Como obtener una tarjeta de crédito sin garantía y sin historial crediticio en Estados Unidos

Un buen crédito hace que sea mucho más fácil encontrar una tarjeta de crédito, pero hay tarjetas de crédito para personas sin historial crediticio en Estados Unidos.
Incluso si no tiene crédito, no significa que esté completamente fuera de la carrera por un tarjeta de crédito sin garantía.
Sí, sus opciones son limitadas. Esto se debe a que sin crédito, el banco que emite la tarjeta no tiene mucha información en la que basar su decisión.
Aún así, hay caminos potenciales, incluidas las tarjetas de inicio, las tarjetas alternativas y convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona (siempre que use esas tarjetas responsablemente haciendo pagos a tiempo y manteniendo su utilización del crédito bajo). Algunas de estas tarjetas incluso ofrecen recompensas de devolución de efectivo.
Una vez que su historial de crédito esté más establecido, tendrá mejores probabilidades de calificar para una mayor variedad de tarjetas de crédito. Aquí hay algunos tipos de tarjetas a considerar si no tiene historial de crédito.
Tarjetas de crédito aseguradas
Claro, su objetivo final es una tarjeta no asegurada, pero una tarjeta de crédito asegurada podría ser un punto de partida. Debe hacer un depósito en efectivo, que en la mayoría de los casos se convertirá en su límite de crédito. Una vez que su solicitud sea aprobada y realice su depósito, puede usar la tarjeta asegurada para realizar compras como lo haría con una no asegurada. El uso responsable de una tarjeta asegurada puede hacer posible graduarse a tarjetas de crédito sin garantía en el futuro.
Muchas tarjetas de crédito aseguradas en Estados Unidos requieren una cuenta bancaria con el fin de financiar el depósito de seguridad, pero hay excepciones que aceptarán giros postales y otras formas de pago. Busque tarjetas que informen a todos tres grandes agencias de crédito.
Tarjetas de crédito alternativas
Tarjetas de crédito alternativas usar estándares de suscripción no tradicionales, lo que significa que en lugar de depender únicamente de sus puntajes de crédito, pueden ver otra información como sus ingresos, empleo e información de cuenta bancaria.
Algunas tarjetas alternativas le permiten aplicar sin un Número de Seguro Social, convirtiéndolos en una opción para inmigrantes y estudiantes internacionales que desean establecer un historial de crédito en los Estados Unidos.
Tarjetas de crédito estudiantiles
Puede ser más difícil calificar para un tarjeta de crédito estudiantil que una tarjeta de crédito asegurada. Requieren que tenga ingresos independientes o un cofirmante si es menor de 21 años o ingresos a los que tiene «acceso razonable» (como los ingresos de un cónyuge o pareja) si tiene 21 años o más. Sin embargo, las tarjetas de estudiante no están aseguradas, lo que significa que no tiene que hacer un depósito de seguridad cuando abre la tarjeta por primera vez.
Unirse a una cuenta de tarjeta de crédito existente como usuario autorizado
También puede construir su historial de crédito en Estados Unidos mediante convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de tarjeta de otra persona. Podrá usar la tarjeta para realizar compras, pero en última instancia, el titular principal de la cuenta es responsable de pagar la factura de la tarjeta de crédito.
Este tipo de acuerdo requiere confianza y comunicación. Querrá elegir un titular de cuenta principal con un historial de pago de sus facturas a tiempo y uso de su tarjeta con cuidado, para que su historial de crédito pueda beneficiarse de sus acciones positivas. Al mismo tiempo, el titular de la tarjeta principal deberá establecer un presupuesto con usted para que sus gastos no excedan su presupuesto.
Cómo construir su historial de crédito en Estados Unidos
Administrar su nueva tarjeta de manera responsable tendrá un gran impacto en su historial de crédito en el futuro. Aquí hay algunos consejos importantes para construyendo crédito saludable:
- Siempre pague su factura a tiempo.
- Esfuércese por pagar su saldo en su totalidad cada mes para evitar hundirse en la deuda.
- No maximice su tarjeta ni mantenga el saldo alto. Idealmente, querrás mantener tu equilibrio por debajo del 30% de su límite. Una vez que cruce ese umbral, existe la posibilidad de afectar negativamente su crédito.
- Verifique su informe de crédito y puntajes de crédito antes de obtener su nueva tarjeta y periódicamente después de haber establecido el crédito.
- Piense mucho antes de cancelar tarjetas más antiguas. Parte de su puntaje de crédito se basa en la duración de su historial de crédito. Por lo tanto, una cuenta abierta en posición favorable hace más por su crédito que cerrarlo.