Cuales Tipos de Créditos Para Empresas Hay y Como Solicitar Uno

Desde líneas de crédito hasta préstamos de la SBA, existen seis tipos de créditos para empresas principales que las startup emergentes pueden considerar cuando necesitan financiamiento comercial.

Muchos nuevos emprendedores financian sus nuevas empresas con un crédito comercial. Entre determinar qué tipo de préstamo comercial es mejor para su negocio, qué implica cada uno y solicitar el préstamo, el proceso puede volverse abrumador.

Esto es lo que necesita saber para explorar sus opciones y solicitar el mejor préstamo para su negocio.

Tipos de créditos para empresas emergentes

Aquí hay seis diferentes tipos de créditos para empresas emergentes:

Préstamos a plazo

Los préstamos a plazo se otorgan a menudo a pequeñas empresas establecidas con estados financieros sólidos. Estos préstamos vienen en cantidades específicas y tienen una tasa de interés fija o variable a lo largo del cronograma de pago especificado. Las empresas suelen utilizar los préstamos a plazo para comprar un nuevo edificio, bienes raíces o equipo y pueden requerir un pago inicial mayor para reducir los montos de pago.

Líneas de crédito

Una línea de crédito brinda a las empresas acceso flexible a efectivo para gastos. Al igual que una tarjeta de crédito, usted decide cuándo retira el dinero y el monto, y también tendrá un límite de gasto y solo acumulará intereses sobre el monto retirado. Las desventajas asociadas con las líneas de crédito comerciales incluyen la dificultad de obtener la aprobación si su negocio tiene menos de tres años y el potencial de empeorar la deuda.

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la Small Business Administration (SBA) se otorgan en función de los años de actividad de una empresa, el puntaje crediticio y los ingresos anuales. Con calificaciones y requisitos menos estrictos que un préstamo bancario normal, estos préstamos son una excelente opción para las pequeñas empresas.

Préstamos entre pares

Para los empresarios que no quieren pedir dinero prestado a un banco o prestamista tradicional, este método es una gran alternativa. Con docenas de sitios web seguros y de buena reputación que conectan a los solicitantes calificados con inversionistas entusiasmados, los préstamos entre pares permiten a los propietarios de negocios recibir préstamos con tasas y términos similares a los de un préstamo bancario, pero eliminan al intermediario de la institución financiera.

Préstamos de equipo

Los préstamos para equipos son un tipo de financiación que se utiliza para comprar equipos muy necesarios y pagarlos durante unos años. Esta opción permite a las pequeñas empresas comprar equipos que de otro modo no podrían permitirse pagar directamente. Debido a que el equipo en sí mismo sirve como garantía para el préstamo, las empresas generalmente no necesitan preocuparse demasiado por su puntaje crediticio.

Adelantos en efectivo para comerciantes

Esta opción de financiación proporciona efectivo inmediato extraído de los beneficios futuros de una empresa. Las pequeñas empresas pueden querer tener cuidado con anticipos en efectivo mercantil, ya que pueden terminar costando mucho al prestatario, pero esta opción generalmente no depende demasiado del puntaje crediticio y es rápida de configurar.

Tipos de créditos para empresas

Cómo solicitar alguno de los tipos de créditos para empresas mencionados anteriormente

Ahora que comprende los diferentes tipos de préstamos comerciales, aquí le mostramos cómo solicitar uno:

  • Conozca su crédito personal y comercial: Asegúrese de estar familiarizado con su dos perfiles de crédito para que sepa exactamente lo que ven los prestamistas y los bancos cuando solicita un préstamo. Además de comprender su puntaje crediticio personal, también conozca su crédito comercial. Hacer esto, junto con la construcción de un historial crediticio comercial sólido, lo preparará para tener éxito en la solicitud de un préstamo comercial.
  • Escribe un plan de negocios: Muchos prestamistas querrán ver su plan de negocios para comprender los riesgos, descubrir cómo usará el dinero y qué impulsará su capacidad para devolverlo. Escribir un plan de negocios es un gran ejercicio para determinar si «ahora mismo» es el mejor momento para pedir prestado.
  • Elija el tipo de préstamo adecuado para su startup: De acuerdo con las descripciones anteriores de los tipos de préstamos para empresas emergentes, es posible que ya tenga una buena idea de cuál es la mejor opción para su organización. Asegurarse de que su empresa cumpla con las calificaciones como tiempo en el negocio, ingresos anuales y puntaje de crédito acelerará el proceso de solicitud y lo ayudará a funcionar sin problemas.
  • Envíe su solicitud: A veces, enviar la solicitud es la parte más fácil del proceso, especialmente después de toda la diligencia debida de investigar qué es lo mejor para su startup. Dependiendo del prestamista y del préstamo, es posible que pueda presentar la solicitud por teléfono, en línea o en persona.