Stash vs. Acorns: Como elegir la aplicación de inversión correcta

Las aplicaciones para teléfonos inteligentes están cambiando el mundo de la inversión para principiantes y expertos. En el extremo superior, las aplicaciones de inversión están permitiendo a los comerciantes apasionados obtener acceso a herramientas que generalmente estaban reservadas solo para las principales empresas, y les brindan esas herramientas directamente en su teléfono inteligente.

Para los principiantes, han aparecido una gran cantidad de nuevas aplicaciones, con formas inteligentes de dar la bienvenida a las personas al mundo de la inversión.

Stash y Acorns son dos aplicaciones con una premisa similar: ayudan a las personas a comenzar a invertir retirando cantidades muy pequeñas de sus cuentas bancarias regularmente. Estas pequeñas cantidades se suman con el tiempo, convirtiéndose en una base para ayudar a las personas a comenzar a aumentar su riqueza.

Pero, ¿qué aplicación de microinversión es mejor? En este artículo, le daremos un resumen de Stash y Acorns, incluidas las características que comparten y las características que los distinguen. Luego veremos las tarifas asociadas con cada aplicación. También veremos rápidamente a algunos otros competidores y luego daremos nuestro veredicto final sobre qué aplicación de inversión inicial es la adecuada para usted.

Conociendo las apps de Stash y Acorns

Stash y Acorns son aplicaciones similares con objetivos similares. (Sus nombres son incluso similares). Pero funcionan de maneras ligeramente diferentes, que es importante entender antes de comprometerse con uno de ellos.

Acerca de Acorns

Acorns ha construido su producto en torno a la idea de invertir su «cambio de repuesto». La aplicación se conecta a sus cuentas de cheques, cuentas de ahorro o tarjetas de crédito, y no hay límite para la cantidad de cuentas o tarjetas de crédito que puede vincular. (Si recién está comenzando a invertir, probablemente no sea una buena idea tener demasiadas tarjetas de crédito, pero ese es un artículo para otro día).

Acorns encuentra su cambio de repuesto por sus «Round-Ups». Los Round-Upsson pequeñas cantidades de dinero que se crean redondeando al dólar más cercano después de realizar una compra. Supongamos que compra un paquete de chicle por $ 1.70 y paga con una tarjeta de débito: si esa cuenta está vinculada a Acorns, su compra se redondeará a $ 2 y se depositarán 30 centavos en su cuenta de inversión de Acorns.

Estas cantidades son pequeñas y están destinadas a suceder sin que te des cuenta. También puede programar depósitos para que ocurran en su línea de tiempo: a muchas personas les gusta programarlos el día de pago.

Una vez que Acorns tiene tu dinero, lo invierten por ti. Stash funciona de manera ligeramente diferente. Hablemos de Stash.

Acerca de Stash

Stash Invest comenzó como una aplicación de inversión automatizada con una barrera de entrada baja, diseñada para principiantes y estudiantes universitarios. Puede iniciar una cuenta de inversión con solo $ 5. Su objetivo era enseñar alfabetización en inversión al permitir que las personas comenzaran a participar en el proceso con solo una pequeña cantidad de dinero.

Los principiantes pueden construir una cartera de inversiones basada en temas, que están destinados a reflejar sus intereses o industrias en las que cree. Estas carteras se componen de fondos cotizados en bolsa, también conocido como ETF, que se compone de activos que reflejan el tema elegido.

Acorns, por otro lado, no da a los inversores tantas opciones en el asunto. El dinero simplemente se invierte para usted.

Desde entonces, Stash ha adoptado muchas de las características que usan aplicaciones como Acorns. Ahora tienen Auto-Stash, donde la aplicación se vincula a sus cuentas bancarias o tarjetas de crédito y luego redondea las compras para darle el cambio, al igual que Acorns.

Comparando las funciones de Stash y Acorns

La competencia entre aplicaciones como Stash y Acorns ha hecho que compartan bastantes de las mismas características. Ambas aplicaciones le permiten invertir con una cantidad muy pequeña de dinero, y ambas le permiten poner dinero en su cartera de inversiones automáticamente.

Ambos le dan acceso a la planificación de la jubilación, lo que le permite abrir cuentas IRA tradicionales o Roth IRA.

Ambos tienen aplicaciones móviles para Apple iOS y Android. Ambos ofrecen gestión de inversiones a través de lo que se conoce como «robo-advisors«, programas informáticos inteligentes que construyen y mantienen carteras de inversión. Y cuando se trata de tarifas, a las que llegaremos en breve, son muy similares.

Características exclusivas de Acorns

Acorns tiene algunas características que lo distinguen de Stash. La más importante es que no tienen un depósito mínimo: puede iniciar una cuenta de inversión de Acorns sin dinero. (Stash es solo $ 5 mínimo, ¡pero aún así!) Acorns permite esto porque saben que una vez que vincule sus cuentas, el dinero comenzará a depositarse en la cuenta en su primer mes.

Acorns también tiene un programa piloto llamado Found Dinero, que permite a los inversores obtener un reembolso en efectivo de ciertos minoristas … y el reembolso en efectivo va directamente a su cuenta de Acorns. Ahora solo tienen unas pocas marcas que se asocian con ellos, incluidas 1-800-FLOWERS y Dollar Shave Club, pero es una forma única para que los usuarios de aplicaciones ahorren dinero.

Características exclusivas de Stash

Stash tiene una gran característica que Acorns no tiene: le dan la oportunidad de complementar su cartera con sus propias opciones de inversión. Esto le brinda más opciones de inversión cuando se trata de construir su cartera.

Estas opciones comienzan simplemente, permitiéndole elegir entre temas, pero puede tomar más control sobre su dinero a medida que aprende más y se vuelve más específico con sus objetivos de inversión.

Como parte de este esfuerzo, la compañía también tiene Stash Learn, que es una parte agradable del sitio web de Stash que proporciona educación financiera para los nuevos inversores. Su sitio web es otra característica única de Stash. Acorns sólo tiene una aplicación móvil.

Mirando las tarifas

Tanto Acorns como Stash tienen la misma estructura de tarifas fijas de bajo costo para su servicio básico: $ 1 tarifa mensual sin tarifa anual.

Sin embargo, con la aplicación Acorns, esa tarifa de servicio es consistente para cuentas de hasta $ 1 millón. Para saldos de cuenta superiores a $ 1 millón, cobran una tarifa del 0.25%. Si desea obtener acceso a su programa de ahorros para la jubilación, Acorns Later, eso es $ 1 adicional al mes.

Acorns tiene un trato especial dirigido a los jóvenes, donde el servicio es de uso gratuito si usted es menor de 24 años o un estudiante universitario.

Stash tiene un modelo de tarifa ligeramente diferente, con niveles de servicio. El nivel base cuesta $ 1 al mes. Si desea acceder al siguiente nivel, que le permite usar cuentas de jubilación, eso es $ 3 al mes. También tienen un nivel superior que incluye una tarjeta de débito y más funciones, y eso es $ 9 al mes.

Comparando Stash y Acorns con otros aplicaciones de inversión

Stash y Acorns son dos aplicaciones populares para inversores principiantes, pero no son las únicas aplicaciones de inversión en el mercado.

Plataformas como Betterment, Robinhood, Wealthfront, y Vanguard todos son populares, y todos dan a los inversores muchas más herramientas. Estas aplicaciones son verdaderas plataformas de inversión, que permiten a los usuarios trabajar con robo-advisors o personas reales para construir una cartera diversificada de diferentes clases de activos. Si bien Stash y Acorns se limitan esencialmente a los fondos cotizados en bolsa (ETF), estas otras aplicaciones le dan acceso a bonos del gobierno, fondos inmobiliarios, fondos mutuos, bonos corporativos, acciones individuales … incluso Bitcoin.

Como resultado, estas aplicaciones tienden a tener tarifas más altas y mínimos de cuenta más altos. Estas tarifas a menudo son más bajas que las empresas tradicionales de asesoramiento de inversiones, pero aún así, no se pueden comparar con los $ 1 al mes que cobran Stash y Acorns.

Veredicto final: Stash vs. Acorns

Para los inversores novatos que buscan comenzar a construir una cartera, Acorns y Stash tienen tarifas bajas, aplicaciones móviles fáciles de usar y ahorro automático de «cambio de repuesto» que le permite comenzar a ahorrar sin siquiera pensar en ello.

Realmente se trata de lo que es importante para ti. Si desea obtener más información sobre la inversión y planea tomar un papel activo en su gestión de patrimonio en el futuro, Stash podría ser para usted. Stash es una excelente manera no solo de comenzar a ahorrar, sino también de comenzar a aprender sobre la creación de carteras de inversión. Con recursos educativos y un enfoque más práctico para elegir lo que está en su cartera, es una gran herramienta para que las personas aprendan sobre la inversión.

Si no le importa mucho lo que hay en su fondo, pero realmente solo quiere comenzar a ahorrar y hacer crecer su dinero, Acorns podría ser la mejor apuesta. No tiene saldo de cuenta y le permite abrir cuentas de ahorros para la jubilación por solo $ 2 al mes, $ 1 al mes más barato que Stash. No obtendrá tanto control sobre el dinero, pero Acorns elige fondos de bajo riesgo que han mostrado un crecimiento constante, y si confía en ellos, es más simple.

Estamos dividiendo los pelos aquí. Ambas aplicaciones son excelentes opciones para los principiantes que buscan ingresar al mercado de valores. Después de leer este artículo, debe tener una buena idea de qué aplicación es la adecuada para usted a medida que comienza su viaje de inversión.