19 Tipos de financiamiento empresarial: Qué hay disponible y por qué es importante que conozca sus opciones

Todas las empresas requieren fondos para operaciones como adquirir equipo o contratar personal, y ante la insuficiencia de capital, pueden optar por financiamiento para mantenerse a flote. Crecer un negocio es desafiante y, aunque se cuente con un plan sólido y un buen equipo, el éxito empresarial depende en gran medida de la capacidad de obtener financiación.

Conocer y acceder a las opciones de financiamiento correctas es crucial para determinar el éxito o fracaso de una empresa. Este análisis abarca los diferentes tipos de financiación, sus ventajas y desventajas, y las principales fuentes disponibles para las empresas.

¿Qué es la financiación empresarial?

La financiación empresarial ofrece diversas opciones para que dueños de empresas costeen expansión, inventario y fluctuaciones de actividad. Incluye métodos como préstamos, emisión de acciones o uso de ahorros personales. Aunque los préstamos bancarios son tradicionales, suelen ser procesos lentos y complejos, requiriendo análisis de crédito, planes de negocio y colaterales, con aprobaciones que pueden extenderse más de 30 días.

Los 19 tipos de financiación empresarial

Ahora que ya sabes qué es la financiación empresarial, vamos a centrar nuestra atención en los distintos tipos de financiación empresarial. Como veremos, la deuda y el capital son los dos tipos de financiación más comunes para una pequeña empresa, pero también existen otras fuentes de financiación para las empresas.

1. Financiación de la deuda

La financiación mediante deuda es el tipo más común de financiación disponible para las pequeñas y medianas empresas (PYME). La deuda es simplemente dinero prestado fuera de la empresa que debe devolverse con intereses a lo largo del tiempo. Se utiliza para realizar inversiones, aumentar el capital circulante o adquirir activos fijos como equipos o bienes inmuebles. La deuda ofrece muchas ventajas. Por un lado, permite a las empresas obtener grandes cantidades de efectivo con poca o ninguna inversión de capital por parte de sus propietarios.

Además, los tipos de interés de la deuda suelen ser más bajos que los de las inversiones en capital. Esto se debe a que los bancos están más dispuestos a asumir riesgos que los inversores particulares. Por ejemplo, un banco puede estar dispuesto a prestar dinero a un tipo de interés del 3%, mientras que un inversor ángel puede exigir un 15% o más anual por una participación en el capital de su empresa. Y lo que es más importante, los prestamistas quieren el reembolso y no la propiedad de su empresa.

Fuentes: La deuda puede adoptar la forma de préstamos bancarios, líneas de crédito, bonos emitidos por empresas y gobiernos, o pagarés pagaderos a los accionistas. Otras fuentes de financiación de deuda para pequeñas empresas son los proveedores, la financiación comercial, la financiación de la cadena de suministro, etc.

Pros

Usted conserva el control total de su empresa
Los tipos de interés suelen ser más bajos que los de las inversiones en renta variable
Los intereses son desgravables
Condiciones de préstamo flexibles
Acceso a fondos cuando los necesite

Contras

Los plazos de amortización suelen ser fijos
El reembolso comienza inmediatamente
La deuda suele estar avalada por sus activos.
Puede conducir a una puerta giratoria de la deuda

2. Financiación de capital

A diferencia de los prestamistas tradicionales, una forma de recibir financiación para una empresa existente es vendiendo acciones de la misma a inversores. Es lo que se conoce como financiación de capital, que puede proceder de un inversor ángel (una persona adinerada que ayuda a financiar nuevas empresas) o de una empresa de inversión. Cuando se opta por la financiación de capital, las personas o empresas que invierten en la empresa se convierten en copropietarios.

La financiación de capital también se refiere a un tipo de financiación empresarial mediante la cual una empresa recauda dinero vendiendo acciones de su propiedad. A pesar de ser un proceso largo y laborioso, la financiación mediante capital propio es la mejor opción para las empresas que no quieren endeudarse. Por ejemplo, si un concesionario de automóviles desea expandirse, puede recibir capital de un inversor a cambio de una determinada participación en la empresa.

Esto se conoce como «inversión en capital social» o «inversión en capital social«. Tenga en cuenta que los inversores utilizan este tipo de financiación como una oportunidad para ganar dinero. Suelen recibir dividendos a intervalos regulares -trimestrales o anuales- en función de los beneficios de la empresa. Este tipo de financiación se utiliza mejor para empresas de nueva creación con gran potencial de crecimiento, negocios con ideas innovadoras y planes de expansión.

Fuentes: La financiación de capital suele obtenerse por vías menos tradicionales que la financiación de deuda. Puede tratarse de inversores de capital riesgo, ángeles inversores, crowdfunding o incluso familiares y amigos. Una oferta pública inicial (OPI) es otra forma de obtener capital a través de la bolsa.

Pros

Acceso a una gran reserva de capital
No requiere reembolso
Gasto flexible
Libera tesorería
Menor riesgo que la deuda
Mayor credibilidad al contar con el respaldo de reputados inversores
Posibilidad de establecer contactos en el sector y de crear redes

Contras

Pérdida de control sobre su empresa o dilución de la propiedad
Beneficios compartidos con los inversores
Recaudar fondos propios puede requerir mucho tiempo y recursos
El retorno de la inversión puede costar más que el reembolso de la deuda
Pueden surgir conflictos de intereses
Responsabilidades legales asociadas a la venta de acciones de la empresa

3. Financiación basada en los ingresos

La financiación de los ingresos es otro tipo habitual de financiación empresarial. Puede obtenerse mediante préstamos, una tarjeta de crédito o el factoring de facturas. La financiación de los ingresos también se conoce como «financiación del capital circulante». Básicamente, es el proceso de obtener dinero de un proveedor utilizando los ingresos futuros de su empresa como garantía.

Se puede considerar como una forma de financiación de la deuda en la que el proveedor se compromete a concederle un préstamo si su empresa demuestra que tendrá suficiente flujo de caja para devolverlo con intereses. La financiación basada en los ingresos puede utilizarse para muchos fines, como la compra de nuevos equipos y suministros o el pago de deudas existentes.

Fuentes: Entre las fuentes de financiación para empresas basadas en los ingresos se incluyen los prestamistas especializados, los prestamistas alternativos (como los prestamistas en línea de confianza), los inversores privados y determinados programas gubernamentales.

Pros

Fácil de obtener si su flujo de ingresos es bueno
Resuelve los problemas de tesorería hasta que se efectúan los pagos de bienes/servicios
Flexible, ya que puede amortizarse con el tiempo y se basa en el crecimiento previsto.
Usted conserva el control de su empresa
Coste de capital potencialmente más bajo

Contras

Su flujo de caja debe ser lo suficientemente elevado como para cubrir los pagos.
Coste de capital potencialmente más elevado

4. Arrendamiento financiero

El arrendamiento financiero le permite adquirir el uso de un bien sin tener que comprarlo. Existen dos tipos de acuerdos de financiación mediante leasing:

Arrendamiento operativo/con opción de compra

Permite a una empresa utilizar un equipo u otro activo físico durante un período acordado con un pago mensual fijo. Suele utilizarse para proyectos a corto plazo y no requiere un pago inicial elevado ni un compromiso a largo plazo. Normalmente, usted correrá con todos los gastos de mantenimiento y reparación, mientras que el propietario es responsable de la depreciación, el seguro y los impuestos.

Arrendamiento financiero o de capital

Este tipo de arrendamiento permite a una empresa utilizar un activo sin tener que pagar los costes iniciales asociados a su compra. En su lugar, le permite pagar por el activo a lo largo del tiempo y luego poseerlo después de completar los pagos contractuales.

Fuentes: Entre las fuentes de financiación de un leasing empresarial se incluyen empresas de leasing de equipos, fabricantes, inversores privados, bancos y otras instituciones financieras.

Pros

Sin necesidad de pago inicial
El arrendamiento de equipos puede deducirse fiscalmente como gasto empresarial
Posibilidad de flexibilizar los plazos de pago, las condiciones del préstamo y las opciones de finalización del arrendamiento.
Acceso a equipos de última generación sin una gran inversión inicial

Contras

Coste total más elevado debido a los intereses a lo largo del tiempo
Sin fondos propios
Posibilidad de incurrir en gastos adicionales (rescisión anticipada, uso excesivo, etc.)
Opciones de personalización limitadas

5. Financiación intermedia

La financiación intermedia ofrece una alternativa a los préstamos bancarios. De hecho, esta fuente de financiación empresarial suele denominarse financiación «intermedia», ya que se sitúa entre el préstamo bancario tradicional y la financiación de capital privado. La financiación intermedia puede ser difícil de obtener. Suele concederse a empresas que (1) han demostrado rentabilidad, (2) tienen un alto potencial de crecimiento y (3) carecen de un buen crédito o garantía.

Los prestamistas mezzanine están dispuestos a asumir un mayor riesgo a cambio de tipos de interés más altos. Quieren ganar más de lo que ganarían con un préstamo comercial típico, pero no están dispuestos a respaldar totalmente un proyecto como haría un inversor de capital con una OPV. Los préstamos mezzanine suelen oscilar entre 2 y 100 millones de dólares, dependiendo del tamaño de la empresa y de sus necesidades de capital. Los plazos pueden oscilar entre uno y cinco años, o incluso más.

Fuentes: Hay muchas formas de obtener esta fuente de financiación para empresas. Entre ellas se incluyen los fondos de cobertura, las empresas de capital riesgo e incluso los prestamistas especializados en financiación mezzanine.

Pros

Acceso a capital que puede ser más difícil de obtener de otro modo
Se pueden estructurar condiciones flexibles para satisfacer las necesidades de ambas partes.
Menor dilución de la propiedad que la financiación de capital tradicional
Los intereses pagados pueden ser desgravables

Contras

Tipos de interés más altos asociados a un mayor riesgo del prestamista
Una estructura de financiación compleja puede dar lugar a malentendidos y dificultades de negociación

6. Préstamos bancarios tradicionales

Al considerar las opciones de financiación, muchos empresarios recurren a los préstamos bancarios tradicionales como primera opción de financiación. Este tipo de préstamo puede resultar una opción más lenta y difícil para los empresarios.

El proceso de solicitud requiere una inspección crediticia, un plan de negocio/riesgo industrial y garantías. Además, la aprobación puede tardar hasta 30 días o más, incluso si la empresa tiene buen crédito y aporta garantías. Los préstamos bancarios tradicionales son más adecuados para empresas establecidas con un historial crediticio sólido, necesidades de financiación a largo plazo o proyectos de inversión de mayor envergadura.

Fuentes: Los bancos tradicionales se pueden encontrar prácticamente en cualquier parte y, si decide optar por esta vía, le recomendamos que trabaje con un banco con el que ya tenga una relación.

Pros

Tipos de interés más bajos
Plazos de amortización más largos
Relaciones establecidas con los bancos

Contras

Requisitos estrictos
Largo proceso de aprobación
Pueden exigirse avales o garantías personales

7. Préstamos personales

Un préstamo personal también puede ser una buena opción para financiar una empresa. Se trata de un préstamo sin garantía que se obtiene de un banco u otra institución financiera. No suele estar destinado a operaciones comerciales generales, sino que está diseñado para satisfacer necesidades empresariales específicas. El importe medio de un préstamo personal oscila entre 35.000 y 40.000 dólares.

Fuentes: Este tipo de préstamo también puede obtenerse de bancos u otras instituciones financieras con las que tengas una relación establecida.

Pros

Acceso rápido a la financiación; menos obstáculos que los préstamos tradicionales
Tipos de interés potencialmente más bajos (en comparación con los préstamos de la SBA, líneas de crédito, anticipos en efectivo para comerciantes, etc.)
Plazos de amortización más flexibles
No se requieren garantías
Puede ayudarle a crear un buen crédito personal

Contras

Ya necesitas un buen crédito si el préstamo personal es sin garantía
Puede incurrir en otras comisiones (comisiones de apertura, de demora, etc.)
Los importes medios de los préstamos no son adecuados para grandes inversiones
Mayor riesgo personal que puede empeorar su puntuación crediticia

8. Préstamos SBA

Aunque las pequeñas empresas desempeñan un papel vital en la economía, sus propietarios suelen tener dificultades para que les aprueben préstamos bancarios. Para fomentar el crecimiento de las pequeñas empresas, la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) se asocia con prestamistas para garantizar parcialmente los préstamos a pequeñas empresas.

Hay varios tipos diferentes de préstamos de la SBA, incluidos los préstamos 7(a), que pueden utilizarse para muchos fines diferentes, los préstamos CDC/504 para compras importantes, como bienes inmuebles, y los préstamos para catástrofes. La mejor forma de utilizar estos préstamos es para pequeñas empresas que carecen de garantías, nuevas empresas, bienes inmuebles o compra de equipos.

Fuentes: Las empresas pueden obtener préstamos de la SBA de diversas fuentes. Entre ellas se incluyen bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. La SBA se asocia con estas instituciones para ofrecer préstamos respaldados por el gobierno, diseñados para apoyar a las pequeñas empresas con plazos más flexibles y tipos de interés más bajos.

Pros

Pagos iniciales más bajos
Plazos de amortización más largos
Uso flexible de los fondos

Contras

Amplio papeleo
Proceso de aprobación más largo
Criterios estrictos de admisibilidad

8. Préstamos a corto plazo

Muchas empresas necesitan un poco de dinero extra para hacer frente a una necesidad temporal y a corto plazo. En este tipo de situaciones, los empresarios no suelen querer estar pagando un préstamo con tipos de interés elevados durante años después de que se haya resuelto la necesidad original del préstamo. Los préstamos a corto plazo ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas la financiación que necesitan, evitando al mismo tiempo largas solicitudes de préstamo y largos plazos de amortización.

Estos tipos de préstamos son más adecuados para empresas que necesitan capital circulante inmediato, cubrir déficits de tesorería y cubrir gastos imprevistos.

Fuentes: Las empresas pueden obtener préstamos a corto plazo de prestamistas en línea, bancos tradicionales y cooperativas de crédito. Estos préstamos suelen tener una duración de un año o menos y están diseñados para cubrir necesidades financieras inmediatas.

Pros

Acceso rápido a los fondos
Uso flexible de los fondos
Adecuado para necesidades financieras inmediatas

Contras

Tipos de interés más altos
Reembolsos frecuentes
Puede exigir garantías

9. Préstamos a empresas sin garantía

Muchos prestamistas exigen que se utilice un activo valioso como garantía para avalar un préstamo durante el proceso de solicitud. Pero muchas empresas no tienen los tipos de activos que buscan los prestamistas y el propietario de la empresa puede no sentirse cómodo utilizando activos personales como su casa o su vehículo.

Los préstamos sin garantía son un tipo de préstamo comercial que no requiere que el prestatario ponga un activo como garantía. Puede utilizar este tipo de préstamos para pequeñas empresas que carecen de garantías, necesidades de financiación a corto plazo e inversiones en marketing o inventario.

Fuentes: Estos préstamos, que no requieren garantía, pueden obtenerse de prestamistas en línea, plataformas de préstamos entre particulares y algunos bancos tradicionales.

Pros

No se requieren garantías
Proceso de aprobación rápido
Uso flexible de los fondos

Contras

Tipos de interés más altos
Criterios de admisibilidad estrictos
Préstamos de menor cuantía

10. Microcréditos

No todos los gastos de una empresa requieren préstamos de gran cuantía. Las empresas que buscan préstamos más pequeños suelen ser rechazadas por los bancos porque no buscan dinero suficiente. Para ayudar a llenar ese vacío, muchos prestamistas han empezado a ofrecer micropréstamos, cuyos importes son mucho menores que los de los préstamos bancarios tradicionales y vienen con plazos de amortización más cortos.

Los micropréstamos pueden ser una buena opción para una empresa nueva o para empresas que tienen una puntuación crediticia baja, no tienen historial de crédito o nunca antes han recibido un préstamo de un banco. Estos préstamos son más adecuados para empresas de nueva creación, empresas con baja puntuación crediticia y para la compra de equipos o existencias.

Fuentes: Los micropréstamos suelen obtenerse de organizaciones sin ánimo de lucro, prestamistas comunitarios y plataformas en línea. La SBA también ofrece un programa de micropréstamos para pequeñas empresas y nuevas empresas.

Pros

Pequeños importes de préstamo
Adecuado para nuevas empresas o empresas con pocos créditos
Tutoría y apoyo

Contras

Tipos de interés más altos
Importes de préstamo limitados
Condiciones de reembolso más estrictas

11. Factorización de facturas

Cuando tiene que esperar a que los clientes paguen sus facturas, dispone de menos capital circulante en su cuenta bancaria para cubrir los gastos cotidianos de la empresa. Aunque sus clientes aprecien no tener que pagar inmediatamente, ese dinero es el que se utiliza para atender su negocio. La factorización de facturas permite a los empresarios convertir sus facturas pendientes en dinero que pueden utilizar de inmediato, vendiendo esas facturas a un tercero, conocido como factor, a un tipo de descuento.

A continuación, la empresa de factoring cobra a sus clientes el importe íntegro de las facturas. La financiación de facturas es otra opción de financiación para pequeñas empresas similar al factoring de facturas. La diferencia entre ambas es que, mientras que el factoring de facturas implica la venta de las facturas pendientes, la financiación de facturas es un préstamo basado en el valor de las facturas. Puede utilizar el factoring de facturas para empresas con facturas pendientes, empresas estacionales y para mejorar el flujo de caja.

Fuentes: Las empresas pueden obtener el factoring de facturas de empresas especializadas en factoring o de prestamistas alternativos en línea que ofrecen este servicio para mejorar el flujo de caja.

Pros

Acceso rápido a la tesorería
Adecuado para empresas con facturas pendientes
No se requieren garantías

Contras

Anticipos más bajos
Posible impacto en las relaciones con los clientes
Honorarios

12. Préstamos para equipos

Ya se trate de escritorios y ordenadores o de herramientas y maquinaria especializadas, todo tipo de empresas necesita equipamiento. Aunque muchos tipos de préstamos generales para empresas pueden utilizarse para equipamiento, algunos préstamos están destinados específicamente a la compra de equipamiento. Dado que los préstamos para equipamiento pueden garantizarse con el propio equipamiento, los prestatarios no necesitan aportar ninguna garantía adicional.

Las empresas pueden recurrir a este tipo de préstamo si necesitan comprar o actualizar equipos, y en sectores que dependen de maquinaria especializada.

Fuentes: Los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea ofrecen préstamos para bienes de equipo específicamente para la compra o el arrendamiento de equipos empresariales.

Pros

Uso específico para la compra de equipos
Plazos de amortización más largos
Los equipos sirven de garantía

Contras

Tipos de interés más altos
Posible obsolescencia de los equipos
Puede requerir un pago inicial

13. Anticipo de efectivo para comerciantes

Si una empresa que suele realizar un gran volumen de transacciones con tarjeta de crédito necesita financiación adicional con rapidez, una forma de conseguirla es mediante un anticipo en efectivo para comerciantes. Técnicamente, un anticipo de tesorería para comerciantes no es un préstamo, sino una compra de derechos de cobro futuros procedentes de los ingresos de su tarjeta de crédito.

Dado que se trata de una transacción en lugar de un préstamo, son una opción para las empresas que tienen dificultades para obtener préstamos comerciales tradicionales debido a una mala puntuación de crédito. Son ideales para minoristas, restaurantes, empresas con elevadas ventas con tarjeta de crédito y necesidades de tesorería a corto plazo.

Fuentes: Este tipo de financiación está disponible a través de prestamistas alternativos y empresas financieras especializadas que proporcionan anticipos basados en las ventas futuras de tarjetas de crédito.

Pros

Acceso rápido a los fondos
Estructura de remesas flexible
Adecuado para empresas con ventas constantes mediante tarjeta de crédito

Contras

Tasas más elevadas
Remesas diarias o semanales
Impacto potencial en el flujo de caja

14. Línea de crédito empresarial

Por muy cuidadoso que sea usted con la gestión financiera de su empresa, a cualquiera le pueden surgir gastos imprevistos. Para asegurarse de que están preparados para hacer frente a cualquier gasto imprevisible que pueda surgir, a muchos empresarios les gusta disponer de una línea de crédito empresarial. A diferencia de un préstamo de una entidad financiera, contra el que sólo se puede pedir prestado una vez, con una línea de crédito se puede pedir prestado varias veces.

Lo mejor es que sólo se pagan intereses cuando se utiliza. Puedes utilizar una línea de crédito para empresas con necesidades fluctuantes de tesorería, para cubrir gastos operativos y para gestionar fluctuaciones estacionales.

Fuentes: Bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen líneas de crédito para empresas, proporcionando un acceso flexible a los fondos según sea necesario.

Pros

Flexibilidad para acceder a los fondos en función de las necesidades
Intereses sólo sobre el importe utilizado
Adecuado para las necesidades permanentes de efectivo

Contras

Tipos de interés variables
Posibles tasas anuales
Posibles restricciones del límite de crédito

15. Financiación de franquicias

Al igual que para poner en marcha cualquier otro tipo de negocio, convertirse en franquiciado requiere dinero. Tendrá que pagar cosas como el equipo, un local, gastos de marketing e inventario, por no mencionar los derechos de franquicia. Un préstamo de franquicia puede ayudarle a conseguir el dinero que necesita para empezar.

Puede utilizar la financiación de franquicias para nuevas empresas o ampliaciones, así como para negocios con franquicias ya establecidas.

Fuentes: La financiación de franquicias puede obtenerse de bancos tradicionales, prestamistas en línea y, a veces, directamente del franquiciador.

Pros

Financiación especializada para franquicias
Apoyo de los franquiciadores

Contras

Requisitos de admisión estrictos
Posibles limitaciones de las opciones de franquicia
Cánones de franquicia de por medio.

16. Financiación inmobiliaria

La ubicación adecuada puede marcar una gran diferencia en el éxito de su negocio, pero la mayoría de las empresas no pueden pagar la compra de un inmueble de una sola vez. En lugar de pedir una hipoteca como haría una persona para comprar una casa, las empresas disponen de muchas opciones de financiación inmobiliaria.

Estas opciones incluyen préstamos a plazo, préstamos inmobiliarios comerciales y préstamos de la SBA. Este tipo de financiación es el más adecuado para las empresas que desean adquirir o ampliar sus propiedades, generar ingresos por alquiler o utilizar activos inmobiliarios como garantía para obtener financiación adicional.

Fuentes: Los bancos tradicionales, los prestamistas hipotecarios comerciales y los prestamistas en línea especializados en financiación de propiedades comerciales ofrecen préstamos inmobiliarios comerciales.

Pros

Inversión a largo plazo: Los bienes inmuebles ofrecen potencial de revalorización e ingresos por alquiler a lo largo del tiempo
Financiación respaldada por activos: las propiedades sirven como garantía, lo que facilita la obtención de financiación.

Contras

Costes iniciales elevados: la compra de bienes inmuebles suele requerir importantes pagos iniciales y gastos de cierre.
Volatilidad del mercado: los valores inmobiliarios pueden fluctuar, lo que repercute en el rendimiento potencial de la inversión.

17. Financiación de existencias

¿Tiene un almacén o trastero lleno de existencias? La financiación de existencias es una opción que le permite utilizar sus existencias no vendidas para obtener el capital que necesita para ayudar a su empresa a hacer frente a la escasez temporal de liquidez a corto plazo.

La financiación de existencias es la mejor opción para las empresas que dependen en gran medida de las existencias, como minoristas, mayoristas y fabricantes, para garantizar un suministro constante, gestionar el flujo de caja y apoyar el crecimiento de las ventas.

Fuentes: Las empresas pueden obtener financiación de existencias de bancos tradicionales, prestamistas en línea e instituciones financieras especializadas que conceden préstamos para la compra de existencias.

Pros

Permite a las empresas adquirir el inventario necesario y gestionar eficazmente la cadena de suministro
Proporciona fondos para cubrir los costes de inventario a la espera de ventas y cobros

Contras

La financiación de las existencias genera gastos de intereses que pueden afectar a la rentabilidad.
Si el inventario no se vende como se esperaba, las empresas pueden quedarse con existencias sobrantes u obsoletas.

18. Crowdfunding

Aunque mucho menos tradicional que otras formas de financiación, el crowdfunding es una opción popular de bajo coste para las pequeñas empresas. En lugar de pedir un préstamo o una línea de crédito, las empresas son financiadas por inversores particulares interesados de todo el mundo. Los propietarios de las empresas pueden intercambiar sus propios bienes y productos por inversiones, y pueden iniciar el proceso directamente en Internet.

Este método es una buena opción para quienes están empezando un nuevo negocio porque puede aportar dinero sin tipos de interés, ofrecer validación de mercado y ampliar el alcance de los clientes. El crowdfunding se utiliza mejor para empresas con ideas innovadoras, proyectos creativos o causas sociales que resuenan entre un público amplio.

Fuentes: Las plataformas de crowdfunding como Kickstarter, Indiegogo y GoFundMe permiten a las empresas recaudar fondos de un gran número de personas, normalmente a cambio de recompensas o capital.

Pros

El crowdfunding ofrece una fuente de financiación alternativa, especialmente para empresas de nueva creación o con opciones limitadas
Las campañas crean expectación, atraen la atención y ayudan a crear una base de clientes.

Contras

Planificar, crear y promover una campaña de crowdfunding requiere mucho tiempo y esfuerzo.
No todas las campañas de crowdfunding tienen éxito, y no hay garantía de alcanzar el objetivo de financiación.

19. Préstamo de capital circulante

Si su empresa necesita fondos flexibles y plazos más cortos, un préstamo de capital circulante puede ser la mejor opción. Este tipo de préstamo permite a las empresas crecer sin el estrés de dispersar demasiado los fondos. Un préstamo de capital de trabajo requiere que las empresas tengan un puntaje de crédito de 500+, 6+ meses en el negocio y $15,000+ promedio mensual de depósitos bancarios para ser considerado para su aprobación con algunos prestamistas.

Se utilizan mejor para negocios que experimentan escasez temporal de liquidez, fluctuaciones estacionales o gastos inesperados.

Fuentes: Los préstamos de capital circulante se pueden obtener de bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Estos préstamos están diseñados para financiar las operaciones diarias de una empresa.

Pros

Los préstamos de capital circulante ayudan a las empresas a mantener su liquidez y cubrir sus necesidades financieras inmediatas
Los fondos pueden utilizarse para diversos gastos operativos
Dar libertad a las empresas para asignar recursos según sus necesidades

Contras

El endeudamiento genera gastos por intereses que pueden afectar a la rentabilidad.
Asumir una deuda adicional aumenta las obligaciones financieras y las responsabilidades de reembolso

Cómo elegir las mejores fuentes de financiación empresarial

Ahora que hemos cubierto los diferentes tipos de financiación empresarial y las fuentes de financiación de pequeñas empresas, vamos a explorar el proceso de seis pasos para decidir cuál es la mejor opción para usted.

Determine las necesidades de financiación de su empresa

Antes incluso de empezar a considerar los distintos tipos de financiación para pequeñas empresas, determine sus necesidades de financiación. Empiece por crear un plan de negocio sólido en el que describa sus objetivos, competidores, demografía de clientes y proyecciones financieras para los próximos años.

Si lo hace, tendrá una visión de conjunto de su negocio que le permitirá evaluar el tipo de financiación que necesitará. Por ejemplo, los préstamos bancarios son una buena forma de conseguir dinero rápido, pero una línea de crédito puede ser una solución más eficaz y flexible a largo plazo.

Considere la fuente de financiación de su empresa

Como hemos visto, hay muchas fuentes disponibles de financiación empresarial. Entre las fuentes tradicionales se encuentran los bancos y la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA). También existen prestamistas alternativos, de los que hablamos detenidamente a continuación.

Sopesar los pros y los contras

Ninguna opción de financiación es perfecta. Tómate tu tiempo para considerar seriamente los pros y los contras de todos los tipos de modelos de financiación empresarial.

¿Problemas para cubrir el déficit de tesorería?

Los préstamos puente pueden ser lo que está buscando.

Por ejemplo, la autofinanciación puede ser fácil de obtener, pero podría poner en peligro su patrimonio personal. Del mismo modo, los amigos y la familia pueden ser una buena fuente de financiación para un negocio, pero podría tensar las relaciones si no eres capaz de devolver el préstamo.

Considere el coste

Todos los tipos de financiación empresarial están sujetos a su propia estructura de costes. Algunas opciones, como las subvenciones o la autofinanciación, pueden no implicar coste alguno, mientras que otras (como el capital riesgo o los préstamos para pequeñas empresas) pueden conllevar elevadas comisiones o tipos de interés.

Averiguar los términos

Una vez que haya elegido los tipos óptimos de fuentes de financiación empresarial, tendrá que encontrar el prestamista adecuado. Cada prestamista tendrá sus propias condiciones de préstamo. Por ejemplo, algunos inversores de capital riesgo pueden pedir una participación sustancial en tu empresa, mientras que otros pueden querer un puesto en tu consejo de administración. Recuerde que el diablo está en los detalles.

Busque el asesoramiento de expertos

Tanto si va a abrir su primer negocio como si es un propietario con experiencia, elegir la mejor fuente de financiación para su empresa puede resultar complicado. Por eso merece la pena consultar a un profesional de confianza, como un contable, un abogado o un asesor financiero. Ellos pueden ayudarle a navegar por sus opciones y tomar la decisión correcta.

Elegir entre tipos fijos y variables

Decidir entre tipos fijos y variables para la financiación de su pequeña empresa puede resultar complicado. Cada opción tiene sus propias ventajas e inconvenientes. Para poner las cosas en perspectiva, veamos algunos puntos clave a tener en cuenta.

Por ejemplo, si los tipos de interés son bajos y se prevé que sigan siéndolo en un futuro próximo, es mejor un tipo variable. Por el contrario, si los tipos de interés son altos y se prevé que suban, es preferible un tipo fijo. Un tipo de factor es una cantidad fija, normalmente expresada como un decimal en lugar de un porcentaje, que se aplica al total original del préstamo, mientras que el tipo de interés suele ser un porcentaje variable que se aplica al saldo restante.
Tolerancia al riesgo: La tolerancia al riesgo es otro factor a tener en cuenta. Un tipo fijo ofrece seguridad y estabilidad en los pagos mensuales, ideal para quienes necesitan un presupuesto predecible. Un tipo variable, en cambio, proporciona ahorros a corto plazo, pero conlleva el riesgo de que suban los tipos de interés, lo que se traduce en pagos más elevados.
Plazo de financiación La duración de la financiación es otro factor importante en su decisión. Si tiene un préstamo a corto plazo, un tipo variable puede ser más atractivo, ya que las variaciones del tipo de interés no tendrán mucho impacto en los costes totales del préstamo. En cambio, un préstamo a largo plazo puede beneficiarse de la estabilidad de un tipo fijo.
Flexibilidad Si valora la flexibilidad financiera, un tipo variable puede ser una opción más atractiva. En comparación con los tipos fijos, suelen ofrecer condiciones flexibles. Esto incluye la posibilidad de realizar pagos complementarios o amortizar anticipadamente la totalidad del importe sin incurrir en penalizaciones.
Normas del sector Lo último que hay que tener en cuenta son las normas del sector y las condiciones imperantes en el mercado. Algunos sectores prefieren tipos fijos, mientras que otros prefieren tipos variables. Investigar los estándares del sector puede darle una mejor idea de qué tipo de interés es más frecuente y adecuado para su tipo de negocio.

9 Ventajas de la financiación empresarial

Ahora que sabemos qué es la financiación empresarial y quién debe tenerla en cuenta, veamos nueve ventajas.

Mejora del flujo de caja

Sus operaciones diarias se benefician enormemente del acceso a la financiación. No solo le ayuda a mantener el rumbo de sus gastos cotidianos, sino que la financiación también le permite aprovechar nuevas oportunidades sin interrumpir el flujo de caja.

Crecimiento y expansión

Una de las ventajas más sustanciales de la financiación empresarial es que le proporciona el capital que necesita para crecer y expandirse. Tanto si quiere abrir nuevos locales, desarrollar nuevos productos o introducirse en nuevos mercados, la financiación puede ayudarle a alcanzar sus objetivos a largo plazo.

Mayor competitividad

Con acceso a financiación, su empresa puede invertir en nuevas tecnologías, equipos u otros recursos que la hagan más competitiva. Esto también ayuda a impulsar las ventas y asegurar una mayor cuota de mercado.

Riesgo reducido

La gestión del riesgo no suena divertida, pero representa una faceta importante de su negocio. Al distribuir a lo largo del tiempo los costes de creación o ampliación de una empresa, la financiación te permite gestionar el riesgo asociado a este tipo de inversiones.

Mayor credibilidad

Demostrar que su empresa tiene acceso a financiación puede ayudar a mejorar su credibilidad ante clientes, proveedores y otras partes interesadas clave. Esto facilita la obtención de financiación en el futuro, la captación de nuevos inversores y la conversión de compradores potenciales.

Mejor toma de decisiones

Un flujo constante de capital disponible es una de las mejores formas de mejorar la toma de decisiones. Ofrece a tu empresa la oportunidad de recopilar y analizar datos financieros, lo que te permite tomar mejores decisiones sobre la futura asignación de recursos.

Acceso a la experiencia

Muchos tipos de financiación vienen con la ventaja añadida de tener acceso a asesoramiento y orientación de expertos. Esto tiene un valor incalculable para las empresas que quieren crecer y prosperar en su sector.

Mayor satisfacción de los empleados

Al proporcionar a una empresa los recursos que necesita para crecer y tener éxito, la financiación puede impulsar la motivación de los empleados y la satisfacción en el trabajo.

Beneficios fiscales

Lo creamos o no, la financiación empresarial puede proporcionar beneficios fiscales, como deducciones por los intereses pagados en los préstamos o créditos fiscales a la inversión. En la siguiente sección, analizamos los tipos de financiación empresarial que ofrecen ventajas fiscales.

Documentación necesaria para solicitar financiación

Cuando se trata de financiación empresarial, el mayor obstáculo al que se enfrentan la mayoría de los propietarios es el proceso de solicitud. No sólo es laborioso, sino que además expones tu empresa al escrutinio financiero. Muchos prestamistas buscan, ante todo, asociarse con usted, y enfocan su evaluación financiera desde este punto de vista.

Organizar y presentar la documentación adecuada es esencial para asegurarse una fuente de financiación en el negocio. Hacerlo agilizará su solicitud y mejorará sus probabilidades de aprobación. Tenga en cuenta que el tipo de financiación que solicite determinará la documentación necesaria. Teniendo esto en cuenta, veamos una lista general de los documentos que necesitarás.

Documentos CSC: Los documentos «Conozca a su cliente» o «Conozca a su cliente» se refieren a un conjunto de documentos de identificación que demuestran su legitimidad y la de su empresa. Los posibles prestamistas e inversores se basan en ellos para verificar que su empresa es lo que dice ser. En otras palabras, que no es una tapadera para delitos financieros como el fraude o el blanqueo de dinero. La documentación «Conozca a su cliente» incluye elementos como el pasaporte, el carné de conducir, un justificante de domicilio y, a veces, estados financieros.
Plan de empresa: Un plan de empresa es lo que permite a prestamistas e inversores calibrar la viabilidad y el potencial de su empresa. Debe describir formalmente tus objetivos y cómo alcanzarlos. Incluya información sobre sus ofertas, mercado objetivo, proyecciones financieras, estrategia de marketing y cualquier otra cosa relevante para su negocio.
Estados financieros: Sus estados financieros comprenden una colección de informes que demuestran objetivamente el rendimiento histórico de su empresa. Los prestamistas e inversores los utilizan para evaluar la salud financiera de su empresa y su capacidad para devolver el préstamo o la inversión.
Declaraciones de la renta: Las declaraciones de la renta de su empresa pueden proporcionar abundante información sobre su historial financiero. Los prestamistas y los inversores pueden solicitar declaraciones de la renta de varios años para evaluar su estabilidad financiera y su historial de ingresos.
Documentos legales: Los documentos legales incluyen certificados de registro de la empresa, licencias y permisos, así como contratos con proveedores y clientes. Estos documentos constituyen una prueba de su cumplimiento de la legislación y pueden demostrar la estabilidad de su empresa.
Documentación de garantía: Si va a pedir un préstamo garantizado, tendrá que facilitar documentos de garantía al prestamista. Esto garantiza que su dinero esté protegido en caso de que no devuelvas el préstamo. Los documentos pueden ser escrituras y títulos de propiedad u otros activos cuyo valor sea aproximadamente equivalente al importe del préstamo.
Estados financieros personales: Si es usted propietario de una pequeña empresa, los prestamistas e inversores pueden pedirle estados financieros personales. Esto incluye datos como la declaración de la renta, extractos bancarios e informes crediticios. Al revisar tu situación financiera personal, pueden evaluar mejor tu capacidad para devolver el préstamo o la inversión.
Referencias: Algunos prestamistas e inversores pueden solicitar referencias de clientes, proveedores o socios comerciales. Estas referencias aportan pruebas adicionales que respaldan la estabilidad y reputación de su empresa.

¿Cuáles son las fuentes alternativas de financiación para una empresa?

Al igual que hay muchos tipos diferentes de financiación que una empresa puede obtener, también hay muchas fuentes de financiación para una pequeña empresa. Veamos algunas opciones alternativas populares.

Bootstrapping

Como su nombre indica, esto requiere que usted se ponga las botas, lo que significa que la financiación procederá de sus ahorros o activos personales.

Familia y amigos

Los amigos y familiares pueden ser una fuente fiable de financiación a bajo interés. Por supuesto, tendrás que ser especialmente considerado a la hora de establecer unas condiciones que satisfagan a ambas partes.

Sitios de crowdfunding

Sitios como Kickstarter e Indiegogo son una forma estupenda de recaudar dinero de personas interesadas en tu producto o servicio.

Inversores ángeles

Se trata de personas ricas independientes que invierten su propio capital en tu empresa, normalmente a cambio de una participación en ella.

Capital riesgo

Se trata de empresas que invierten capital riesgo en empresas de alto crecimiento a cambio de acciones.

Subvenciones públicas

Las conceden los gobiernos para fines específicos. Dicho esto, hay muchos otros tipos de organizaciones que ofrecen subvenciones.

Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

La SBA es una organización respaldada por el gobierno que ayuda a las PYME a obtener financiación. Esta fuente de financiación está pensada para quienes no pueden optar a los préstamos tradicionales.

Microcréditos

Se trata de pequeños préstamos, normalmente del orden de 50.000 dólares o menos. Los ofrecen los microprestamistas a las pequeñas empresas.

Factoring

Es cuando una empresa vende sus cuentas por cobrar a un tercero, conocido como empresa de factoring. La pega es que tiene que vender con descuento a cambio de efectivo inmediato.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea y las plataformas peer-to-peer ofrecen préstamos a empresas a tipos competitivos, sin necesidad de aval. Muchos prestamistas en línea son conocidos por sus tiempos de respuesta extremadamente rápidos.

¿Quién debe solicitar financiación empresarial?

Toda empresa, en algún momento de su ciclo vital, necesitará financiación. A veces en varios momentos. Consideremos los siguientes ejemplos:

Una empresa consolidada quiere expandirse a nuevos mercados, desarrollar nuevos productos o comprar un competidor.
Una empresa en dificultades necesita ayuda para volver a la buena senda.
Una pequeña empresa quiere hacer frente a un repentino aumento de la demanda.

En cualquiera de estos casos, la financiación empresarial es el pegamento que une el objetivo con el resultado deseado. Es lo que permite a una empresa consolidada afianzarse en el mercado y a una en dificultades evitar la quiebra.

12 preguntas sobre fuentes y opciones de financiación empresarial

Hay 12 preguntas clave que debe plantearse cuando se prepare para solicitar financiación para su empresa.

¿Cuánto dinero necesita mi empresa?
¿Qué tipos de financiación empresarial responden mejor a mis necesidades?
¿Qué tipos de interés y plazos se asocian a los tipos de financiación para una empresa?
¿Cómo se utilizarán los fondos para impulsar la innovación y el crecimiento empresarial?
¿Qué tipo de rendimiento de la inversión (ROI) pueden esperar los prestamistas e inversores?
¿Qué plazo de préstamo quiero y cuánto tiempo necesitaré para devolverlo?
¿Cuáles son los riesgos y las ventajas de los distintos tipos de financiación empresarial?
¿Cuáles son las fuentes de financiación a largo plazo para una empresa?
¿Cuáles son las fuentes de financiación a corto plazo para una empresa?
¿Cómo afectarán mi historial financiero personal y mi puntuación crediticia a mi capacidad para conseguir financiación?
¿Puedo presentar un plan de negocio sólido que me ayude a conseguir financiación?
¿He explorado y comparado todas las posibles fuentes de financiación de una empresa?

Formularse estas preguntas -y tomarse el tiempo necesario para analizar las respuestas- le ayudará a tomar la decisión correcta para su empresa.

Cómo obtener financiación empresarial

Cuanto más preparado esté para solicitar financiación empresarial, más fluido será el proceso de solicitud. Para aumentar sus posibilidades de aprobación de cualquiera de las opciones de financiación mencionadas anteriormente, considere la posibilidad de preparar lo siguiente:

Declaraciones fiscales
Historial de crédito
Facturas y transacciones comerciales recientes
Saldar cualquier deuda pendiente, si es posible
Planes de empresa
Garantía de activos valiosos

Preguntas frecuentes sobre financiación empresarial

¿Cómo puedo financiar una empresa?

Los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito o los prestamistas en línea pueden conceder préstamos. También puedes considerar vías alternativas como el crowdfunding o incluso echar mano de tus ahorros personales.

Si se trata de una pequeña empresa, la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) ofrece préstamos con condiciones más flexibles. Recuerde que la mejor opción depende de las necesidades únicas de su empresa y de su situación financiera.

¿Cómo se financian la mayoría de las pequeñas empresas?

Muchos obtienen préstamos de bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea. Otros pueden recurrir a préstamos de la SBA respaldados por el gobierno.

Algunas empresas incluso recurren a la financiación colectiva o al capital riesgo. Se trata de encontrar lo que mejor se adapte a tu negocio.

¿Cuál es la mejor opción financiera para una empresa?

No hay una respuesta única. La mejor opción financiera para su empresa depende de sus necesidades específicas.

¿Necesita comprar equipos? Un préstamo para equipos puede ser su mejor opción.

¿Le falta liquidez? Piense en el factoring de facturas o en un anticipo de tesorería.

Se trata de entender tus necesidades y explorar tus opciones. No tengas miedo de pedir consejo.

¿Cómo puedo autofinanciar mi empresa?

Puedes utilizar tus ahorros personales, recurrir a cuentas de jubilación o aprovechar tus activos personales.

Algunos incluso utilizan tarjetas de crédito, pero ten cuidado con esos tipos de interés. Recuerda que autofinanciarse significa asumir todo el riesgo. Es una decisión importante, así que asegúrate de haber considerado todos los pros y los contras.