¡Cambia tu vida financiera en este año con los Préstamos Personales de Upstart!

Upstart, fundada por ex-Googlers, tiene su sede en San Mateo, California, y ha originado más de $16 mil millones en préstamos personales. Si está buscando consolidar una deuda, hacer una compra grande o cubrir algunos gastos personales, un préstamo personal de Upstart puede ayudarlo a hacerlo.

Resumen rápido

Categoría	Calificación
Disponibilidad	5.0 / 5
Asequibilidad	4.2 / 5
Experiencia del cliente	5.0 / 5
Transparencia	4.6 / 5

Upstart pros y contras

Aquí hay un desglose de algunos de los beneficios y desventajas de los préstamos personales Upstart.

Pros

• Opciones para prestatarios con puntajes crediticios bajos
• APR mínimo bajo
• Financiamiento rápido

Contras

• Tarifa de originación
• TAE máxima alta
• Ciertos estados tienen mínimos de préstamo más altos

¿Calificas?

Para calificar para un préstamo personal Upstart, los prestatarios deben cumplir con varios requisitos. 

• Al menos 18 años.
• Dirección residencial de los EE. UU. y reside actualmente allí (excluyendo al personal militar en servicio activo).
• Cuenta de correo válida.
• Nombre verificable, fecha de nacimiento y número de seguro social.
• Fuente de ingresos regular, o una oferta de trabajo de tiempo completo a partir de seis meses.
• No residir en West Virginia o Iowa.
• Cuenta bancaria personal en una institución estadounidense con un número de tránsito de ruta. 

También se requiere que los prestatarios cumplan con los requisitos mínimos de crédito de Upstart, que incluyen: 

• Un puntaje de crédito mínimo de 300 o historial insuficiente para generar un puntaje.
• Ningún cambio material negativo en su informe de crédito desde el momento en que se aceptó la oferta de préstamo hasta la financiación. 
• Cumplir con el requisito de deuda a ingresos del 50 por ciento (sin incluir los pagos de alquiler o hipoteca) y el 45 por ciento para quienes viven en Connecticut, Maryland, Nueva York o Vermont. 
• No se han reportado quiebras en los últimos 12 meses. 
• No hay registros públicos de informes de consumidores en los últimos 12 meses (excluyendo juicios civiles pagados o gravámenes fiscales pagados). 
• No se reportan cuentas morosas. 
• Menos de seis consultas sobre su informe de crédito en los últimos seis meses (sin incluir aquellas relacionadas con préstamos estudiantiles, préstamos para vehículos o hipotecas). 

Para qué Upstart no permite que se usen los fondos del préstamo

Puede usar un préstamo personal Upstart para casi todas las compras legales, como la consolidación de deudas, para hacer mejoras en el hogar o para pagar la deuda médica. Sin embargo, el uso de los fondos del préstamo para gastos relacionados con la educación está prohibido en California, Connecticut, Illinois, Washington o Washington DC.

Comparación con otros prestamistas

Prestamista	Puntuación de Bankrate	Monto del préstamo	Duración del préstamo	Puntuación de crédito mínima
Upstart vs. Best Egg	4.7 / 5	$1,000 – $50,000	36 a 60 meses	No revelada
Upstart vs. SoFi	4.8 / 5	$5,000 – $100,000	24 a 84 meses	No revelada

Upstart vs. Best Egg

Tanto Upstart como Best Egg tienen tarifas y términos similares; sin embargo, la APR mínima de Upstart es más baja, llegando al 4,60 por ciento, mientras que el rango de APR de Best Egg comienza en el 8,99 por ciento. Los prestatarios con un historial crediticio más establecido o un buen puntaje crediticio primero deben considerar Upstart para obtener potencialmente la tasa más competitiva. 

Upstart vs. SoFi

SoFi y Upstart son polos opuestos cuando se trata de términos y calificaciones de elegibilidad. Si bien Upstart ofrece una APR más baja para los prestatarios más solventes, SoFi tiene un máximo de préstamo más alto de $ 100,000 y ofrece las mejores ventajas y beneficios de su clase. Sin embargo, es más difícil obtener la aprobación para un préstamo SoFi, por lo que los prestatarios deben tenerlo en cuenta antes de presentar la solicitud.

Upstart: en los detalles

Monto del préstamo $1,000 – $50,000 TAE desde 6,70% – 35,99% Duración de los plazos 36 a 60 meses Fondos disponibles en Tan pronto como un día hábil

Lo que nos gusta y lo que no nos gusta

Hay muchas razones para pedir prestado un préstamo personal de Upstart, especialmente si tiene un historial de crédito escaso. Pero como todas las empresas, hay pros y contras de pedir prestado con Upstart; aquí hay algunas cosas que nos gustan y algunas cosas que cambiaríamos.

Lo que nos gusta 

• Opciones para prestatarios con puntajes de crédito bajos: Upstart no basa la elegibilidad únicamente en el puntaje de crédito, lo que brinda a aquellos con un puntaje menos que estelar la oportunidad de obtener la aprobación. 
• APR mínimo bajo: especialmente para un prestamista que atiende a personas con un historial crediticio escaso, el rango de APR de Upstart comienza en un competitivo 6.70 por ciento.
• Financiamiento rápido: la compañía promociona que los fondos del préstamo pueden estar disponibles tan pronto como un día hábil. 

Lo que no nos gusta 

• Tarifa de originación: Upstart cobra una tarifa de originación de hasta el 12 por ciento del monto del préstamo, lo que puede restar valor al valor total del préstamo al aumentar significativamente el saldo principal. 
• APR máxima alta: si bien los prestatarios con un historial de crédito escaso pueden tener más suerte para ser aprobados, también corren el riesgo de que se les ofrezca una APR máxima alta.
• Ciertos estados tienen mínimos de préstamo más altos: en Georgia, Hawái y Massachusetts, el monto mínimo de préstamo es superior al mínimo de $ 1,000.

Cómo contactar con Upstart

Puede comunicarse con Upstart llamando a su línea general de atención al cliente al 650-204-1000 y al número gratuito 855-438-8778 de lunes a viernes de 9:00 am a 8 pm ET y los sábados y domingos de 9 am a 8 pm ET.  Si tiene preguntas sobre los pagos, los prestatarios pueden llamar al servicio de atención al cliente de lunes a viernes de 9 am a 9 pm ET y los sábados de 10 am a 7 pm ET.  La línea de atención al cliente no estará disponible el día de Año Nuevo, Acción de Gracias, Nochebuena y Navidad.

Cómo solicitar un préstamo personal con Upstart

El proceso de solicitud de Upstart es relativamente simple. Comenzará proporcionando algunos detalles básicos sobre usted y se registrará para obtener una cotización. El prestamista realiza una verificación de crédito suave para esta parte del proceso, lo que significa que la consulta no afectará su puntaje de crédito.

Si le gusta lo que ve, revisará la información que compartió, agregará su número de Seguro Social y la información de su cuenta bancaria y finalizará la solicitud.

Una vez que envíe la solicitud oficial, Upstart realizará una verificación de crédito exhaustiva, que puede reducir algunos puntos de su puntaje de crédito.

Sin embargo, antes de presentar la solicitud, compare la cotización de la tasa que recibe con otras tasas de préstamos personales de los principales prestamistas.

Tarifas y sanciones

Una de las tarifas más altas que cobra Upstart es la tarifa de originación, que puede ser de hasta el 12 por ciento del monto del préstamo. La tarifa de originación se deduce de los fondos de su préstamo antes de recibirlos, por lo que es importante pedir prestado lo suficiente para asegurarse de obtener la cantidad de dinero que necesita.

Upstart cobra un cargo por pago atrasado del 5 por ciento del monto vencido o $15, lo que sea mayor, si tiene más de 10 días calendario de retraso en la fecha de vencimiento. También hay un cargo por devolución de ACH o reembolso de cheque de $15 si se devuelve un pago de su cuenta bancaria o cheque debido a fondos insuficientes. Finalmente, si solicita cambiar de obtener registros electrónicamente a obtener copias en papel, hay una tarifa de $10.

Dicho esto, Upstart no cobra una multa por pago anticipado, por lo que no tiene que preocuparse por incurrir en una tarifa adicional por pagar el préstamo antes de tiempo.

Preguntas frecuentes de Upstart

Cómo califica Bankrate a Upstart

Puntuación general	4.7	Explicación
Disponibilidad	5.0	Aprobación el mismo día y sin requisito de puntuación de crédito.
asequibilidad	4.2	APR mínimo competitivo, pero cobra varias tarifas.
Experiencia del cliente	5.0	Solicitud en línea y acceso a la cuenta, y atención al cliente los siete días.
Transparencia	4.6	No se enumeran todos los requisitos, pero sí se enumeran todas las tasas y tarifas.