Savology – Un plan financiero gratuito

Savology fue fundada en 2019 por Spencer Barclay en Utah. Spencer creó la empresa con la misión de mejorar las finanzas de las personas comunes ofreciéndoles un plan financiero personalizado, de forma gratuita.

Spencer ha tenido una buena cantidad de éxito en el mundo financiero y ayudó a construir varias empresas emergentes en el mundo financiero. Su enfoque anterior ha sido el crédito, el patrimonio, la planificación de la jubilación y las inversiones.

Poniendo a prueba a Savology

Savology

Desde mi primera visita al sitio web de Savology, quedé impresionado con el aspecto simplista del sitio. “Planifique su futuro financiero en solo cinco minutos. Gratis.» Esa es una declaración bastante poderosa. Puedes ponerle lápiz labial a un cerdo, pero al final, sigue siendo un cerdo.

En otras palabras, algunas apariencias externas están destinadas a encubrir cosas que no son tan bonitas.

Era evidente que gastaron dinero en la apariencia del sitio, pero quería saber cómo funciona, así que creé mi cuenta gratuita.

Registrarse en mi cuenta

Como oficial de policía, soy escéptico de poner información personal en Internet. He oído hablar de demasiadas historias de terror sobre robo de identidad y otros problemas con sitios web no seguros. Debido a esto, me preocupaba qué información quería Savology que proporcionara para mi plan financiero gratuito.

respondiendo las preguntas de savologia

Para mi sorpresa, lo único que se requería para comenzar era mi nombre de pila. Sin apellido, sin dirección, sin número de seguro social, ¡nada! Esta fue una gran ventaja para mí porque me canso de los sitios web que quieren saber todo sobre mí.

A medida que avanzaba en el proceso, Savology me pidió un montón de información personal, pero no me pidió que me identificara.

Información requerida por Savology

Estas son las preguntas que me hizo Saveology:

  • Cuál es tu edad
  • Cuál es su género
  • Cuál es su código postal
  • Estás casado
  • ¿Cuántos hijos dependientes tiene?
  • Qué edad tienen sus hijos
  • ¿Cuál es su ingreso anual esperado?
  • Seleccione cualquier cuenta de jubilación actual (lista larga para elegir)
  • ¿Cuál de las siguientes cuentas tiene (cheques, ahorros, etc.)
  • Ingrese los saldos estimados para sus cuentas de jubilación
  • ¿Con qué frecuencia hace y se apega a un presupuesto mensual?
  • ¿Tiene ahorros reservados solo para emergencias?
  • ¿Cuáles de los siguientes activos tiene (lista extensa)
  • ¿Cuál de estas deudas o pasivos tiene (lista grande)
  • ¿Tiene alguna tarjeta de crédito activa?
  • ¿Cuál de los siguientes documentos legales ha creado y mantiene actualizado (testamento, poder notarial, fideicomiso, etc.)
  • ¿Cómo te sientes acerca de tu salud?

Si bien esta fue una lista extensa, siento que me hicieron ciertas preguntas basadas en mis respuestas anteriores. Es posible que le hagan más o menos preguntas, dependiendo de sus respuestas.

Por ejemplo, los saldos de mis tarjetas de crédito actuales eran cero y ya no me preguntaron sobre las tarjetas de crédito. Me imagino que el programa querría saber cuánta deuda tenía.

Si ha estado leyendo el blog durante algún tiempo, sabe que me interesan mucho las finanzas y siento que tengo un buen manejo de mi dinero.

Resultados de mi plan financiero gratuito

Cuando hice clic en «enviar», esperaba recibir una A+. ¿Por qué? Porque tengo un fondo de emergencia, tengo ahorrados 6 meses de gastos de manutención e incluso aporto el 20% de mis ingresos a mi cuenta de jubilación. No había forma de que no fuera perfecto.

¿Mis resultados?

resultados del plan financiero de savology (saveology)

¡. Aquí estaba yo haciendo todo lo que pensaba que era financieramente responsable, y no obtuve una puntuación perfecta.

Brillando la luz sobre todos mis fracasos financieros

Rápidamente me di cuenta de que no estaba tan preparado financieramente como pensaba. Creamos previamente un testamento, pero no se actualizó en bastante tiempo. Además, no nombramos oficialmente sucesores en nuestro testamento para nuestros hijos si fallecíamos prematuramente.

¡Qué increíblemente irresponsable de mi parte!

He estado ocupado enfocándome en la jubilación y presupuestando nuestros ingresos mensuales; Me olvidé de una de las decisiones financieras más importantes que debo tomar. Olvidamos actualizar nuestro testamento para delegar a la(s) persona(s) que cuidarían de nuestros hijos en caso de nuestra muerte prematura.

Además de la planificación familiar, quiero asegurarme de tener al menos el 100 % de mis ingresos actuales en la jubilación y poner Quiero jubilarme a los 50 años. Savology rápidamente me mostró que no estaba en camino de jubilarme a los 50 años con el 100 % de mis ahorros. Para jubilarme con el 100%, necesitaba contribuir más para la jubilación o retrasar mi edad de jubilación unos años.

Categorías de la boleta de calificaciones del plan financiero

Estas son las categorías financieras en las que fui juzgado por la aplicación Savology.

  • Ingreso
  • Fondo de emergencia
  • Deuda
  • Valor neto
  • Seguro
  • Alojamiento
  • Jubilación
  • Ahorros
  • Planificación patrimonial
boleta de calificaciones del plan financiero gratis

Me fue bien en las categorías principales, pero para alcanzar mis metas de finanzas personales, necesito trabajar más en la planificación de mi patrimonio y en los ahorros para la jubilación.

En cada categoría, hay un menú desplegable que le brindará la descripción de la categoría, qué factores se incluyeron en su calificación y elementos procesables para mejorar su puntaje.

Maneras viables de cumplir mis objetivos financieros

Como dije anteriormente, quería jubilarme a los 50 años con el 100% de mis ingresos para ser reemplazados por fondos de jubilación y mi pensión. Si bien mostró que no estaba en camino de cumplirlo, me mostró lo que podía hacer para alcanzar mi meta.

imagen 11 Savology: un plan financiero gratuito [Review]

Al agregar dos años adicionales, podría cumplir con mi meta de reemplazo de ingresos. ¡Este resultado fue bastante revelador!

Además de la sección de jubilación, Savology me proporcionó información sobre la designación de tutores para mis hijos.

guardián plan financiero savology

Savology: ¿es realmente gratis?

Sabemos que nada en la vida es gratis, así que sabía que el dueño de Savology estaba ganando dinero de alguna manera. Cuando analicé más a fondo el programa, me di cuenta de cómo gana dinero la empresa.

En algunas de las áreas de mejora sugeridas, hay recomendaciones de compañías financieras con las que puede registrarse para ayudarlo a alcanzar su meta. Bingo: aquí es donde Savology gana dinero, a través de referencias a empresas. Esto también se conoce como marketing de afiliación.

Savology y el marketing de afiliados

No tengo ningún problema con el marketing de afiliación y creo que es una práctica perfectamente aceptable. Dado que Savology me proporciona un plan financiero gratuito, depende de mí realizar negocios con cualquiera de las empresas recomendadas, o no.

Savology entrega la información inicial de forma gratuita, por lo que estoy de acuerdo con las empresas recomendadas de las que ganan dinero, especialmente si no estoy obligado a realizar negocios con ellas si no quiero.

Savology – Lo que me gustó

El programa pudo mostrarme áreas de mejora en mi situación financiera actual que había pasado por alto. El plan financiero integral y completo que me proporcionaron de forma gratuita definitivamente valió la pena los cinco minutos que me llevó completar la encuesta inicial.

El tablero o dashboard y el resumen de mi plan financiero eran fáciles de navegar. El programa me proporcionó información fácil de entender que destacaba lo que estaba haciendo bien y lo que necesitaba mejorar.

Savology – Lo que no me gustó

Uno de los desvíos del programa fueron los límites que se impusieron a cierta información.

elementos de acción del plan financiero bloqueados

Al completar acciones específicas, Savology le otorga puntos estelares que se utilizan para desbloquear funciones e información adicionales. Pude desbloquear una de las categorías, pero rápidamente me quedé sin créditos de Savology para desbloquear más.

Para ganar créditos adicionales, debe compartir el programa y acumula puntos de 100 estrellas cada vez que alguien se registra desde su enlace de referencia.

obtenga créditos de savology para desbloquear su plan financiero gratuito

En una nota positiva, no cuesta nada desbloquear más funciones e información, pero fue un poco frustrante encontrar este obstáculo inicial.

Si bien es decepcionante, entiendo por qué esto es necesario. Savology es un programa completamente nuevo y desea poder brindar estos planes gratuitos a tantas personas como sea posible. Esto solo lo hacen las personas que comparten la aplicación con sus amigos y familiares a través de las redes sociales. Entonces, si bien es frustrante, entiendo por qué es necesario.

Categorías planeadas para el futuro

Mientras revisaba el programa, noté que había secciones y herramientas que «estarán disponibles pronto». Algunas de las áreas actualmente en desarrollo incluyen:

  • Análisis Fiscal
  • Análisis de préstamos estudiantiles
  • Planificación patrimonial
  • Objetivos y valores financieros
  • Supuestos de planificación de cambios
  • Detalles de la esperanza de vida
  • Mejorar Ingresos
  • Cálculos de seguros de vida
  • Análisis del patrimonio neto
  • Cuestionario de educación financiera
  • Ahorros mensuales reales
  • Prepárese para los eventos de la vida
  • Herramienta de presupuesto
  • Seguro de auto

Si estas categorías adicionales se ponen en línea más pronto que tarde, este será un programa extremadamente impresionante. No tengo ninguna duda de que Savology y yo competiremos por la misma audiencia en un futuro próximo. El único consuelo que tengo es que ambos estamos enfocados en ayudar a las personas a mejorar sus finanzas y generar riqueza.

Savology: mi impresión general

Para mí personalmente, Savology valió la pena cada segundo que dediqué porque me recordó que necesitaba actualizar mi testamento de inmediato. Además, también disfruté saber dónde me estaba yendo bien financieramente y que Savology destacara estos aspectos.

Savology me mostró mi valor neto actual y me permitió tomar decisiones financieras basadas en mi situación actual

Por mucho que no me gustara que me mostraran que no era perfecto, es crucial que un tercero evalúe sus finanzas desde una perspectiva externa. A veces tenemos una visión sesgada de nuestra situación general y no vemos las áreas que necesitan mejorar.

Probablemente revisaré este plan cada seis meses antes de establecer metas financieras.

Por ser enteramente gratuito recomiendo absolutamente a todos que prueben Savology. No tiene nada que perder más que cinco minutos de su tiempo, y es posible que tenga áreas financieras que abordar, antes de que sea demasiado tarde.

Savology

Gratis

Resultados completos

4.0/5

Compromiso de tiempo necesario para obtener un plan financiero

4.9/5

Ventajas

  • Descubre áreas financieras desatendidas
  • Un dashboard fácil de usar
  • Gratis
  • Solo tomó 5 minutos para obtener mi plan

Contras

  • Límites impuestos a los resultados
  • El software aún se está actualizando