El mejor software de reparación de crédito: las 9 herramientas más efectivas
¿Quién hubiera pensado hace solo diez años que su crédito podría afectar cosas como si puede o no alquilar un apartamento o si lo contratan o no si sus posibles empleadores verifican su crédito primero? Luego, por supuesto, tiene las razones tradicionales por las que su puntaje es importante cuando se trata de cosas como obtener un préstamo. Su crédito no solo afecta si es aprobado para obtener un préstamo, sino que la tasa de interés también está determinada por él.
Eso significa que su hipoteca podría costarle mucho más dinero, lo que la mayoría de la gente quiere evitar a favor de un pago hipotecario más bajo. Pero, si su puntaje de crédito se interpone en el camino de sus objetivos, es hora de comenzar a buscar la reparación de crédito. Una solución potencial es el uso de software de reparación de crédito.
La reparación de crédito tiene sus pros y sus contras, pero puede ser beneficiosa en ciertas situaciones. La reparación de crédito puede ayudar si desea refinanciar su automóvil, refinanciar sus préstamos estudiantiles o simplemente desea tomar el control de sus finanzas.
Las personas que desean trabajar en su puntaje de crédito, pero necesitan ayuda externa podrían beneficiarse de trabajar con una compañía de reparación de crédito o usar un software de reparación de crédito. Entonces, ¿cuál es el mejor software de reparación de crédito? ¡Vamos a sumergirnos y averiguarlo!
¿Qué es el software de reparación de crédito?
El software de reparación de crédito es una tecnología diseñada por compañías de reparación de crédito para ayudar a las personas a reparar sus puntajes de crédito. La reparación de crédito funciona ayudando a los consumidores a eliminar los elementos negativos que están en su informe de crédito (que es la base de cómo se calcula un puntaje de crédito) y analiza su crédito personal para que puedan resolver sus problemas de crédito al enfocarse en las razones por las que los usuarios tienen estos problemas.
Hay muchos tipos diferentes de software de reparación de crédito, que incluyen:
- Software de reparación de crédito para individuos
- Software de reparación de crédito para pequeñas empresas
- Software de reparación de crédito para corredores hipotecarios
Discutiremos algunas de las mejores opciones de software de reparación de crédito en breve, con un enfoque en el software para individuos.
Muchas compañías proporcionan software de reparación de crédito que las personas han utilizado con éxito para reparar su historial de crédito. Desafortunadamente, algunas empresas de reparación de crédito han comercializado su software como capaz de lograr resultados poco probables.
Por ejemplo, una compañía de reparación de crédito que anuncia que su software «Solucionará todos sus problemas de crédito y aumentará su puntaje FICO en 300 puntos» no puede hacer esto para todos sus usuarios. En su lugar, trabaje con una compañía profesional de reparación de crédito que sea confiable y de buena reputación.
Los servicios de reparación de crédito ofrecidos por estos proveedores de software también son muy diferentes. Es por eso que las personas deben leer la letra pequeña antes de pagar por los programas de software de reparación de crédito. Si no está familiarizado con cómo funciona la reparación de crédito, puede sentirse abrumador saber cuál es el mejor software de reparación de crédito para usar.
Es por eso que hemos reunido esta guía para el mejor software de reparación de crédito que existe. Use estas recomendaciones para guiarlo cuando investigue el software de reparación de crédito para elegir.
El mejor software de reparación de crédito
El software de reparación de crédito se puede encontrar con diferentes funcionalidades y se puede colocar en varias categorías. Algunos programas de reparación harán casi todo por usted, mientras que otros lo ayudarán a corregir errores de crédito al trabajar con usted para resolver disputas en la agencia de crédito. Aun así, otros incluso ayudarán a rastrear su puntaje de crédito para que pueda mantenerse al tanto de los cambios que pueden haber ocurrido en sus informes de crédito.
Puede esperar pagar más por un programa de software de reparación de crédito que hace más que proporcionarle ayuda de crédito. Por supuesto, estas recomendaciones variarán según los precios y los servicios de reparación de crédito que proporcionen. Pero podrá identificar el software de reparación de crédito personal que mejor se adapte a sus necesidades de presupuesto y funcionalidad.
Experian Boost
Experian es una de las tres agencias de crédito y las principales agencias de informes. Experian Boost afirma poder aumentar su FICO(R) puntaje de crédito de forma gratuita e instantánea. Los consumidores que usan Experian Boost aumentan un promedio de 13 puntos en su puntaje FICO en 8 según sus informes. Ahora, Experian Boost no es un software de reparación de crédito.
Funciona dándole acceso a referencias de crédito no tradicionales (su teléfono y facturas de servicios públicos). Debe vincular su cuenta bancaria a Experian Boost para que Experian pueda revisar su historial de estados de cuenta bancarios y encontrar esas entradas de crédito positivas. Estas facturas deben pagarse a tiempo para que su crédito aumente.
También tiene acceso a su informe de crédito de Experian, puntaje FICO y su monitoreo y alertas de crédito. La mejor parte es que Experian Boost es de uso gratuito. Las personas que más se beneficiarían del uso de este producto de Experian son aquellas con poco crédito. Tenga en cuenta que estos aumentos en el puntaje de crédito no se aplican a los informes y puntajes de crédito que ofrecen las otras dos agencias de crédito, Equifax y TransUnion.
Personal Credit Builder
Esta es una de las mejores soluciones de software de reparación de crédito para los consumidores que necesitan ayuda para eliminar los elementos negativos que afectan sus puntajes de crédito. Personal Credit Builder automatizará parte del proceso de disputas de las tres principales agencias de crédito. Debería comenzar a ver resultados en aproximadamente 30 días.
Personal Credit Builder es un software de reparación de crédito basado en Windows que le permite importar sus informes de crédito de las tres agencias. Luego generará automáticamente las cartas de disputa que necesita enviarlas. Crear cartas de disputa de crédito por su cuenta puede ser una molestia, por lo que hacer que Personal Credit Builder lo haga por usted hace que el proceso sea más fluido.
Puede obtener Personal Credit Builder por $ 199.97 durante su período de promoción actual. Este no es necesariamente un software de reparación de crédito barato, pero puede valer la pena para ciertas personas.
El mejor tipo de persona para este software de reparación de crédito es alguien que tiene problemas de crédito simples debido a errores de informes de crédito o ha sido víctima de actividades fraudulentas recientes.
Si sus problemas de puntaje de crédito se derivan de cosas como cargos u otros problemas de crédito avanzados, tomará más tiempo ver un aumento en su puntaje de crédito. Pero ese será el caso con cualquier reparación de crédito profesional.
Credit Repair Cloud (anteriormente Credit-Aid)
¿Está pensando en comenzar su propio negocio de reparación de crédito? Credit Repair Cloud, formalmente conocido como Credit-Aid, es en realidad una herramienta destinada a un profesional de reparación de crédito. Este software basado en la web funciona al permitirle descargar informes de crédito y crear cartas de disputa para sus clientes. Otro beneficio de Credit Repair Cloud es que también obtiene un sitio web que se puede marcar para su negocio.
Otras características notables del uso de su software comercial de reparación de crédito son:
- Envíe informes de crédito a través de un método cifrado a su cliente
- Reciba actualizaciones sobre sus disputas e historial, el puntaje de crédito de su cliente y las mejoras
- Portal de afiliados que se puede ejecutar dentro del sistema para crear referencias
- Herramientas de marketing como la creación de tarjetas de visita
- Facturación automatizada
Credit Repair Cloud viene con una prueba de garantía de devolución de dinero de 30 días. Hay cuatro niveles de precios en su software de reparación:
- Plan Start ($ 179 por mes para hasta 300 clientes)
- Plan Grow ($ 299 por mes para hasta 600 clientes)
- Plan de escala ($ 399 por mes para hasta 1,200 clientes)
- Plan Enterprise ($ 599 por mes para hasta 2,400 clientes)
ScoreCEO
Otra opción para aquellos en el negocio de reparación de crédito es el sistema ofrecido por ScoreCEO. Ofrecen software comercial de reparación de crédito todo en uno para su negocio y clientes. ScoreCEO permite a una empresa de reparación de crédito agilizar su proceso para muchos aspectos diferentes de su negocio.
También es el primer proveedor de software de reparación de crédito en ofrecer una aplicación comercial para la integración de redes sociales. Las empresas pueden usar esta herramienta para ayudar a los miembros del equipo a publicar información sobre su negocio y experiencia en sus cuentas de redes sociales.
Las características y los precios dependen del plan que elija. Tienen un programa que comienza de forma gratuita para su plan Avanzado, que es de $ 299 por mes. También tiene un período de garantía de devolución de dinero de 30 días para probar ScoreCEO y decidir si es la mejor opción de software de reparación de crédito.
TurnScor
El mejor software de reparación de crédito no tiene que vaciar sus bolsillos. TurnScor ofrece un software muy robusto a un precio de solo $ 40. Este programa de software de reparación de crédito lo ayudará a monitorear su puntaje de las tres principales agencias de crédito. De esa manera, usted tiene un control sobre su información de crédito.
Usando el programa de software de TurnScor, también puede presentar una carta de disputa a la agencia de crédito utilizando sus plantillas de cartas de disputa. El software de reparación de crédito de TurnScor es fácil para nosotrose, y el diseño de la interfaz utiliza un tema que es divertido para los usuarios.
Tiene que hacer más trabajo en el proceso de reparación de crédito con TurnScor que con un software más caro. Por ejemplo, tendrás que rellenar manualmente cada una de tus letras. Pero dado que su programa de software es fácil de usar, esto no va a ser un problema. Las personas que tienen un crédito pobre a justo y quieren mejorar su crédito durante meses o años de manera constante son los mejores clientes de TurnScor.
Credit Detailer
Disponible en inglés y español, Credit Detailer es uno de los pocos programas de software de reparación de crédito que son bilingües. Desafortunadamente, su software de reparación no es el sistema más fácil de usar. Credit Detailer funciona ayudándole a encontrar errores de informes de crédito y corregirlos. Le da acceso a plantillas que se pueden usar en sus disputas y se pueden enviar a las agencias de informes de crédito.
Credit Detailer automatiza la corrección de errores de informes de crédito, por lo que no pasará todo su tiempo completando información manualmente. Con más de 15 años en el negocio, Credit Detailer se ha ganado una reputación en la industria de reparación de crédito como una de las compañías más confiables.
Puede comprar Credit Detailer por $ 399, aunque a menudo ofrecen promociones. Si está interesado en proporcionar su propio servicio de reparación de crédito, también tienen un software de reparación profesional para manejar todas las necesidades de sus clientes. Si necesita más información sobre Credit Detailer porque se compromete, ofrecen una prueba gratuita de 7 días.
Intuit Turbo
Cuando se trata de software de contabilidad y preparación de impuestos, si bien puede haber algunas alternativas, la mayoría de la gente piensa en TurboTax. Pero, ¿sabías que también ofrecen reparación de crédito? La compañía es mejor conocida por su software de contabilidad, pero ofrece algunos servicios de reparación de crédito con su producto Intuit Turbo.
Intuit ofrece ayudar a las personas a mejorar su crédito de forma gratuita. Su sistema no es un software de reparación de crédito, y deberá apoyarse en soporte adicional de reparación de crédito para solucionar sus problemas de crédito.
La compañía cuenta con una plataforma fácil de usar que brinda a los usuarios acceso a toda la información sobre su crédito a través de su monitoreo. Si detecta errores y necesita comunicarse con las agencias de crédito, Intuit Turbo no puede ayudarlo.
Pero dado que es un software gratuito de reparación de crédito, no hay inconveniente en usarlo. Obtiene acceso a su información con los dedos en su dispositivo móvil, para que sepa cuándo ha habido un cambio en su puntaje.
Credit Karma
No podrá usar Credit Karma para disputar elementos de su informe, como gravámenes fiscales incorrectos o cargos. Pero podrá realizar un seguimiento de su puntaje utilizando sus funciones de monitoreo de crédito y simulador. Lo bueno del software de Credit Karma es que es fácil de usar y simplifica la administración de su crédito personal.
Un informe de crédito parece una monstruosidad de que cualquiera que no sea un banquero tendrá problemas para captar toda la información que contiene. Pero su software presenta el informe en un formato simple que cualquiera puede entender.
Además, obtendrás el simulador de crédito de Credit Karma. Explicaremos este tipo de programa de software más adelante, pero puede simular varios eventos para decirle a uno cómo su crédito podría verse afectado. El software es gratuito, por lo que las personas que desean monitorear su puntaje y recibir sus informes de TransUnion y Equifax deben considerarlo.
Credit Repair Magic Software
Completando el programa de software de reparación de crédito que recomendamos es Credit Repair Magic Software. Su software de reparación de crédito personal se acuñó como un programa «autodirigido» que lo educará y lo ayudará en su viaje hacia la reparación de crédito. Piense en ello como tener su propio entrenador de crédito personal, ya que el software lo guía a través del proceso de reparación de crédito.
Usando su Sistema de Software Automatizado, no tiene que escribir ninguna carta de disputa. Esto agilizará el proceso de reparación de crédito y mejorará la gestión de su carta de disputa. Al separarse de otros en la industria de reparación de crédito, Credit Repair Magic Software también tiene una garantía de devolución de dinero de 60 días. Los precios pueden variar según las promociones, pero actualmente puede obtener todas las características y funcionalidades por $ 97.
Cómo funcionan los simuladores de crédito
Los simuladores de crédito solo han estado disponibles recientemente y son muy útiles para las personas que quieren comprender cómo las acciones específicas afectarán su puntuación. Un ejemplo es cómo un pago atrasado en su historial de pagos podría afectar su puntaje de crédito. Otros eventos que los simuladores de crédito podrían estimular incluyen lo que sucede con su puntaje de crédito si reduce su uso de crédito y abre o cierra una nueva cuenta de tarjeta de crédito.
Saber lo que podría suceder con su puntaje de antemano le dará una idea antes de tomar medidas. Un simulador de crédito es una gran herramienta de información si está pensando en ir a algunos concesionarios de automóviles, pero desea ver cómo agregar un préstamo para automóvil afectará su puntaje.
Monitoreo de Crédito
El monitoreo de crédito es como tener un asistente personal que vela por su crédito. Se pueden usar para realizar un seguimiento de varios puntajes de crédito (dependiendo del servicio de monitoreo de crédito), darle acceso a su informe de crédito y enviarle alertas cada vez que haya un cambio en sus cuentas. Un ejemplo es que si hay una nueva cuenta de tarjeta de crédito que se abre a su nombre, puede recibir una alerta.
Mantenerlo actualizado sobre su información le permite mantenerse en el camino y mantener un crédito saludable. Además, muchos otros lo han encontrado útil para ayudar en la prevención del robo de identidad y el fraude.
Elegir un software de reparación de crédito
Hemos discutido varias opciones de software de reparación de crédito, pero es posible que aún no esté seguro de cuál elegir. Así que veamos los factores clave a considerar.
Costo
Al elegir un software de reparación de crédito, no necesariamente desea romper su cuenta bancaria. Seleccionar el que mejor se adapte a sus finanzas y objetivos es esencial. El software de reparación de crédito es una alternativa a trabajar con una compañía de reparación de crédito que a menudo cobra utilizando un modelo de suscripción mensual. En cambio, generalmente paga una tarifa única por el software de reparación.
Funciones
Las características ofrecidas por el software de reparación pueden variar de una empresa a otra. Elija el que le ayudará a eliminar las cosas de su informe con las que necesita ayuda: pagos atrasados, cuentas de cobro, disputas, elementos negativos, etc. Además, el software debe proporcionarle orientación paso a paso sobre cómo usarlo. Los tutoriales en video son particularmente valiosos.
Reputación de la empresa
Las compañías de software de reparación que hemos descrito son confiables y respetadas dentro de la industria de reparación de crédito. Si está considerando un servicio de reparación de crédito que no está en esta lista, investigue, como mirar sus revisiones, para averiguar qué tipo de reputación tienen.
Normas de seguridad
Un programa de software al que debe revelar su información personal debe seguir las mejores prácticas de ciberseguridad. Asegúrese de que haya salvaguardas para proteger su información, como el software cifrado.
Servicio al cliente
Tener un excelente servicio al cliente es necesario cuando se trata de reparar su crédito. El proceso a menudo es largo y complicado, por lo que desea recursos disponibles para usted cuando necesite hablar con alguien.
¿Puedo reparar mi crédito yo mismo?
Es completamente posible reparar su crédito por sí mismo. Sin embargo, puede ser más desafiante, ya que no tendrá el beneficio de contar con la asistencia de un software o un experto en reparación de crédito. Mejorar su crédito puede llevar mucho tiempo, dependiendo de su situación. Pero vale la pena por los beneficios como tasas de interés más bajas en los préstamos, obtener la aprobación para una hipoteca, etc.
¡Incluso podría darse cuenta de que es excelente en eso y decidir comenzar su propio negocio de reparación de crédito! De cualquier manera, si está buscando reparar su crédito por su cuenta, a continuación se presentan algunas cosas que puede hacer que le permitirán arreglar su crédito con el tiempo.
Revise su informe de crédito
Si tiene un puntaje de crédito bajo, primero debe hacer lo mismo que muchos software de reparación de crédito. Es decir, obtenga una copia de su informe de crédito de todas las agencias. Revíselos para encontrar errores e infórmelos inmediatamente a la oficina. Por lo general, tienen 30 días para investigar su disputa y verificar que sea correcta o eliminarla de su informe.
Realice sus pagos a tiempo
Los prestamistas ven su historial de pagos como el aspecto más crucial de su vida financiera. Nada lo desviará del camino más rápido que perder algunos pagos. Puede configurar alertas en prácticamente todas sus facturas para recordarle antes de su vencimiento, ya sea a través de la aplicación / sitio web de una compañía o utilizando la función de calendario en su teléfono. Mejor aún, configure los pagos automáticos, para que nunca tenga que recordar cuándo vence una factura.
Reduzca su utilización de crédito
Usar un alto porcentaje de su límite de crédito hará que sea difícil aumentar su puntaje. Utilización del crédito es el segundo factor más significativo en la forma en que se calculan los puntajes de crédito. Por lo tanto, reducir su uso de crédito, lo que también reduce su deuda, es otro punto de enfoque. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito que tiene un límite de $ 1000 y usa alrededor de $ 600, su utilización de crédito es del 60 %. Es mejor mantener su utilización tan baja como el 30 %.
Alternativas al software de reparación de crédito
Hay algunas otras formas en que puede arreglar su crédito sin usar software de reparación. Aquí hay algunas cosas a considerar al determinar si estas rutas podrían tener sentido para usted.
Consolidación de deudas
La consolidación de deudas le permite pagar sus otras deudas (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, etc.) utilizando un préstamo. Las tasas de interés de un préstamo de consolidación de deudas pueden ser más favorables que sus deudas actuales. Ya no tiene que preocuparse por hacer los pagos de sus otros préstamos a tiempo, ya que se utiliza para pagarlos.
El uso de la consolidación de deudas podría ayudar a mejorar su puntaje de crédito, pero no es una solución. Básicamente, está ganando tiempo para pagar sus deudas y potencialmente reducir su tasa de interés. La consolidación de deudas puede ayudarlo si tiene una deuda que no puede manejar o hace que sus finanzas sean un desafío. El servicio o software de reparación de crédito le proporciona herramientas para administrar su crédito general y mejorar con el tiempo.
Declararse en bancarrota
Esta es una herramienta para los deudores que quieren salir de la deuda como último recurso. El proceso de bancarrota es muy complicado, y no todos son elegibles para uno. También hay muchos tipos diferentes de bancarrota, y cada uno tiene diferentes escenarios.
Declararse en bancarrota también deja una declaración negativa duradera en su informe. La bancarrota podría eliminarse dependiendo de las circunstancias, pero es posible que deba contratar ayuda legal para hacerlo. En términos generales, no lo ayudará a mejorar su puntaje al declararse en bancarrota.
Preguntas frecuentes
¿En que se diferencia una empresa de reparación de crédito con un software de reparación de crédito?
La principal diferencia entre una empresa de reparación de crédito y un software de reparación de crédito es que la primera es un servicio prestado por un profesional, mientras que el segundo es un programa que puede ser utilizado por el consumidor por sí mismo.
Las empresas de reparación de crédito se encargan de investigar y disputar la información incorrecta o inexacta que aparece en los informes de crédito de sus clientes. También pueden ayudar a los clientes a negociar con sus acreedores para llegar a acuerdos de pago, y a establecer un presupuesto y un plan de acción para mejorar su crédito.
El software de reparación de crédito, por otro lado, ofrece herramientas y recursos que pueden ayudar a los consumidores a reparar su crédito por sí mismos. Estas herramientas incluyen la capacidad de investigar sus informes de crédito, disputar la información incorrecta, y crear un plan de acción para mejorar su crédito.
En general, las empresas de reparación de crédito ofrecen un servicio más completo y personalizado, pero también suelen ser más costosas. El software de reparación de crédito es una opción más económica, pero puede requerir más tiempo y esfuerzo por parte del consumidor.
A continuación, se presenta una tabla que resume las principales diferencias entre las empresas de reparación de crédito y el software de reparación de crédito:
| Característica | Empresa de reparación de crédito | Software de reparación de crédito |
|---|---|---|
| Tipo de servicio | Prestado por un profesional | Autogestionado |
| Costo | Más costoso | Más económico |
| Nivel de servicio | Más completo y personalizado | Menos completo y personalizado |
| Requerimientos | Menos tiempo y esfuerzo por parte del consumidor | Más tiempo y esfuerzo por parte del consumidor |
En última instancia, la mejor opción para un consumidor dependerá de sus necesidades y presupuesto. Si el consumidor tiene el tiempo y la disposición para dedicarle a la reparación de su crédito, el software de reparación de crédito puede ser una opción viable. Sin embargo, si el consumidor necesita un servicio más completo y personalizado, una empresa de reparación de crédito puede ser una mejor opción.
Para terminar, el proceso de reparación de crédito puede ser un largo camino. Tómese el tiempo para determinar qué objetivos desea lograr y cuánto apoyo necesita en el camino. El software de reparación de crédito es una herramienta para aquellos aficionados al bricolaje que quieran un poco de mano. A medida que comience a ver mejoras, estará aún más satisfecho con la elección del software de reparación de crédito.
