Que es el seguro Gap para conductores de vehículos compartidos [y por qué lo necesitas] + las 6 mejores opciones
Conducir para una aplicación de viajes compartidos en Estados Unidos es una manera fácil de ganar dinero extra, pero sin la cobertura de seguro de automóvil adecuada cuando ocurre un accidente, todas sus ganancias podrían irse por el desagüe. Si desea evitar pagar el valor real en efectivo de los daños de su bolsillo, necesita un seguro de brecha para protegerse por completo.
Es posible que sepa que el seguro de Uber y el seguro de Lyft brindan una gran cobertura cuando está activamente en un viaje, con más de $ 1 millón de cobertura de responsabilidad civil, cobertura de colisión hasta el valor de su automóvil y más. Sin embargo, cuando simplemente inicia sesión en línea y espera una solicitud, en realidad se queda con muy poca protección. Durante este tiempo (conocido como período sin cobertura), solo recibe cobertura de responsabilidad civil de terceros hasta $50,000 por persona, $100,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad, sin seguro de colisión para sus propios daños o lesiones.
En el caso de una pérdida total o un accidente grave causado por usted o por un automovilista con seguro insuficiente, los costos pueden ser devastadores para la mayoría de los conductores.
Si desea evitar que su mundo se derrumbe por un accidente en el trabajo, querrá leer esta guía para saber cómo el seguro de brecha puede brindarle la cobertura de automóvil que necesita, así como también a dónde ir para comenzar su póliza. .
¿Qué es el seguro Gap?
El seguro Gap en Estados Unidos, es un tipo de seguro de viaje compartido que brinda a los conductores una mayor protección durante la brecha de cobertura. Por lo general, se ofrece como una política complementaria que entra en acción específicamente mientras espera las solicitudes. Sin embargo, algunas pólizas de seguro de brecha incluso ayudarán a reducir los altos deducibles en su seguro de colisión proporcionado por Uber o Lyft, que oscila entre $ 1,000 y $ 2,500, cuando también está activamente en un viaje.
Mientras conduce para su aplicación preferida, el seguro de brecha funciona junto con la póliza de seguro de automóvil de su compañía de viajes compartidos. Tan pronto como acepta un viaje, está cubierto por el seguro integral de Uber o Lyft. Tan pronto como complete una entrega, estará protegido por su póliza de brecha. Este cambio constante asegura que su cobertura esté siempre al máximo.
¿Necesito un seguro Gap?
Ya debe tener una póliza de seguro de automóvil personal si conduce con Uber o Lyft, por lo que es posible que se pregunte por qué el seguro de brecha sigue siendo obligatorio. En primer lugar, si lee la letra pequeña, lo más probable es que descubra que la conducción con fines comerciales no está cubierta en absoluto por su póliza. Esto significa que siempre que gane en el camino, corre el riesgo de estar muy subasegurado durante el período sin cobertura.
Cuando se enfrenta a un grave accidente automovilístico, los costos pueden ser enormes. Sin una póliza de brecha, se quedará con la escasa protección de la póliza de su compañía de viajes compartidos, que encontrará que está lejos de ser suficiente si se trata de facturas de hospital. Sin mencionar que no tendrá ninguna cobertura para sus propias facturas.
A menos que su póliza personal lo cubra mientras comparte el viaje, recomendamos un seguro de brecha como una inversión básica porque es la forma más fácil de proteger cada pago que recibe de su trabajo.
¿Cuánto cuesta el seguro Gap?
El seguro Gap puede costar tan poco como $10 por mes. En la mayoría de los estados, el seguro de brecha es el tipo de seguro de viajes compartidos más económico que pueden encontrar los propietarios de automóviles.
Debido al bajo costo de esta póliza complementaria, realmente no hay razón para no invertir en este tipo de cobertura, especialmente considerando los miles de dólares que podría ahorrar si ocurriera un accidente.
¿Otra ventaja del seguro de déficit? Debido a que se usa únicamente para su trabajo, a menudo es 100% deducible de impuestos. Recomendamos confirmar con su CPA antes de reclamar la deducción, pero es muy probable que su compra califique, ya que es puramente un gasto relacionado con el trabajo. Esto significa que lo que está pagando en realidad puede ser incluso menor al final de cada año fiscal.
¿Vale la pena el seguro Gap?
Aunque el seguro de brecha puede ser barato, puede que no tenga sentido obtenerlo. Solo tiene sentido si va a estar en una situación en la que posiblemente podría terminar debiendo más en su préstamo de automóvil de lo que vale su vehículo.
Esto generalmente sucede en situaciones en las que pone una pequeña cantidad de dinero en la compra de su automóvil. También puede suceder si está alquilando su vehículo, razón por la cual muchos contratos de arrendamiento requerirán que tenga un seguro de brecha (que puede tener que comprarle al prestamista o comprarlo a su compañía de seguros, según las estipulaciones del contrato).
Si está comprando un vehículo usado que ya ha perdido mucho de su valor, entonces probablemente no sea necesario un seguro de brecha. Tampoco es necesario si está haciendo un pago inicial grande por el vehículo y ya tendrá una buena cantidad de capital en él antes de comenzar a hacer los pagos. Para ver el valor actual de su vehículo (o estimar su valor depreciado) puede consultar un recurso como Libro azul de Kelley.
Los 6 mejores proveedores de seguros Gap
Muchas compañías de seguros de automóviles ahora ofrecen opciones de cobertura de viajes compartidos, gracias al enorme crecimiento de los impulsores de la economía de conciertos a lo largo de los años, pero no todas las marcas ofrecen específicamente un seguro de brecha. Cuando simplemente desea llenar el vacío de cobertura con una póliza complementaria asequible, estos son tres de los proveedores más populares entre los que puede elegir:
1. Allstate
A partir de solo $10 por mes, Allstate ofrece fácilmente uno de los planes de seguro de viajes compartidos más utilizados. La póliza Allstate Ride for Hire no solo llena la brecha de cobertura, sino que también reduce sus deducibles a aproximadamente $ 500 si alguna vez necesita usar el seguro integral o de colisión contingente de Uber o Lyft.
La póliza de seguro de brecha de Allstate ahora está disponible en todos los estados, excepto en Nueva York, aunque los términos exactos pueden variar según el lugar donde se encuentre.
2. Progressive
Progressive ofrece una opción de seguro de brecha simple que simplemente agrega un endoso de viaje compartido a cualquier póliza de seguro de automóvil existente. Con este endoso, obtendrá cobertura completa en cualquier momento que esté esperando solicitudes, incluida la cobertura integral, de colisión y de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. Además, Progressive incluso lo apoyará con asistencia en la carretera y reembolso del auto alquilado cuando sea necesario, sin importar en qué etapa de manejo se encuentre.
Puede esperar que esta opción adicional sea más costosa que la de Allstate, pero es conveniente para los conductores que ya usan Progressive y está disponible en la mayoría de los estados.
3. Travelers
El respaldo de cobertura de viajes compartidos limitados de Travelers funciona de manera muy similar a la opción de seguro de brecha de Progressive, solo que con un poco menos de funciones. Cuando compra este respaldo, obtiene la cobertura que necesita únicamente agregada al tiempo que está esperando solicitudes.
El seguro de viaje compartido para viajeros solo se ofrece en Colorado e Illinois en este momento, pero es una excelente opción asequible si se encuentra en cualquiera de esos estados.
4. Esurance
Esurance ofrece una póliza llamada cobertura de préstamo/arrendamiento (o cobertura de brecha de préstamo/arrendamiento en algunos estados) que pagará hasta el 25 por ciento del valor real en efectivo de su automóvil en caso de una pérdida total (es decir, su automóvil se daña hasta el punto de que ya no se puede conducir).
Tendrás que hacer los cálculos para decidir si es un buen negocio o no. En la mayoría de los casos, la cantidad adicional será más que suficiente para cubrir la brecha que podría resultar entre el saldo de su préstamo y el valor real en efectivo de su automóvil.
Por ejemplo, supongamos que compra un automóvil por $ 30,000. Luego se deprecia $5,000 después de sacarlo del estacionamiento, lo que significa que su valor real en efectivo ahora es de $25,000. Luego te metes en un accidente que totaliza el coche. Ahora debe $30,000 por un automóvil que solo vale $25,000.
Sin embargo, dado que tiene un seguro de brecha, Esurance pagará hasta $ 7,500 para cubrir la brecha entre el valor real en efectivo de su automóvil y el saldo de su préstamo. Esas son buenas noticias para usted, ya que la brecha en este ejemplo es de solo $5,000.
El anterior es un ejemplo extremo (se supone que usted puso un 0 por ciento de pago inicial en el vehículo y que se totalizó antes de que tuviera la oportunidad de hacer el primer pago de su automóvil). Sin embargo, subraya la importancia del seguro de déficit al financiar un automóvil nuevo en el que tiene poco o ningún capital.
5. Nationwide
El sitio web de Nationwide es vago sobre los detalles de su cobertura de seguro de brecha, sólo señalando que ofrecen seguro de brecha y que «Si su coche es una pérdida total después de un accidente, esta cobertura puede pagar la diferencia entre el valor real en efectivo y lo que debe en el arrendamiento o préstamo.»
La razón por la que son tan vagos es que los detalles de la cobertura de la brecha varían mucho de un estado a otro y de una persona a otra. Esto es cierto con todos los productos de seguros, por lo que la mejor manera de obtener más información es obtener una cotización de la compañía.
6. USAA
USAA no ofrece un seguro de brecha per se, pero sí ofrece una forma similar de cobertura que vale la pena mencionar. Se llama Protección contra pérdida total de USAA, y cubre la diferencia entre lo que debe en su vehículo y lo que su compañía de seguros dice que vale. La razón por la que es diferente del seguro de brecha regular es que también cubre hasta $1,000 del deducible de su seguro en caso de una pérdida total.
Para calificar para esta cobertura, su préstamo para automóvil debe cumplir con los siguientes criterios:
- El vehículo debe tener siete años o menos.
- El vehículo no se puede rescatar ni reacondicionar.
- El monto del préstamo debe ser de $5,000 o más
- El monto de la relación préstamo-valor debe ser del 65 por ciento o más
Además, solo puede solicitar esta cobertura en el momento de la originación de su préstamo para automóvil. Esto significa que no puede solicitarlo después de que ya haya recibido el préstamo y haya comenzado a pagarlo. Por lo tanto, USAA Total Loss Protection es solo algo que debe considerar si planea comprar un automóvil nuevo pero aún no lo ha hecho.
Preguntas frecuentes
Para los conductores de viajes compartidos, las pólizas de seguro de brecha son clave para mantenerse financieramente protegidos, para que pueda conducir y ganar sin estrés innecesario. Lea nuestras respuestas a estas preguntas comunes para obtener más información sobre la cobertura de brechas:
Si compro un seguro diferencial, ¿Uber o Lyft seguirán brindando alguna cobertura entre viajes?
Una vez que tenga cobertura de seguro de brecha, Uber y Lyft ya no lo cubrirán mientras espera las solicitudes. Cuando estás entre viajes, el seguro de responsabilidad civil de Uber solo se aplica si tu cobertura personal es menor que la que ofrece, mientras que el seguro de Lyft solo se aplica si tu proveedor de póliza de automóvil personal no responde. Ninguno de estos será el caso una vez que tenga un seguro de brecha.
Afortunadamente, su seguro de brecha brindará una amplia cobertura, mucho más de lo que obtendría a través de Uber o Lyft en primer lugar.
¿Puedo obtener algún descuento en el seguro de viajes compartidos si conduzco para Uber o Lyft?
Desafortunadamente, ninguna marca se asocia con ningún proveedor para ofrecer descuentos en el seguro de viaje compartido. Puede esperar pagar el precio total de la póliza que decida contratar. Afortunadamente, como mencionamos antes, las pólizas de brecha tienden a ser opciones de bajo costo para cualquier conductor que desee una cobertura adicional.
¿Necesito un seguro de brecha si tengo un seguro comercial?
Si tiene un seguro comercial (a veces conocido como seguro TLC), no es necesario comprar un seguro de brecha. Esto se debe a que el seguro comercial cubrirá todo el tiempo que esté conduciendo, incluso cuando esté esperando solicitudes. Sin embargo, casi siempre es la opción más costosa, razón por la cual la mayoría de los conductores de viajes compartidos prefieren un seguro diferencial a menos que se requiera un seguro comercial, como es el caso de los conductores Uber Black, Black SUV y Uber Lux, además de todos los conductores a pedido. En nueva york.
Agregue la protección que necesita
El seguro Gap es una opción inteligente para los conductores de viajes compartidos que desean mantenerse protegidos mientras viajan. Este tipo de seguro de viaje compartido le dará tranquilidad por una inversión extremadamente pequeña, una que no dañará su billetera y, a menudo, también es deducible de impuestos. Si alguna vez sufre un accidente automovilístico mientras espera las solicitudes, puede llamar a su compañía de seguros de automóviles y estar seguro de que estará cubierto. Este hecho por sí solo puede hacer que el seguro de brecha valga la pena para usted.
Por supuesto, llamar a su compañía de seguros de automóviles no es el primer paso que debe tomar cuando tiene un accidente en el trabajo. Lea nuestra guía de accidentes de Uber para conocer los pasos clave que debe seguir para mantenerse a salvo y protegerse de la responsabilidad inmediatamente después de que ocurra una colisión.
Cubra la brecha para la paz mental
Después de leer este artículo, debería comprender mejor la importancia del seguro de brecha (y dónde puede comprarlo).
Tenga en cuenta que este artículo es solo para fines informativos y no implica un respaldo o patrocinio de ninguna de las empresas mencionadas. Siempre debe obtener una cotización de seguro de automóvil para obtener información precisa sobre la cobertura disponible para usted (y cuánto costará esa cobertura).
Para obtener más información sobre el seguro de viajes compartidos, consulte nuestra guía completa de seguros de viajes compartidos.
