Como comprar una casa barata en las subastas de ejecuciones hipotecarias
Las subastas de ejecuciones hipotecarias son una estrategia de acceso para los aspirantes a propietarios que quieren una casa por menos de lo que pagarían en el mercado en general. Sin embargo, participar generalmente significa llegar con acceso a una gran cantidad de efectivo, ya que comprar la casa directamente después de realizar una oferta ganadora suele ser un requisito funcional.
Sin embargo, muchas personas se preguntan si pueden averiguar cómo comprar una casa en una subasta sin dinero en efectivo. Afortunadamente, es una opción. Esto es lo que debe hacer para abrir la puerta al éxito de la subasta y comprar una casa con estrategia, no solo con dinero en efectivo.
Cómo funcionan las subastas de ejecuciones hipotecarias y por qué la mayoría de los compradores usan efectivo
Las subastas de ejecuciones hipotecarias son relativamente sencillas. Los postores llegan al lugar de la subasta a la hora designada. Luego, se presenta una casa disponible y los postores hacen sus ofertas, siendo la oferta más alta en última instancia el precio que paga el postor por la casa.
La razón por la que la mayoría de los compradores de casas de subasta usan efectivo para la compra es que generalmente se requiere. Antes del inicio de la subasta, los compradores deben precalificar. Esencialmente, deberán demostrar que ya tienen acceso a los fondos que necesitarían para pagar la casa antes de que se les permita ofertar. Por lo general, también deberán proporcionar una tarjeta de crédito para cubrir cualquier depósito de garantía.
Una vez que precalifican, son elegibles para participar.
Por lo general, el proceso para pagar una oferta ganadora consiste en obtener un cheque de caja por el monto de la oferta para cubrir lo que se debe. Los cheques de caja son funcionalmente efectivo, ya que no puede obtener uno por un monto en dólares superior a lo que hay en su cuenta bancaria. Sin embargo, son más seguros y convenientes que usar facturas reales.
Precisamente cuando se adeuda ese pago varía dependiendo de la ubicación de una persona. Es posible que tenga algunos días o varias semanas para liquidar el saldo. Dado que no está estandarizado en todas las partes del país, es fundamental revisar los requisitos antes de participar en una subasta.
Cómo comprar una casa en una subasta sin efectivo
El truco con la compra de una casa en una subasta es que básicamente tienes que tener acceso a dinero en efectivo si no lo tienes disponible. No puede usar un préstamo hipotecario para comprar una casa en una subasta. Sin embargo, eso no significa que no haya formas de financiar técnicamente la compra. Aquí hay algunas opciones.
Préstamos de dinero duro (Hard Money Loans)
Los préstamos de dinero duro son productos de préstamo que generalmente solo se usan para comprar tipos específicos de activos, siendo los bienes raíces uno de ellos. Si bien un prestamista de dinero fuerte puede verificar el puntaje de crédito de un prestatario, no está tan preocupado por él como por la capacidad de pago. Además, estos son préstamos garantizados, por lo que hay un activo subyacente que respalda el préstamo.
En muchos casos, los préstamos de dinero fuerte vienen con tasas de interés increíblemente altas y períodos de pago más cortos que las hipotecas, con el monto total adeudado a menudo dentro de los seis a 12 meses. Sin embargo, los prestamistas generalmente pueden financiar los préstamos en cuestión de días, lo que le permite acceder al efectivo que necesita dentro del plazo requerido para cumplir con las reglas de la subasta. Solo tenga en cuenta que los pagos iniciales generalmente son necesarios, por lo que necesitará acceso a algo de efectivo para seguir esta ruta.
Préstamos P2P
En algunos casos, es posible que pueda obtener un préstamo entre pares (P2P) antes de una subasta para obtener suficiente efectivo para comprar una casa a través del proceso de subasta. Las tasas de interés y detalles similares varían según la plataforma, por lo que algunos pueden venir con términos que no son diferentes a los préstamos de dinero duro. Además, los préstamos P2P por lo general no garantizan que los préstamos se financien, pero las personas que reciben fondos generalmente pueden recibir el efectivo en unos pocos días en lugar de semanas.
Préstamos con garantía hipotecaria
Si ya posee una casa, podría usar un préstamo con garantía hipotecaria para asegurar suficiente dinero para comprar otra propiedad en una subasta. Por lo general, las tasas de interés son más bajas que las alternativas anteriores, pero el proceso de revisión y financiación puede tardar semanas en completarse. Sin embargo, los plazos de pago suelen ser más largos, lo que puede jugar a tu favor.
Préstamos personales
Los préstamos personales son una opción flexible con una tasa de interés de moderada a alta y plazos de pago que generalmente se encuentran en el rango de tres a cinco años. Muchos de ellos no están garantizados, por lo que eso puede limitar el monto total que puede pedir prestado. Sin embargo, potencialmente puede usar el dinero en cualquier cosa, incluida la compra de una propiedad en una subasta. Además, se financiarán más rápido que un préstamo con garantía hipotecaria, aunque puede llevar un poco más de tiempo que un préstamo de dinero fuerte o P2P, según el financiador involucrado.
¿Se puede obtener una hipoteca sobre una casa comprada en una subasta?
Si bien tiene que pagar en efectivo por una casa comprada a través de una subasta, tiene la opción de recuperar ese efectivo haciendo una hipoteca con retiro de efectivo. En algunos casos, incluso puede organizar estos por adelantado a través de un prestamista. Luego, después de comprar formalmente la casa, trabaja con el prestamista para garantizar la hipoteca, y el prestamista le da efectivo según el valor de la hipoteca. Después de eso, está obligado a pagar la hipoteca tal como lo haría si inicialmente no respaldara la compra con efectivo.
Mucha gente usa esta estrategia para compras en casas de subastas con altas tasas de interés. Por ejemplo, si usó un préstamo de dinero fuerte, puede usar el capital cobrado para pagarlo, dejándolo con una hipoteca de tasa más baja para manejar en su lugar.
Solo tenga en cuenta que el uso de una hipoteca con retiro de efectivo significa que la casa debe calificar para el préstamo. Por ejemplo, la casa debe cumplir con los estándares de habitabilidad (a menos que esté utilizando un préstamo de rehabilitación) y se someterá a una tasación. Como resultado, debe tener en cuenta cómo se desarrolla el proceso para asegurarse de comprar una casa en una subasta que calificará para un préstamo según los criterios del prestamista. De lo contrario, es posible que la hipoteca no se financie.
¿En donde se comprar una casa barata en las subastas de ejecuciones hipotecarias en Estados Unidos?
Aquí te dejamos algunos lugares donde puedes buscar casas en subasta en los Estados Unidos:
- Sitios web de subastas de ejecuciones hipotecarias: Hay varios sitios web que se especializan en listar propiedades de ejecución hipotecaria que están disponibles para subasta. Algunos de estos sitios incluyen Auction.com, RealtyTrac y Foreclosure.com.
- Oficinas del condado o del tribunal: Muchas ejecuciones hipotecarias se manejan a través de la oficina del secretario del condado o del tribunal. Puedes contactar a estas oficinas para obtener información sobre las próximas subastas.
- Bancos y prestamistas hipotecarios: Algunos bancos y prestamistas hipotecarios tienen listas de propiedades de ejecución hipotecaria que están disponibles para subasta. Puedes consultar los sitios web de estos bancos o contactarlos directamente para obtener más información.
- Agentes de bienes raíces: Algunos agentes de bienes raíces se especializan en propiedades de ejecución hipotecaria y pueden tener información sobre próximas subastas.
- Publicaciones legales y periódicos: Las subastas de ejecución hipotecaria a menudo se anuncian en publicaciones legales y periódicos locales.
¿Es inteligente comprar una casa en una subasta?
Comprar una casa a través de una subasta podría significar pagar mucho menos que la tasa actual de bienes raíces en su área. Sin embargo, existen riesgos. Por lo general, no tiene la oportunidad de recorrer la casa, realizar una tasación o completar una inspección antes de comprometerse. Además, usted acepta tomar la casa tal como está. Como resultado, existe la posibilidad de que haya problemas con la propiedad de los que no se dará cuenta hasta que complete la compra, y eso podría dejarlo pendiente de importantes facturas de reparación.
Otro riesgo potencial es la presencia de ciertos gravámenes. Con la compra de una vivienda tradicional, como el uso de una hipoteca convencional para financiarla, parte del proceso generalmente implica verificar si hay gravámenes contra la propiedad. Con una subasta, existe la posibilidad de que haya un gravamen persistente, y si lo hay, usted es responsable si compra la casa durante la subasta. Eso podría generar cientos, si no miles, de dólares inesperados que deberá gastar.
Una subasta tampoco está controlada por las tarifas típicas de vivienda en su área. Si bien eso puede significar llegar a un acuerdo, tampoco existen controles para evitar que pague de más. Por lo general, esa es la función de la tasación durante un proceso de compra de vivienda más tradicional, ya que la tasación le permite saber el valor de mercado actual de la casa. Si desea evitar pagar de más, es esencial realizar una amplia investigación antes de la subasta, así como evitar quedar atrapado en el momento y sobrepujar.
Además, incluso si realiza una oferta ganadora en una subasta, es posible que no pueda comprar la casa. Algunas propiedades de subasta tienen precios de reserva, que es la cantidad mínima que aceptará el vendedor. Si no se alcanza la reserva, la vivienda no se vende, aunque hubiera puja legítima.
En algunos casos, también puede haber otros riesgos. Como resultado, es fundamental analizar con anticipación los posibles inconvenientes de comprar una propiedad en una subasta. De esa manera, puede asegurarse de que se siente cómodo con lo que puede ocurrir antes de comprar una casa a través de una subasta.
¿Ha comprado una casa en una subasta y desea compartir información sobre el proceso y si fue un camino valioso hacia la propiedad de la vivienda? Comparta sus pensamientos en los comentarios a continuación.
