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Revisión de TransUnion: ¿Qué es? y ¿es la mejor manera de verificar su puntaje de crédito?

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Las agencias de referencia de crédito (también conocidas como agencias de información crediticia) son organizaciones que recopilan y mantienen información sobre el historial de crédito de una persona. Esta información es utilizada por prestamistas, arrendadores y otras organizaciones para evaluar la solvencia de una persona, que es una medida de su capacidad para devolver un préstamo u otra deuda.

Existen varias agencias de referencia de crédito en la mayoría de los países, y generalmente operan recopilando datos de diversas fuentes, como bancos, empresas de tarjetas de crédito y organismos gubernamentales. Estos datos se utilizan para crear un informe de crédito, que es un registro detallado del historial crediticio de una persona. El informe de crédito incluye información sobre el historial de préstamos y reembolsos de la persona, así como cualquier quiebra, ejecución hipotecaria u otros acontecimientos financieros negativos.

Para las personas que buscan préstamos, las agencias de referencia de crédito desempeñan un papel crucial en el proceso de préstamo. Los prestamistas suelen revisar el informe crediticio de una persona antes de decidir si aprueban una solicitud de préstamo. Una buena puntuación crediticia y un historial de crédito positivo pueden facilitar la obtención de un préstamo a un tipo de interés favorable, mientras que una mala puntuación crediticia o un historial de crédito negativo pueden dificultar la obtención de un préstamo o dar lugar a un tipo de interés más alto. En esta guía analizaremos una de las agencias de referencia de crédito mas importantes: TransUnion.

¿Qué es TransUnion?

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TransUnion es una de las tres principales agencias de referencia de crédito. Recopila información sobre el comportamiento financiero pasado de las personas y los acuerdos de crédito que han tenido y la presenta en un informe, junto con un puntaje de crédito general. Este informe es utilizado por los prestamistas al considerar la solvencia crediticia de los solicitantes para préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y otros productos financieros.

La compañía global TransUnion adquirió la agencia de referencia de crédito conocida como Callcredit por allá del 2018. Mantuvo el núcleo del negocio igual, incluido su compromiso de permitir a los usuarios el acceso gratuito a sus puntajes de crédito a través de la compañía de crédito Credit Karma * (anteriormente Noddle) y TotallyMoney. Los usuarios también pueden ver su informe TransUnion de forma gratuita con MSM Credit Monitor*. Si bien está ganando cuota de mercado, TransUnion no es utilizado tan ampliamente por los prestamistas como Experian y Equifax.

Características clave de TransUnion

  • Produce informes de crédito y calificaciones, a los que se puede acceder de forma gratuita a través de Credit Karma*, MSM Credit Monitor* y TotallyMoney
  • Sección de educación crediticia en el sitio web, con artículos sobre finanzas y calificación crediticia
  • Credit Help ofrece apoyo a las personas que han sido rechazadas inesperadamente para obtener crédito o que tienen otros problemas con su informe de crédito.

¿Cómo funciona TransUnion?

TransUnion recopila información de varias fuentes, incluidos los prestamistas y el censo electoral, para ayudar a evaluar el comportamiento financiero pasado de las personas y cuánto riesgo representan para los prestamistas en el futuro. Analiza específicamente el historial de los usuarios de realizar los reembolsos a tiempo, el número total de contratos de crédito vigentes y qué proporción de la línea de crédito que tienen disponible para ellos se está utilizando. Esta información, junto con los detalles de cualquier infracción importante, como sentencias de tribunales del condado o bancarrota, se incluyen en un informe de crédito, que cubre el historial financiero de los últimos 6 años.

Además de producir un informe de crédito, que se comparte con los prestamistas cuando esa persona solicita un producto de crédito, TransUnion también calcula un puntaje de crédito general y una calificación, que se basa en una escala de 0 a 710. Debe enfatizarse que este es el puntaje de crédito de TransUnion, ya que no existe un puntaje de crédito universal. Los prestamistas y las agencias de calificación crediticia diseñan su propia calificación crediticia basada en la información de su informe de crédito.

¿Cómo funcionan los puntajes de crédito de TransUnion y qué es un buen puntaje?

Puntaje de crédito de TransUnionCalificación crediticia de TransUnionLo que esto significa para usted
0-550Muy pobreEs probable que sea rechazado para la mayoría de los productos de crédito, excepto por un puñado de prestamistas especializados.
551-565PobreEs posible que se le apruebe para algunos productos, pero es probable que tenga que pagar una tasa de interés más alta.
566-603JustoEs bastante probable que sea aprobado para productos de crédito, pero probablemente tendrá un límite de crédito más bajo.
604-627BienEs probable que sea aprobado para todas las ofertas, excepto las más competitivas.
628-710ExcelenteEs muy probable que sea aprobado para la mayoría de los productos de crédito

¿Es TransUnion preciso?

Cada una de las agencias de referencia de crédito tiene acceso a información de diferentes prestamistas, lo que significa que los informes que producen no tienden a ser los mismos. Además, cada uno utiliza sus propios cálculos para obtener una calificación crediticia y estos se miden en diferentes escalas, por lo que es difícil establecer comparaciones directas. TransUnion, Experian y Equifax tienen altos estándares en términos de lograr precisión en sus informes. Dicho esto, es posible que aparezcan errores y, como tal, es importante verificar sus informes con los tres y alertarlos de cualquier error para maximizar sus posibilidades de ser aprobado para crédito en el futuro.

¿Cuánto cuesta TransUnion?

A diferencia de Experian y Equifax, que brindan a los usuarios la opción de acceder a sus informes de crédito por una tarifa mensual, aunque también es posible acceder a ambos de forma gratuita, TransUnion solo proporciona su puntaje de crédito e informe a través de Credit Karma, TotallyMoney, MSM Credit Monitor y checkmyfile. El precio es el siguiente:

CompañíaCosto de acceso al informe de crédito de TransUnion
Monitor de crédito MSM*Gratis
Credit KarmaGratis
TotallyMoneyGratis
Checkmyfile$ 14.99 por mes (Proporciona acceso a informes de crédito de los tres proveedores principales Experian, Equifax y Transunion)

Opiniones de clientes sobre TransUnion

El sitio de revisión Trustpilot le da a TransUnion una puntuación de 1.3 sobre 5, basada en poco más de 250 reseñas. En general, hay una gran divergencia en la opinión de los revisores, con el 34% de los encuestados categorizándola como «excelente«, mientras que el 59% declaró que es una empresa «mala». Las críticas negativas tienden a criticar el servicio al cliente y las inexactitudes en los informes. Las críticas positivas, por su parte, se centran en las buenas experiencias con el servicio al cliente y, específicamente, en la rápida respuesta para corregir cualquier error en los informes.

Las revisiones están ampliamente en línea con las de Experian y Equifax, con los tres puntajes menos de 2 de 5.

Pros y contras de TransUnion

Pros

  • Puede acceder a su informe de crédito completo de TransUnion y su puntaje de forma gratuita con Credit Karma, MSM Credit Monitor o TotallyMoney
  • A través de Credit Karma, MSM Credit Monitor, TotallyMoney y el servicio pagado checkmyfile, puede ser emparejado con préstamos y ofertas de tarjetas de crédito que se adapten a su calificación crediticia y para las que es probable que lo acepten.
  • También puede obtener un informe legal gratuito directamente de TransUnion, aunque no hay tantos detalles como con el informe completo y la calificación crediticia.

Contras

  • Como TransUnion no es tan ampliamente utilizado por los prestamistas como Experian y Equifax, no es una buena idea simplemente verificar su informe de TransUnion, ya que corre el riesgo de ser rechazado para obtener crédito si su puntaje es más bajo con una de las otras agencias. En general, es una buena práctica revisar todos sus informes de crédito, corregir cualquier error y realizar un seguimiento de cualquier cambio.
  • No tiene la misma facilidad para mejorar su puntaje de crédito que Experian, lo que permite a los usuarios aumentar su puntaje con Experian Boost.
  • Mientras que Experian y Equifax tienen aproximadamente la misma escala de calificación crediticia (Experian 0-999, Equifax 0-1000), la escala de TransUnion de 0-710 hace que las comparaciones entre los tres sean más difíciles.

Alternativas a TransUnion

TransUnion vs Experian

Como la agencia de referencia de crédito más grande del Reino Unido, Experian ofrece acceso gratuito a su puntaje de crédito, aunque cobra una tarifa mensual por su informe de crédito más detallado. Además, también tiene Experian Boost, que utiliza la banca abierta para aumentar potencialmente el puntaje de crédito de Experian de un usuario, de forma gratuita. También hay un servicio Identity Plus, que escanea la web en busca de uso erróneo de su contraseña o detalles de inicio de sesión para ayudarlo a protegerse contra el robo de identidad o el fraude.

TransUnion vs Equifax

Equifax es la segunda agencia de referencia de crédito más grande, que atiende a los usuarios con informes de crédito y protección de identidad. Cobra una tarifa mensual para acceder al puntaje de crédito y al informe directamente, pero también puede obtener la misma información de forma gratuita a través de ClearScore*. Esto funciona de manera similar a los acuerdos que TransUnion tiene con Credit Karma, MSM Credit Monitor y TotallyMoney.

Para terminar

Una buena calificación crediticia y una historia de crédito positiva pueden facilitar la obtención de un préstamo u otro producto financiero a una tasa favorable, mientras que una mala calificación crediticia o una historia de crédito negativa pueden dificultar la obtención de crédito o resultar en una tasa de interés más alta. Las historias de crédito de TransUnion son un recurso importante para las personas y organizaciones que buscan tomar decisiones financieras informadas.