5 pasos a seguir para aprender a vivir de los dividendos
Una de las formas clave de estirar sus inversiones en la jubilación es vivir únicamente de los ingresos por dividendos. Los dividendos ofrecen una forma de obtener ingresos mensuales sin tener que vender sus inversiones.
En esta guía, explicaremos cómo vivir de los dividendos y lo que debe considerar al invertir en acciones de dividendos para obtener ingresos pasivos.
¿Qué es un dividendo?
Un dividendo es un pago que las empresas hacen a sus accionistas como recompensa por mantener las acciones de la empresa. Los dividendos suelen pagarse en metálico, aunque también pueden presentarse en forma de acciones adicionales.
El importe y la frecuencia de los dividendos los determina el consejo de administración de la empresa, y los pagos de dividendos pueden variar en función de la rentabilidad de la empresa. Sin embargo, la mayoría de las empresas que pagan dividendos se esfuerzan por mantenerlos de forma constante y aumentar gradualmente los pagos con el tiempo.
A la hora de comparar valores con dividendos, hay dos factores clave que deben tenerse en cuenta:
La rentabilidad de los dividendos es el porcentaje que una empresa paga en dividendos en relación con el precio de sus acciones. Dado que la rentabilidad normaliza el dividendo de una acción con respecto a su precio, puede utilizarla para comparar el tamaño de los dividendos entre empresas.
La frecuencia de los dividendos es la frecuencia con la que una empresa paga un dividendo. La mayoría de las empresas que pagan dividendos lo hacen trimestralmente, pero algunas realizan pagos mensuales, semestrales o anuales.
Cómo vivir de los dividendos
Para vivir de los dividendos o retirarse de los dividendos, debe considerar su panorama financiero total y luego averiguar en qué acciones de dividendos invertir. Dividiremos el proceso en 5 pasos.
Paso 1: Determine cuántos ingresos necesita
El primer paso para descubrir cómo vivir de los dividendos es calcular cuánto dinero necesita para vivir. Mire sus gastos mensuales para tener una idea de cuánto gasta en un mes promedio. Recuerde restar cualquier gasto que planee eliminar en la jubilación y dejar espacio para gastos inesperados.
Paso 2: Determine su tolerancia al riesgo
Al comparar acciones de dividendos, es importante recordar que no todas las acciones tienen el mismo nivel de riesgo. Acciones que tienden a pagar alto rendimiento de dividendos – 5% o más – son riesgosas en el sentido de que estas acciones a menudo no pueden mantener sus dividendos indefinidamente. El dividendo podría ser recortado o cancelado por completo con poca advertencia.
Alternativamente, algunas acciones que pagan altos rendimientos de dividendos tienen precios de acciones muy volátiles. Es posible que reciba un buen dividendo, pero eso se puede compensar si el valor de las acciones que posee cae significativamente.
Depende de usted decidir si está dispuesto a aceptar un mayor riesgo financiero a cambio de pagos potencialmente mayores. Si desea invertir en acciones de dividendos de menor riesgo, asegúrese de mirar el historial de pagos de dividendos de las compañías. Las acciones de dividendos más seguras son aquellas que tienen una larga historia de pago de dividendos a tiempo y que aumentan constantemente sus pagos a los accionistas.
Paso 3: Determine su programa de pago preferido
Una cosa importante a considerar al armar una cartera de acciones de dividendos es cuando cada compañía paga dividendos. La mayoría de las acciones de dividendos ofrecen pagos trimestrales de dividendos, pero algunas ofrecen pagos mensuales o anuales.
Esto es importante porque sus ingresos variarán a lo largo del año en función de cuándo se paguen sus acciones de dividendos. Si elige acciones que realizan pagos mensuales de dividendos, puede obtener ingresos relativamente consistentes durante todo el año. Por otro lado, si tiene varias acciones que pagan trimestralmente o semestralmente, es posible que tenga altos ingresos por dividendos en algunos meses y poco o ningún ingreso por dividendos en otros meses.
Paso 4: Elija sus acciones de dividendos
Con todas estas consideraciones en mente, es hora de elegir sus acciones de dividendos. Es una buena idea invertir en al menos varias acciones diferentes y hasta 20-30. De esa manera, puede elegir una variedad de acciones con diferentes rendimientos, perfiles de riesgo y calendarios de pago. También busque acciones en diferentes industrias, para que sus ingresos por dividendos no se vean demasiado afectados si un sector del mercado en particular cae en tiempos difíciles.
Paso 5: Invertir
Una vez que haya elegido las acciones para agregar a su cartera, es hora de invertir. Asegúrese de usar un corredor que no cobre tarifas de cuenta continuas, ya que estas pueden afectar sus ingresos por dividendos. Además, asegúrese de optar por no reinvertir dividendos. De lo contrario, sus pagos de dividendos se reinvertirán automáticamente para comprar más acciones en nuestra cartera en lugar de entregarle en efectivo.
Consideraciones para elegir acciones de dividendos
Hay varias cosas a considerar al elegir acciones de dividendos.
Primero, preste atención al crecimiento o disminución de los dividendos con el tiempo. Las empresas financieramente fuertes generalmente aumentan sus dividendos y tienen como objetivo mantener su rendimiento de dividendos consistente a medida que crece el precio de las acciones. Las empresas que están luchando a menudo recortan sus dividendos para conservar el efectivo. Tenga cuidado con las empresas con un historial de disminución de dividendos, ya que esto significa que el dividendo podría suspenderse por completo en el futuro.
Vale la pena mirar si una empresa siempre ha pagado dividendos a tiempo, o si ha suspendido o retrasado dividendos en el pasado. Es más probable que las empresas que tienen décadas de pagos a tiempo quieran proteger ese legado incluso en tiempos difíciles, lo cual es bueno si confía en los pagos de dividendos para obtener ingresos.
También debe estar atento a la volatilidad del precio de una acción con dividendos. Los cambios en el precio de las acciones no sólo afectan a la rentabilidad de los dividendos, sino también al valor de su inversión. Aunque una acción pague dividendos puntualmente durante todo el tiempo que la posea, puede perder dinero en su inversión en general si el precio de la acción cae significativamente.
Por último, asegúrate de tener un margen de maniobra al calcular la cantidad que necesitas para vivir. Los gastos inesperados ocurren, y puede limitar su capacidad de vivir de los dividendos si tiene que vender acciones para hacer frente a estos gastos. En la misma línea, los recortes y suspensiones de dividendos ocurren ocasionalmente. Debería tener suficiente espacio en su presupuesto para absorber un recorte de dividendos, al menos temporalmente.
Conclusión
Los dividendos ofrecen una forma de cubrir todos sus gastos sin tener que vender acciones o generar otros ingresos. De este modo, puede estirar su jubilación o incluso aumentar su patrimonio. Cuando elabore una cartera de dividendos, asegúrese de incluir valores con una variedad de rendimientos, niveles de riesgo y calendarios de pago.
