SMBX: Mi experiencia con los bonos para pequeñas empresas
Siempre estoy buscando oportunidades de inversión únicas, y recientemente me presentaron a SMBX, una empresa que facilita la inversión en bonos de pequeñas empresas. Me encanta la idea de invertir en pequeñas empresas en las que creo y ayudarlas a competir contra grandes corporaciones establecidas.
Las pequeñas empresas en Estados Unidos son esenciales para mantener nuestras economías en funcionamiento, y ¿a quién no le gusta alentar a los desvalidos? SMBX llena el vacío tanto para las pequeñas empresas como para los inversores para asegurar la financiación de las pequeñas empresas y eludir el proceso normal de solicitud de un préstamo tradicional para pequeñas empresas.
¿Qué es SMBX?
SMBX fue fundado por Benjamín Lozano (Ph.D. y ex profesor de finanzas), Gabrielle Katsnelson (contador y gerente financiero), Balhotra Bhavish (tecnólogo bancario), y Jackie Chan (ex banquero de inversiones), que son todos autoproclamados entusiastas de fintech.
Los fundadores estaban familiarizados con los modelos de financiación colectiva para diferentes industrias, pero pensaban que había una desconexión entre las pequeñas empresas y los inversores. Además, reconocieron que la mayoría de las oportunidades de inversión especializadas estaban disponibles solo para inversores acreditados y requería una gran cantidad de dinero para invertir.
Por lo tanto, se creó SMBX y permitió a los inversores invertir en bonos de pequeñas empresas con tan solo $ 10.
Inicialmente lanzado desde el área de la Bahía de San Francisco, SMBX quería invertir en pequeñas empresas disponibles para todos los inversores que quisieran ayudar a las pequeñas empresas en las que creían a prosperar. Durante su fase inicial de puesta en marcha, SMBX recaudó 2,5 millones de dólares en financiación inicial.
Además de crear oportunidades de inversión para los inversionistas cotidianos, los fundadores reconocieron un deseo cada vez mayor de la gente común de elegir adónde va su dinero en lugar de prestar atención estrictamente al potencial de ganancias. Si alguien no está de acuerdo con las prácticas comerciales de una empresa, puede optar por invertir en una pequeña empresa diferente que se alinee con sus creencias.
*SMBX está registrado en la Autoridad Reguladora Financiera (FINA), de los Estados Unidos.
En qué se diferencia SMBX de otras plataformas de inversión
SMBX es una empresa de regulación CF, también conocida como plataforma de financiación colectiva de capital. Se centran específicamente en la deuda de las pequeñas empresas y se dirigen al mercado de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas.
Las plataformas tradicionales se enfocan principalmente en capital inicial, participación en los ingresos de grandes corporaciones o préstamos a plazo de mercado.
SMBX utiliza una Subasta holandesa modificada (MDA) de financiación, además de la clase de activos Small Business Bond que establecieron. Estas subastas de bonos ayudan tanto al inversionista como a la pequeña empresa a obtener las mejores tasas y rendimientos.
Lozano describe su modelo de negocios de esta manera: “Suscribimos negocios con base en criterios objetivos para asignarles un perfil de riesgo definido por un rango de tasas de interés, un diferencial de 200 puntos básicos, digamos entre 6% y 8%. Los inversores pueden reservar ofertas al rendimiento más bajo o, si son sensibles al rendimiento, pueden optar por ofertar al nivel más alto. Permite la gamificación a través del descubrimiento de precios de mercado”.
Empresas que son elegibles para buscar financiamiento de SMBX
El modelo SMBX no es para empresas de nueva creación. Su modelo se enfoca en proporcionar financiamiento para ayudar a las pequeñas empresas a expandir o reestructurar la deuda mientras se minimiza el riesgo de los inversionistas. Para hacer esto, SMBX analiza el historial operativo de cada negocio para garantizar que sean rentables antes de crear cualquier acuerdo.
SMBX se enfoca en el mercado de préstamos de la SBA por una variedad de razones. Si conoce el proceso de préstamo de la SBA, está familiarizado con lo ineficiente que es el proceso. Hay una montaña de papeleo y largos tiempos de espera hasta que se aprueba un préstamo y se transfiere efectivo a la pequeña empresa. Además de los tiempos de espera y el papeleo, el gobierno agrega tarifas de servicios regulatorios y otras adiciones financieras que aumentan silenciosa y rápidamente el monto total de reembolso del préstamo.
Debido a que el proceso de aprobación de préstamos de la SBA ha investigado a estas empresas, el gobierno ha hecho gran parte del trabajo para SMBX. Los propietarios de pequeñas empresas que han superado estos procesos son generalmente más estables, lo que significa menos riesgo para los inversores. En otras palabras, deben ser negocios rentables que puedan pagar sus bonos en circulación.
¿Cuánto cobra SMBX a las empresas que buscan capital?
Cada pequeña empresa determina la cantidad de financiación que necesita, que se proporcionará en bonos de crowdsourcing. SMBX cobra el 3,5% del capital total recaudado al final de un proceso de MDA exitoso.
Además de esta tarifa del 3,5 %, SMBX cobra una tarifa anual de $100 durante la vigencia de los bonos.
Mi experiencia invirtiendo con SMBX
Me encanta la idea de los modelos de crowdfunding y pensé que valdría la pena experimentar con SMBX.
SMBX describe su modelo como una nueva forma de invertir en pequeñas empresas locales a través de bonos desde su sitio web.
Los bonos son como préstamos, pero en lugar de pedir dinero prestado a un banco, las pequeñas empresas piden dinero prestado a los inversionistas en bonos. Las pequeñas empresas pagan a los inversores con pagos mensuales para recomprar los bonos con intereses.
Explorando las ofertas de bonos para pequeñas empresas
Sin crear una cuenta, podía navegar a través de las empresas que buscaban financiación de los inversores en forma de bonos de interés fijo. Podría obtener información sobre cada negocio del mercado para comprender su modelo de negocio, planes, objetivos y finanzas.
Cada oferta de pequeña empresa mostraba cuánto dinero buscaban y la tasa de interés asignada a los bonos (cuánto extra recibiría si invirtiera con ellos).
Detalles individuales de la empresa
La pequeña empresa inicial que me llamó la atención fue Humphry Slocombe, que se especializa en combinaciones únicas de helados en el Área de la Bahía.
La página de inversiones mostraba cuánto querían recaudar y por cuánto tiempo serían válidos los bonos. La lista de Humphry Slocombe me proporcionó la siguiente información:
Esta información inicial me dijo cuánto querían recaudar, y por cada $10 que invertí, el contrato establecía que me pagarían $12,17 a cambio.
El monto mínimo de inversión es de $10 y el máximo está vinculado a su patrimonio neto actual y sus ingresos anuales.
Historia de la empresa
Además de la información sobre los bonos de la empresa, cada empresa comparte una historia exclusiva de su marca. Para Humphry Slocombe, prepararon una breve historia sobre los fundadores y su progreso desde su apertura en 2008.
Esta fue una buena manera de proporcionar más información sobre la pequeña empresa y brindar una visión única de sus fundadores.
Además, la historia proporcionó una idea de por qué buscaban financiación y para qué se utilizaría. Para esta empresa en particular, buscaban bonos de pequeñas empresas para refinanciar su deuda y financiar la apertura de una nueva ubicación.
Información financiera
Una linda historia es agradable e inspiradora, pero en última instancia es una inversión y se reduce a la capacidad de la empresa para devolverme el dinero. Se sabe que las pequeñas empresas fracasan, por lo que era escéptico cuando me enteré por primera vez de SMBX.
Para la perspectiva, según la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos, aproximadamente 2 de cada 10 pequeñas empresas en los Estados Unidos fracasan dentro de su primer año. Al final del año cinco, solo la mitad de las pequeñas empresas han sobrevivido. Los números continúan disminuyendo a medida que avanza diez años, donde solo un tercio de las pequeñas empresas todavía están en el negocio.
Para proporcionar una mirada en profundidad a la situación financiera de cada empresa, SMBX proporciona documentos detallados sobre:
Aquí está la información financiera del emisor sobre el estado actual de Humphry Slocombe:
A partir del desglose, puede tomar una decisión más informada sobre si cree que la empresa tiene la capacidad de cumplir con sus obligaciones de bonos.
SMBX también proporciona la información de la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos
El proceso de registro
Después de navegar por los listados y la plataforma, decidí intentar invertir una cantidad mínima para ver cómo funciona el proceso.
El registro inicial fue bastante simple. El primer paso es identificarse como individuo u organización.
El segundo paso consiste en crear su información de inicio de sesión, que se explica por sí misma.
Para crear su perfil de inversionista, hay cierta información financiera que SMBX debe recopilar de usted para cumplir con las regulaciones federales. Debido a esto, las cifras de su patrimonio neto y sus ingresos anuales son necesarias para determinar la cantidad máxima que puede invertir con SMBX.
Después de proporcionar su información financiera, debe comprender y aceptar una serie de divulgaciones. Como ya debería saber, existen riesgos inherentes a la inversión, y nunca debe invertir más de lo que puede permitirse perder.
A pesar de que estas empresas han pasado el proceso de solicitud de préstamo de la SBA, no hay una garantía del 100 % de que pagarán sus bonos.
Mi inversión inicial
Después de crear mi cuenta, vinculé mi cuenta bancaria a SMBX para poder comenzar a invertir. Decidí pedir 14 bonos de Humphry Slocombe a $10.00 por bono con un rendimiento del 8%. Esto resultó en una inversión inicial total de $140.
Si bien entiendo que esta inversión no me hará rico, quería comprender el proceso de invertir con SMBX y comprar bonos antes de decidir invertir más.
La plataforma SMBX
Actualmente, SMBX le permite usar su plataforma desde el escritorio y su aplicación iOS. Desafortunadamente, soy un usuario de Android que requiere que use su sitio web, ya que aún tienen que desarrollar una aplicación de Android. Aunque no tengo la oportunidad de usar la aplicación móvil, el sitio web es fácil de usar y el material se presenta de manera clara y concisa.
Una advertencia sobre el crowdfunding
Quiero aclarar dolorosamente que toda inversión es un riesgo. En particular, invertir en bonos de pequeñas empresas a través de SMBX es inherentemente más riesgoso que invertir en una gran empresa en el mercado de valores. Dos tercios de las pequeñas empresas fracasan antes de los diez años. Esta es una dura realidad. Sin embargo, este mayor riesgo está representado en la tasa de retorno de los bonos. Una tasa de rendimiento «garantizada» del 8% es una excelente inversión, si la pequeña empresa no quiebra antes de que venzan sus bonos.
Su plan de jubilación patrocinado por el empleador o IRA autofinanciado siempre debe financiarse primero. Invertir en plataformas de crowdfunding como esta solo debe financiarse con el dinero extra que estás dispuesto a perder. Alto riesgo significa mayores recompensas, lo cual es un aspecto atractivo de invertir con SMBX y pequeñas empresas.
Si está interesado en comenzar con SMBX y consultar el mercado de pequeñas empresas, haga clic en el enlace a continuación.
