Para una vida financiera más feliz, afronte sus miedos relacionados con el dinero
Una investigación sugiere que buscar más información sobre cuestiones monetarias complejas podría afectar positivamente a la felicidad general de una persona.
Mejorar su vida financiera puede parecer a veces un círculo vicioso: el mismo problema de dinero que necesita desentrañar le crea tanta ansiedad que acaba por alejarse de él por completo.
Buscar más información sobre cuestiones monetarias como la gestión de la deuda, la creación de ahorros de emergencia y la diversificación del riesgo podría aumentar la felicidad general. Un estudio publicado a principios de este año por Finra y el Global Financial Literacy Excellence Center descubrió que, incluso antes de la pandemia, un bajo nivel de conocimientos financieros era uno de los principales factores que contribuían al estrés y la ansiedad financieros. El informe analizó las respuestas de una encuesta realizada a 19.000 estadounidenses.
«El miedo es literalmente paralizante», dijo Sonya Lutter, terapeuta financiera y directora de investigación institucional y educación en Herbers & Co., una empresa de consultoría de gestión. La mala gestión o las malas decisiones pueden producirse si se ignoran las cuestiones monetarias que parecen abrumadoras, como la necesidad de calcular el total de la deuda y cómo se va a pagar.
Otro estudio, publicado a principios de este mes y supervisado por el Dr. Lutter, descubrió que los estadounidenses con mayores ingresos que habían recurrido a un asesor financiero eran casi tres veces más felices que los que gestionaban sus propias finanzas, y los que lo hacían en solitario eran estadísticamente más infelices a medida que ganaban más dinero, lo que podría poner de manifiesto lo difícil que puede ser gestionar grandes sumas de dinero por cuenta propia.
He aquí algunos pasos para enfrentarse a sus miedos financieros:
Aprende a qué le tienes miedo
La parte más desalentadora de enfrentarse a sus miedos financieros podría ser averiguar exactamente a qué tiene miedo y por qué.
Cuando trabajan con clientes primerizos, los planificadores financieros suelen pedirles que recuerden sus primeras experiencias con el dinero, lo que puede darles pistas sobre su forma de abordar el dinero en la edad adulta.
La forma en que una persona maneja las finanzas puede variar mucho en función de su primer recuerdo relacionado con el dinero. Por ejemplo, una persona que recibió una asignación puede tener una experiencia muy diferente con el dinero en comparación con alguien cuyo primer recuerdo es el de un padre soltero luchando por llegar a fin de mes, dijo Mark Reyes, un planificador financiero certificado y gerente de asesoramiento financiero en Albert, una aplicación de gestión de dinero.
La Dra. Lutter señala a los principiantes una herramienta que ayudó a desarrollar, el Inventario de Guiones de Dinero de Klontz, cuyo objetivo es sacar a la luz las creencias del usuario sobre el dinero.
«¿Es el miedo a quedarse sin dinero? ¿Es el miedo a la vergüenza?», pregunta. «Realmente se remonta a algunas de esas observaciones que hicimos de niños, nos hayan enseñado nuestros padres o no».
Los expertos aconsejan escribir un diario o hablar con amigos y familiares sobre los recuerdos para comprender mejor el miedo, lo que puede ofrecer más orientación sobre cómo avanzar.
Encontrar información específica
Al igual que ocurre con la información sobre salud, los detalles de casi cualquier tema relacionado con el dinero están a sólo una búsqueda en Google.
«Decide que vas a leer los libros, ver los vídeos, hacer un curso online», dice Brittney Castro, planificadora financiera certificada de Mint, otra aplicación de gestión del dinero. «El dinero está presente el resto de tu vida, así que cuanto antes aprendas a invertir tiempo, energía y a veces dinero en aprender, más fácil será».
Chelsea Ransom-Cooper, socia directora y planificadora financiera de Zenith Wealth Partners, recomienda un par de libros recientes para ayudar a disipar los temores financieros: «Get Good with Money: 10 Simple Steps to Becoming Financially Whole», de Tiffany Aliche, un enfoque centrado en lo básico de la educadora de finanzas personales conocida como «The Budgetnista», y «The Psychology of Money: Lecciones eternas sobre la riqueza, la codicia y la felicidad», de Morgan Housel. En él se presentan conclusiones financieras a través de historias breves.
La gente también debería echar un vistazo a los blogs y a las preguntas más frecuentes en las páginas de organismos oficiales como las tres grandes agencias de crédito y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, dijo Angela Holliday, presidenta de Frost Brokerage Services y Frost Investment Services. Para las personas que se sientan intimidadas por el camino de la limpieza de su crédito, sugirió, esos son buenos puntos de partida para una orientación básica.
La Sra. Castro dijo que los consumidores pueden acceder a profundizaciones financieras gratuitas siguiendo a destacados influenciadores de YouTube. Aunque en las plataformas de redes sociales abundan las personas influyentes en el ámbito del dinero que dan consejos y sugerencias básicas, Ransom-Cooper advierte de que los antecedentes de estas personas pueden ser confusos. Algunos pueden estar patrocinados por empresas financieras que promueven determinados productos o servicios.
«Es difícil filtrar lo que es real, lo que no lo es y quién tiene realmente la educación para publicar esto», dijo.
Considere la posibilidad de contratar a un planificador financiero, o una alternativa asequible
Contratar a un planificador o asesor financiero puede proporcionar una visión objetiva de sus gastos, ayudar a desentrañar por qué está evitando algunas cosas, como el pago de las tarjetas de crédito o la deuda estudiantil, y proporcionar un grado de responsabilidad.
Mucha gente recurre a la familia, los amigos y las redes de pares para obtener referencias o a bases de datos gratuitas de asociaciones de planificación financiera, como la National Association of Personal Financial Advisors (o Napfa) o la XY Planning Network.
Los planificadores suelen estar fuera del alcance de quienes más los necesitan, dijo la Dra. Lutter. Muchas ciudades grandes tienen centros de asesoramiento financiero gratuito, dijo, y los planificadores certificados -que suelen trabajar con clientes de mayores ingresos- suelen participar en jornadas pro-bono, en las que los planificadores ofrecen asesoramiento individual gratuito a los consumidores. Si está interesado en asistir a sesiones, como las organizadas por la Fundación para la Planificación Financiera, puede consultar los calendarios de eventos de las organizaciones patrocinadoras.
Si tiene un terapeuta, considere la posibilidad de abordar sus ansiedades financieras en su próxima sesión, dijo la Sra. Ransom-Cooper. Si tiene amigos en situaciones similares, saque a relucir sus preocupaciones y compare notas.
«Contratar a un planificador financiero es un poco caro y muy incierto», dijo el Dr. Lutter. ««Así que no quiero que la gente se desanime. Hay montones de opciones ahí fuera».
