5 formas de lograr la seguridad financiera
Todos tenemos una visión de nuestro futuro financiero, ya sea una casa de vacaciones en una playa tropical, una jubilación completamente libre de deudas (y sin trabajo) o vender todo para comprar una cabina en ese crucero que viaja por el mundo. Y aunque cada uno de nuestros sueños es exclusivamente personal, todos tienen una cosa en común: probablemente no sean gratuitos.
Ya sea soñando en grande, en pequeño o en algún punto intermedio, lograr la seguridad financiera podría ser una forma de hacerlo realidad.
La definición gubernamental en Estados Unidos de seguridad financiera es «un estado del ser en el que una persona puede cumplir plenamente con sus obligaciones financieras actuales y en curso, puede sentirse segura en su futuro financiero y puede tomar decisiones que le permitan disfrutar de la vida«.
¿En otras palabras? Se trata de poder pagar las facturas (sin tener que verificar primero los saldos de las cuentas) y no preocuparse por la procedencia del próximo cheque de pago. Pero más allá del estado físico de tener el dinero cuando se necesita, la seguridad financiera también es un estado de ánimo.
La seguridad financiera es lo que usted hace
Quizás el aspecto más importante de la definición anterior es la parte que dice «capaz de tomar decisiones», porque decidir qué significa estar financieramente seguro es una elección exclusiva de cada persona y cómo responder a una pregunta: «¿Con qué estás financieramente bien? «
Para algunas personas, todo se trata de los números: cuánto poseen, cuánto deben, el tamaño de su cartera o su patrimonio neto. Pero para otros, podría significar viajar por el planeta con todas sus posesiones terrenales en una mochila, realizar trabajos ocasionales dondequiera que aterricen hasta que ganen suficiente dinero para un boleto a su próximo destino.
Habla sobre los extremos opuestos del espectro.
Formas potenciales de lograr seguridad financiera
Para aquellos que no han recibido una gran herencia o no han ganado la lotería, es probable que lograr la seguridad financiera implique mucho trabajo duro, determinación y una actitud de bricolaje.
¿Por qué? Una razón es que las redes de seguridad destinadas a proteger a los estadounidenses en la jubilación están comenzando a desmoronarse. El fondo fiduciario del Seguro Social está en camino de agotarse en algún momento después de 2030. Y puede parecer que está lo suficientemente lejos en el futuro para los autos voladores, pero ¿la realidad? Eso es solo una década de distancia.
La buena noticia es que nunca es demasiado tarde para entrar en el juego. Y lograr la seguridad financiera puede incluso ayudar a lograr el bienestar emocional al mismo tiempo. ¡Ganar-ganar!
Aquí hay algunas estrategias inteligentes que podrían ayudar a diseñar un plan de seguridad financiera.
Estrategia 1. Establecer metas
Establecer metas financieras puede ser como saltar al último capítulo de un libro. Comienza con el final del juego, como pagar la universidad de los niños, viajar o actualizar una casa o un vehículo.
A partir de ahí, la «lectura» retrocede dividiendo esos objetivos en pequeños pasos hasta llegar al capítulo uno: una descripción general de la situación actual y un plan para alcanzar esos objetivos a largo plazo.
Las metas financieras a corto plazo podría incluir cosas como pagar deuda de alto interés, préstamos para estudiantes o préstamos para automóviles, aumentar un puntaje crediticio o aumentar un fondo de emergencia.
Una vez que se logran, el dinero podría invertirse en una planificación a más largo plazo, como la jubilación, la compra o mejora de una casa, el pago de una hipoteca o la inversión.
No importa cuánto tiempo lleve, marcar algo de una lista de objetivos puede ser una gran sensación de logro, así como una motivación para comenzar el próximo capítulo.
Estrategia 2. Creación de un presupuesto basado en objetivos
Como dijo una vez una buena bruja del Norte: «Siempre es mejor empezar por el principio». Y al delinear un plan para la seguridad financiera, eso puede significar tomar un curso de actualización sobre los conceptos básicos de finanzas personales.
Volver a familiarizarse con conceptos simples como evitar las tarjetas de crédito, pagar las facturas a tiempo y crear un presupuesto podría ser una buena manera de ayudar a enfocarse en un plan que tenga que ver con metas individuales.
También podría ayudar a poner en marcha el hábito de seguimiento del flujo de caja, porque la creación de un presupuesto que frene el gasto probablemente no funcione si, para empezar, es un misterio a dónde va el dinero.
¿Y recuerdas esa alegría de marcar casillas? Cada vez que el dinero que solía gastarse se destina a una meta de ahorro, podría desencadenar ese mismo sentimiento de logro.
Estrategia 3. Mantener su dinero seguro
Esta estrategia no se trata de esconder dinero en efectivo debajo del colchón. En términos del siglo XXI, mantener el dinero seguro se trata más de tomar decisiones que protegerán una inversión.
Tácticas como diversificar una cartera para incluir algunas inversiones de bajo riesgo, inversiones de ahorro basadas en efectivo o incluso en materias primas, puede ayudar a mantener estable esa cartera si el mercado tiene un mal día.
También podría ser tan simple como mantener las finanzas organizadas por lo que es obvio qué dinero está y dónde, conociendo las multas y los cargos por pagos atrasados en cada cuenta, cuándo vencen las facturas y cuántos intereses se están ganando.
Y cuando gran parte de la administración del dinero actual se realiza en línea, mantener el dinero seguro también puede significar proteger la identidad, las contraseñas y los documentos financieros fuera de línea.
Estrategia 4. Salir de las deudas
Si esos pagos mensuales con tarjeta de crédito no existieran, ¿adónde iría ese dinero? El pago de la deuda podría liberar una gran cantidad de dinero para realizar esos grandes sueños. Y saber que las llamadas de los cobradores ya no serán una preocupación, también puede brindarle una verdadera tranquilidad.
Crear una estrategia de pago de deudas puede llevar tanto tiempo y esfuerzo como crear un plan de bienestar financiero, pero si uno depende del otro, es un paso esencial.
Dos métodos populares incluyen la bola de nieve de la deuda, que exige liquidar primero el saldo más bajo y luego aplicar ese monto total al siguiente saldo más bajo (además del mínimo), y la avalancha de deudas, que es similar pero se centra primero en la deuda con el interés más alto.
Estrategia 5. Ahorro e inversión
Ahorrar e invertir son dos conceptos similares pero tienen muchas diferencias. Uno de los mayores es el riesgo. Una escuela de pensamiento es que cuanto más corto es un objetivo, menos riesgo debe tomarse.
Si, por ejemplo, alguien quiere construir un fondo de emergencia equivalente al salario de tres a seis meses, podrían decidir que una cuenta de ahorros con altos intereses es la ruta más segura (también puede proporcionar el acceso más fácil al dinero en caso de apuro).
A largo plazo, hay una inversión basada en objetivos, que es diferente de la inversión de cartera tradicional en que, en lugar de centrarse en qué activos darán los mejores rendimientos durante un período de tiempo, la estrategia se adapta para satisfacer las necesidades individuales.
Una estrategia de inversión para ahorrar para el pago inicial, por ejemplo, es diferente tanto financiera como psicológicamente de ahorrar para la jubilación en 15 años o más.
Asegurarse de que el dinero trabaje para usted
La lista «Cómo lograr la seguridad financiera» puede ser larga y variada, pero como dice el viejo refrán, hay dos formas de ganar dinero: trabajas para ello o haces que funcione para ti.
Una forma de poner el dinero a trabajar podría ser realizar inversiones que generen los mejores rendimientos. Por ejemplo, contribuir con el máximo a un 401 (k) que un empleador está dispuesto a igualar al 100%.
Es como duplicar la contribución de un empleado. Agregue a eso la magia del interés compuesto, y el dinero puede parecer crecer ante sus ojos.
