurar compras y ventas automatizadas.
• Trading sin margen: Wealthsimple Trade no ofrece trading con margen. Aparte de la falta de datos en tiempo real, esto limita el número de operadores que utilizarán la plataforma.
• Sin fondos mutuos: No puede operar con fondos mutuos ni comprar OPI utilizando Wealthsimple Trade.
• Pérdida de divisas: Si desea invertir en acciones estadounidenses, se le cobrará un cargo de conversión de moneda del 1.5%, ya que la plataforma no permite que uno tenga dólares estadounidenses. Como dice el sitio, «Wealthsimple Trade cobra una tarifa de conversión de moneda del 1.5% en las conversiones de dólares canadienses a estadounidenses (y viceversa) cuando se negocian valores que cotizan en los Estados Unidos». Esto significa que debe asegurarse de que está obteniendo una ganancia de al menos el 3% (1.5% para una operación de compra y 1.5% para una operación de venta) para cubrir sus costos en el comercio de acciones estadounidenses.

• Los depósitos toman tiempo: Podrá usar los fondos al instante solo si el monto del depósito es de $ 250 o menos. Si deposita más de $250 en su cuenta de Wealthsimple Trade, sus fondos estarán disponibles después de 3 días hábiles. Wealthsimple dice: «El límite de depósito instantáneo de $ 250 se restablece cada tres días hábiles. Puede optar por depositar $ 250 de una vez, o depositar $ 100 el primer día y luego $ 150 al día siguiente».

Veredicto

No sería una exageración decir que Robinhood y Wealthsimple cambiaron la forma en que América del Norte comercia e invierte. Estas dos plataformas son los mejores ejemplos del poder de la tecnología que democratizó las acciones y la inversión. Han conseguido que millones de personas den sus primeros pasos en el mundo del comercio.

Robinhood es una gran herramienta para que los ciudadanos estadounidenses comiencen a operar. Y si no le importa pagar los $ 5 adicionales para actualizar a la cuenta Gold, puede desbloquear aún más funciones que podrían ayudar a garantizar una experiencia comercial impecable.

Wealthsimple Trade es fácilmente una de las mejores opciones en Canadá para invertir y comerciar en acciones y ETF. Literalmente no hay competencia cuando se trata de operaciones de comisión cero. La falta de opciones de investigación se puede solucionar fácilmente mediante el uso de herramientas de investigación gratuitas en Morningstar, Google y Yahoo.

Hay múltiples opciones para los evaluadores de finanzas, y si no es un comerciante diario serio, Wealthsimple Trade es la plataforma para usted. En general, a pesar de que Wealthsimple Trade dice que es una plataforma para el comercio, no se recomienda realmente para los comerciantes diarios que recién están comenzando. El retraso de 15 minutos apagará a la mayoría de los operadores de la plataforma. Es una excelente plataforma para comprar acciones y ETF y para reequilibrar su cartera con más regularidad que otras plataformas.

Robinhood puede ser una buena opción para los ciudadanos estadounidenses que pueden abrir una cuenta. Wealthsimple Trade es ideal para los canadienses que desean intercambiar acciones y ETF sin pagar tarifas exorbitantes. También es una gran opción para que los canadienses compren y mantengan acciones a corto plazo.

Robinhood vs Wealthsimple Trade | Preguntas Frecuentes

¿Robinhood es bueno para principiantes?

Sí, Robinhood puede ser una gran opción para principiantes. Ofrece muchas características orientadas a los inversores minoristas. Estas características incluyen:
– Fácil proceso de registro;
– Montos mínimos de inversión de tan solo $ 10;
– Interfaz intuitiva tanto en plataformas móviles como web;
– Fácil acceso a los mercados de acciones, ETF, criptomonedas y opciones;
– oficios libres de comisión;
– Función de operaciones fraccionarias que permite a los usuarios invertir en fracciones de una acción;
– Inversión recurrente para las personas que desean configurarlo y olvidarlo.

¿Cómo funciona Robinhood?

Robinhood es una aplicación de inversión en línea que permite a los inversores minoristas acceder directamente a los mercados de acciones, ETF y opciones sin intermediarios (corredores). Registrarse es fácil y solo toma unos pocos pasos. Los usuarios deben asegurarse de que son mayores de 18 años, residen en los Estados Unidos y tienen un Número de Seguro Social (SSN). Con eso, cualquier persona con una cuenta puede comenzar a operar con tan solo $ 10 sin comisiones. Las activaciones de la cuenta generalmente se realizan en menos de una hora, lo que permite al cliente depositar fondos y comenzar a invertir.

¿Cómo funciona Wealthsimple?

Wealthsimple es un robo-advisor en línea. Esto significa que aprovecha los algoritmos informáticos para crear estrategias de inversión a medida para sus usuarios. Se le pedirá a un nuevo usuario que describa su filosofía de inversión, incluidos sus objetivos, tolerancia al riesgo y objetivos de jubilación. El sistema sugerirá entonces la mejor estrategia de inversión a utilizar para lograr sus objetivos. Además, los usuarios pueden optar por automatizar sus estrategias de inversión haciendo depósitos regulares en sus cuentas y permitiendo que Wealthsimple invierta los fondos en activos que considere los mejores para lograr los objetivos del inversor.

¿Es Wealthsimple mejor que Robinhood?

Wealthsimple y Robinhood pueden ser herramientas de inversión en línea (hágalo usted mismo), pero tienen diferentes propuestas de venta. Si uno es mejor que el otro se reduce a sus objetivos como inversor. Wealthsimple ofrece un enfoque más práctico para invertir, lo que permite a la aplicación idear estrategias de inversión y, opcionalmente, ejecutarlas. Robinhood, por otro lado, ofrece un enfoque más práctico. Los inversores crean sus estrategias y las ejecutan.