Stephen Curry, el jugador de baloncesto con más disparos del mundo, se obliga a realizar 10 tiros libres seguidos al final de cada sesión de entrenamiento. El legendario músico Yo-Yo Ma toca su violonchelo todos los días, aunque sea solo por unos minutos. Y la famosa y prolífica novelista Jodi Picoult se asegura de escribir algunas palabras en el papel todos los días, pase lo que pase.

La práctica hace que todo sea perfecto para casi todo en la vida, y las finanzas personales no son una excepción. Se necesitan décadas de trabajo para lograr las metas financieras que nos propusimos. A menudo, este viaje de toda la vida involucra a un asesor de confianza que puede ayudarnos a mantener el rumbo hacia nuestros objetivos. Tony Robbins ha pasado más de 40 años cultivando la sabiduría necesaria para ser esa guía para millones de personas.

A lo largo de los años, Robbins, de 61 años, se ha mantenido fiel a su misión singular: poner fin al sufrimiento y llevar alegría a las personas de todo el mundo. Una parte importante de esa misión implica ayudar a todos, desde los magnates de los negocios hasta la gente común, a lograr la libertad financiera. Su libro de finanzas personales DINERO Domina el juego es el libro financiero más vendido del siglo XXI. En 2020, Robbins colaboró ​​con Peter Mallouk para escribir El camino: Acelerar su viaje hacia la libertad financiera, que ofrece una guía detallada para lograr sus metas financieras.

Mallouk es el presidente y director ejecutivo de Creative Planning, una empresa de servicios financieros que supervisa más de $ 69 mil millones en activos. Con sede en Overland Park, Kansas, Barron’s ha clasificado a Creative Planning como la empresa de gestión patrimonial independiente número uno durante tres años consecutivos.

Robbins, bueno … realmente no necesita una presentación. La potencia de desarrollo personal y la figura de cobertura de SUCCESS cinco veces está involucrada en más de 70 negocios que recaudan $ 6 mil millones en ventas anuales. Su patrimonio neto se estima en 600 millones de dólares. Ha entrenado a millones de personas, incluidos los mejores atletas profesionales, multimillonarios y todos los presidentes vivos, y ha escrito cinco New York Times best-sellers.

Aunque los consejos tangibles del libro más reciente ayudarán a cualquiera a convertirse en un inversor astuto, es importante recordar una cosa: la libertad financiera no se trata solo de dinero.

«Todos queremos ser verdaderamente libres», escribe Robbins en El camino. “Libres para hacer más de lo que queramos, cuando queramos, y para compartirlo con quienes amamos. Libres para vivir con pasión, con generosidad, con gratitud y con tranquilidad. Esta es la libertad financiera. No es una cantidad de dinero; es un estado mental «.

"La libertad financiera no es una cantidad de dinero;  es un estado de ánimo."

Confía en tu cerebro, no en tu instinto

A principios de este año, el mundo se sorprendió cuando miles de inversores minoristas, organizados inicialmente en el subreddit WallStreetBets, aumentaron el precio de una acción aparentemente condenada, GameStop, a más de 400 dólares por acción. Su objetivo era obligar a los fondos de cobertura a vender acciones en corto para proteger sus pérdidas, lo que aumentaría aún más el precio de GameStop. Los pequeños tuvieron éxito a corto plazo, y algunos de los que estaban en el aprieto acumularon enormes ganancias mientras Wall Street fruncía el ceño. Sin embargo, el precio de las acciones de GameStop inevitablemente se desplomó, y muchos inversores aficionados que intentaban entrar en la prisa terminaron perdiendo dinero también.

Fue la burbuja más extraña que Internet haya creado, al menos hasta que volvió a suceder con la criptomoneda de memes Dogecoin un par de días después.

Si aprendes una lección del episodio GameStop, dice Robbins, que sea esto: las decisiones financieras impulsivas nunca son sabias porque están impulsadas por dos emociones negativas: el miedo y la codicia. “Invertir en la emoción siempre termina en un desastre, no es una excepción”, dice.

Podrías estar pensando : espera un segundo, eso no es cierto. Conozco a alguien que se hizo rico gracias a una inversión afortunada.. Robbins dice que su situación probablemente sea mucho más matizada de lo que cree. «Si alguien se hacía rico de la noche a la mañana, no veía lo que hizo durante 10 años antes de ese momento para estar en esa posición», dice.

Todos anhelamos la emoción que acompaña a una rápida ganancia financiera, pero cuando se trata de sus inversiones, el tiempo es su mejor amigo.

Si comienza a invertir a una edad temprana, su dinero crecerá exponencialmente debido al poder del interés compuesto, que le permite ganar intereses además de sus intereses. “Debemos aprovechar el poder que Albert Einstein llamó la octava maravilla del mundo: el interés compuesto”, dice Mallouk.

Además del interés compuesto, invertir en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos a una edad temprana puede proporcionar importantes rendimientos a largo plazo. Supongamos que su meta es tener $ 1 millón para los 65 años. Si comienza a ahorrar dinero en una cuenta de jubilación con un rendimiento anual del 7 por ciento a los 20 años, solo necesitará ahorrar $ 272 por mes para alcanzar su meta. Si espera hasta los 50, tendrá que ahorrar $ 3,099 por mes.

Ver cómo su dinero crece lenta y constantemente durante muchos años es más fácil de decir que de hacer. El error financiero número uno que comete la gente es entrar en pánico y vender, dice Robbins. La gente piensa que grandes eventos como el 11 de septiembre, la crisis financiera de 2008 y la pandemia de COVID-19 causarán un daño económico duradero. Pero pase lo que pase, la economía siempre se recupera.

“Cuando las cosas van bien, la gente piensa que será primavera para siempre”, dice Robbins. “Cuando las cosas están oscuras y tormentosas, piensan que será invierno para siempre. Pero soy un estudiante de historia y siempre es cíclico «.

Por ejemplo, tomemos la crisis financiera de 2008. Millones de personas retiraron sus inversiones a la primera señal de que las cosas iban cuesta abajo. Aquellos que confiaron en el proceso y no tocaron su dinero prosperaron: el mercado ahora se ha multiplicado por siete desde los mínimos que alcanzó en 2008. “No está sincronizando el mercado, sino el tiempo en el mercado que le dará seguridad financiera y libertad ”, dice Robbins.

Cultivar la paciencia

Dominar sus finanzas es como dominar su forma de pensar: no sucede de la noche a la mañana. Se necesitan años, si no décadas, para ver una verdadera transformación. «Creo que el secreto de la paciencia es saber cuál es el resultado y concentrarse en seguir progresando», dice Robbins. «Se trata de tomar impulso y ser un estudiante de lo que funciona».

Estas cinco estrategias pueden ayudarlo a mantenerse encaminado hacia sus metas financieras a largo plazo:

1. HOGAR en lo que importa.

Sea estratégico sobre las noticias financieras que consume. Si tiene inversiones en el mercado de valores, no es necesario consultar el Dow Jones todos los días. Solo te volverás loco. En su lugar, dedique esos 30 minutos a hacer algo valioso como leer un libro sobre estrategia financiera.

“Nos estamos ahogando en información pero hambrientos de sabiduría”, dice Robbins. «La única forma de mantenerse fuerte y centrado es tener claro lo que quiere servir, hacer guardia en la puerta de su mente y asegurarse de que está alimentando su mente con algo más que clickbait».

2. APRENDA a sentirse cómodo con el riesgo.

Incluso las inversiones más seguras tienen un nivel de riesgo: tolerarlo es simplemente parte del juego. «El riesgo es el secreto del éxito», dice Robbins. «Si quieres tener éxito en cualquier nivel, en los negocios, en las finanzas, en tu contribución al mundo, tienes que aprender a lidiar con esta palabra de cuatro letras».

La mayoría de los expertos financieros creen que cuanto más joven es una persona, más riesgosas deben ser sus inversiones (por ejemplo, más acciones) y cuanto mayor es una persona, más conservadoras deben ser sus inversiones (por ejemplo, más bonos). Mallouk dice que no hay absolutos universales, sin embargo. “No importa la edad que tenga, las inversiones deben basarse en las metas y en lo que estamos tratando de lograr”, dice.

3. ENFOQUESE en lo que ya tiene.

Cuando Robbins pregunta a las multitudes en sus eventos si se centran más en lo que tienen actualmente o en lo que falta, el 80 por ciento dice lo último. Esto no es sorprendente: los triunfadores tienden a centrarse en la superación personal.

Pero si siempre estás concentrado en lo que falta, nunca podrás alcanzar la verdadera felicidad, dice Robbins. Cambie su mentalidad para concentrarse en lo que tiene: tal vez no posea suficiente dinero para viajar y donar tanto como le gustaría a la caridad, pero sí posee lo suficiente para pagar una parte considerable de la universidad de su hijo. Eso es grande.

4. NO TOME decisiones impulsivas.

Si se siente tentado a tomar decisiones precipitadas con su dinero, no está solo. “Los seres humanos no están realmente programados para ser grandes inversores; simplemente no es la forma en que estamos construidos «, escribe Mallouk en El camino. «Tendemos a desconfiar de los cambios, pero además impulsivo, y a menudo tomamos decisiones basadas en emociones o intuición en lugar de hechos «.

La próxima vez que se sienta tentado a tomar una decisión financiera importante, como vender acciones, comprar una propiedad de inversión o pedir prestado contra su 401 (k), tómese una semana antes de apretar el gatillo. Es muy probable que cambie de opinión una vez que se haya calmado y haya pensado de manera lógica sobre la situación.

5. CONOZCA sus límites.

Los inversores más capacitados del mundo no triunfaron debido a una o dos inversiones afortunadas: se han pasado la vida aprendiendo a ser los mejores en lo que hacen.

Robbins hace referencia a una conversación que tuvo una vez con el administrador de fondos de cobertura multimillonario Ray Dalio. “Esto es más difícil que los Juegos Olímpicos”, le dijo Dalio. “Con los Juegos Olímpicos, entrenas durante cuatro años y compites con los mejores del mundo. Son jornadas de 24 horas jugando contra los mejores de la Tierra y no vas a ganar «.

Ajuste su cosmovisión

Con la volatilidad del mercado de valores, la división política en todo nuestro país y la imprevisibilidad de la pandemia, a menudo puede parecer que estamos viviendo una época terrible en la historia. Pero una pequeña dosis de perspectiva puede recordarnos que ese no es necesariamente el caso.

Mallouk a menudo les cuenta a los clientes cómo era vivir en Londres en 1858. Nuestro romanticismo moderno sobre la época victoriana pasa por alto algunas verdades notables: la gente había estado tirando desechos en el río durante años, y las cosas finalmente alcanzaron un punto de inflexión ese año. Durante un verano caluroso y abrasador, toda la ciudad apestaba, sin mencionar que millones de personas enfermaron a causa del agua contaminada.

“Cuento esa historia porque estoy tan cansado de escuchar a la gente decir lo mal que están las cosas hoy y cómo desean que pasen los buenos tiempos”, dice Mallouk. “No hace tanto tiempo que no había televisión, ni radio, ni aire acondicionado, ni cañerías ni agua limpia. Este es el mejor momento para estar vivo «.

Es la naturaleza humana ver las cosas con un sesgo de negatividad, dice Mallouk. Pero es importante que los inversores tengan una visión optimista del mundo. “Si acepta que es un buen momento para estar vivo, la esperanza de vida aumenta, la población crece, innovamos y mejoramos cada año, entonces ese es el tipo de lugar donde las empresas pueden prosperar”, Mallouk dice. «Y si las empresas prosperan, a usted le irá bien como inversor».

Aquellos que elijan ver el mundo a través de una lente optimista prosperarán, según Robbins. “Algunas personas mueren congeladas en el invierno”, dice. «Otras personas aprenden a hacer snowboard y pasan tiempo con su familia junto a un fuego cálido porque saben que el invierno no es para siempre».


VIVE GRATIS 8 pasos hacia la libertad financiera 1. Elabore un plan financiero que describa sus metas.  2. Determine la asignación de activos con mayor probabilidad de obtener el rendimiento que necesita para lograr esos objetivos.  3. Adopte un enfoque global para su cartera.  4. Diversificar para evitar los riesgos de la empresa y la industria.  5. Considere trabajar en torno a sus propiedades actuales que tienen importantes ganancias imponibles.  6. Determine qué inversiones comprar en cuentas tributables y no tributables.  7. Reequilibrar, recaudar impuestos y monitorear su cartera.  8. Revise su plan financiero todos los años y realice los ajustes necesarios en su cartera.  —Extraído de The Path por Peter Mallouk con Tony Robbins

Filosofías orientadoras:

El mejor consejo de dinero que Tony Robbins haya recibido

«Para que las cosas cambien, es necesario cambiar».

Cuando Robbins tenía solo 17 años, asistió a un seminario del maestro de desarrollo personal Jim Rohn. Este simple consejo de Rohn siempre se quedó con él. «Esta filosofía ha ayudado a guiar mi vida en gran medida», dice Robbins.

«Trabaja más duro en ti mismo que en cualquier otra cosa».

Cuando era joven, Robbins expresó su frustración a su padre por lo injusto que era que algunas personas ganaran el salario mínimo mientras que otras ganaban millones. Su padre dijo algo que siempre se le quedó grabado: “Si trabajas en McDonald’s, vas a ganar el salario mínimo porque cualquiera puede aprender a hacer ese trabajo rápidamente”, dijo su padre. «Pero si un administrador de fondos de cobertura puede duplicar el dinero de alguien en dos años y medio, está proporcionando cientos de millones de dólares de valor».

«Las grandes oportunidades vienen cada 15 minutos».

Este consejo provino del inversionista multimillonario Richard Branson, quien elige vivir con una mentalidad de abundancia en lugar de una mentalidad de escasez. «Porque esa es la creencia de Branson, siempre busca oportunidades», dice Robbins.

«El verdadero secreto de la vida es encontrar una manera de agregar más valor».

Robbins aprendió este sabio consejo de Bill Gross, cofundador de PIMCO y la única persona en la historia que fundó siete empresas y las abandonó por más de mil millones de dólares. “Lo que me encanta de él es que no dice: ‘¿Cómo utilizo esto para conseguir algo para mí o castigar a alguien que no me agrada?’ ”Dice Robbins. “Él está diciendo, ‘¿Qué puedo hacer por el mundo?’ «


4 Inversiones obligatorias

Siga estas mejores prácticas probadas y verdaderas:

1. Tenga un plan claramente definido.

Este no tiene que ser un documento de 150 páginas, sino más bien un resumen sencillo de sus finanzas. Comience por crear un estado de patrimonio neto, luego identifique sus objetivos financieros (con o sin la ayuda de un asesor) y cree una cartera personalizada.

2. Asegúrese de que su cartera de inversiones se alinee con sus objetivos.

En lugar de pensar Debería invertir en Apple hoy, por ejemplo, piense en sus metas a largo plazo (como ahorrar lo suficiente para tener $ 100,000 por año en la jubilación) y pregúntese qué tipos de inversiones lo llevarán allí.

3. Revise su plan.

Debe revisar su plan financiero anualmente y durante los grandes eventos de la vida. Es muy probable que sus objetivos de inversión cambien con el paso de los años. Tal vez planeaste tener un bebé y tuviste trillizos, o decides que te gustaría jubilarte antes de lo que pensabas. Realice los ajustes necesarios.

4. No lo estropees.

Una vez que tenga su cartera en su lugar, manténgase disciplinado. No permita que sus emociones interfieran con sus objetivos a largo plazo.

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