8 formas en las que estas usando la tarjeta de crédito equivocada
No existe la mejor tarjeta de crédito universal. La tarjeta adecuada para ti depende de tu estilo de vida, tus objetivos y tu historial crediticio. Por ejemplo, si usted busca recompensas para viajar pero su amigo está construyendo su crédito, la mejor tarjeta para cada uno de ustedes será muy diferente.
Y aunque no haya una sola tarjeta que sea la mejor para usted -el estadounidense medio tiene unas tres tarjetas, según un estudio de Experian de 2021-, hay muchas ocasiones en las que una tarjeta puede ser incorrecta para una situación concreta.
Aquí hay ocho veces que podrías estar usando la tarjeta de crédito equivocada, y lo que puedes hacer en su lugar.
1. Todavía estás usando tu tarjeta de crédito inicial
Es posible que hayas empezado a construir tu crédito con una tarjeta asegurada, una tarjeta de estudiante o una tarjeta alternativa, pero una vez que tu crédito esté en mejor forma, puede ser el momento de actualizarlo.
Si ha utilizado una tarjeta inicial de forma responsable, manteniendo una tasa de utilización baja y pagando los saldos íntegramente cada mes, es posible que ahora pueda optar a una tarjeta más adecuada. Una tarjeta diferente podría ofrecer un límite de crédito más alto, mejores ganancias de recompensas y ventajas como la protección del teléfono móvil y los beneficios de los viajes. Algunos emisores de tarjetas pueden actualizar automáticamente su tarjeta una vez que haya alcanzado ciertos umbrales, mientras que otros no. Póngase en contacto con el emisor para comprobar sus opciones.
2. No está utilizando la tarjeta lo suficiente como para obtener la bonificación de suscripción
Los nuevos titulares de tarjetas a menudo pueden obtener una lucrativa bonificación de bienvenida, pero normalmente con una advertencia: tienes que gastar una cantidad mínima dentro de un plazo específico para conseguirla. Fíjese en los requisitos de gasto para la bonificación de inscripción de una tarjeta, y utilice la nueva tarjeta de crédito lo suficiente antes de la fecha límite. Si sigue pagando con una tarjeta de crédito más antigua que ya está en su cartera, se arriesga a perder la bonificación si no gasta lo suficiente en su nueva tarjeta.
Un poco de planificación puede ayudar. Piensa en las próximas grandes compras que necesitas hacer, como la reparación de un coche o un nuevo ordenador portátil. Una sola de ellas podría ser suficiente para alcanzar los requisitos de gasto de la bonificación.
3. Utiliza una tarjeta específica para una tienda
Es cierto que una tarjeta de crédito de una tienda puede ahorrarle dinero, especialmente si gasta mucho y con frecuencia en esa tienda. Sin embargo, las recompensas obtenidas con una tarjeta de crédito de una tienda a menudo sólo se pueden canjear en esa tienda, lo que limita su utilidad.
A la mayoría de los compradores les convendría utilizar una tarjeta de crédito de recompensas generales y obtener recompensas más flexibles. Algunas tarjetas tienen tasas elevadas para las compras en línea, mientras que otras ganan hasta un 5% de devolución en comercios populares como Target, Walmart y Amazon.
4. No te das cuenta de que las tarjetas del 5% suponen un trabajo extra
Varias tarjetas presumen de una tasa de devolución del 5% en categorías de gasto populares como tiendas de comestibles, restaurantes y gasolina. Sin embargo, el problema es que tendrá que trabajar un poco para obtener esa tasa. En la mayoría de los casos, tendrá que hacer un seguimiento de las categorías: Las compras que califican para el 5% pueden rotar trimestralmente, o puede que tenga que elegir sus propias categorías. Si gasta fuera de esas categorías con esta tarjeta, es probable que gane un mísero 1% en lugar del jugoso 5% que cree que está ganando.
La mayoría de las veces, tendrá que activar las categorías de bonificación antes de la fecha límite del emisor para ganar el 5%, incluso si gasta en la categoría correcta. Además, es probable que te encuentres con límites de gasto en esas categorías de bonificación del 5%; una vez que alcances esos límites, la tasa de recompensa baja al 1%. Para aquellos que consideren que una tarjeta del 5% es de alto mantenimiento, opten por una que gane un 2% de devolución en efectivo en cada compra.
5. Confundes los nombres de las tarjetas
Según un estudio de NerdWallet de 2020, el 14% de los estadounidenses consideran que las tarjetas de crédito son «complicadas», y no es difícil ver por qué. Algunos emisores ofrecen suites de tarjetas de la misma familia y tienen nombres casi idénticos. Los logotipos de algunos emisores también son sorprendentemente similares. Realice una rápida auditoría de sus tarjetas de crédito para asegurarse de que son las tarjetas que pretendía obtener. Tarjetas que parecen y suenan casi igual pueden ser mundos aparte en términos de tarifas y estructura de recompensas.
6. Utiliza regularmente una tarjeta de transferencia de saldo para compras
Las tarjetas de transferencia de saldo pueden ser excelentes herramientas para pagar las deudas. Consolidan varias deudas en un solo lugar, lo que hace que sean más fáciles de mantener, y pueden darle un respiro en los intereses durante muchos meses. Sin embargo, si también utilizas una tarjeta de transferencia de saldo para los gastos cotidianos, será difícil reducir ese saldo a 0. Además, muchas tarjetas de transferencia de saldo no tienen recompensas. Deje la tarjeta de transferencia de saldo en casa, pero llévese la tarjeta de devolución de efectivo, y asegúrese de realizar pagos regulares a ambas.
7. No está utilizando la tarjeta adecuada para esa compra
Vale la pena conocer las tasas de recompensa de todas sus tarjetas de crédito. Digamos que tiene dos tarjetas de crédito, una que gana un 4% en gasolina y otra que sólo gana un 1%. Si utiliza la tarjeta del 4% cada vez que llene el depósito, obtendrá 30 dólares más si gasta 1.000 dólares anuales en gasolina. Esos 30 dólares pueden no parecer mucho, pero las pequeñas cantidades suman, especialmente si tiene varias tarjetas de crédito con recompensas. Para ayudarte a llevar la cuenta de las diferentes tasas de recompensa, puedes etiquetar tus tarjetas con notas adhesivas o llevar una pequeña guía de referencia en tu cartera.
A menudo también tendrás que tener en cuenta los límites de gasto. Los emisores suelen poner un tope a las ganancias de sus tarifas de recompensa más altas cuando se alcanza una determinada cantidad de gasto en una categoría concreta. Una vez alcanzado el límite de gasto, los titulares de la tarjeta pueden esperar ganar una tasa más baja. Asegúrese de controlar su progreso hacia ese límite y cambie a otra tarjeta con una mejor tasa cuando lo alcance, hasta que el límite se restablezca.
8. No está utilizando una tarjeta de crédito en absoluto
Aunque su aspecto sea prácticamente el mismo, una tarjeta de débito es muy diferente a una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito ofrecen protecciones y ventajas que las tarjetas de débito (y el efectivo) no ofrecen. Con las tarjetas de crédito se pueden obtener devoluciones de dinero y otras recompensas que no se consiguen con las de débito, y a menudo es más fácil recuperarse de la pérdida de una tarjeta de crédito que de una cartera llena de dinero. Y lo que es más importante, el uso responsable de las tarjetas de crédito aumenta su puntuación crediticia, lo que puede traducirse en condiciones más favorables para los préstamos y las tasas de seguro, entre otras ventajas para ahorrar dinero.
