Wealthfront vs. Vanguard: Ventajas y desventajas de las empresas de inversión
Las finanzas personales son algo que muy pocas personas entienden bien. Es una lástima, porque la planificación financiera inteligente puede aliviar un montón de estrés para muchos estadounidenses.
Afortunadamente, cada vez hay más empresas que ofrecen servicios de planificación financiera y asesoramiento de cartera para la gente común.
Existen opciones de muy bajo costo, como Acorns o Digit, para las personas que buscan comenzar a invertir en el mercado de valores. Sin embargo, si se está tomando en serio su cartera de inversiones y desea mejores opciones de inversión, es posible que desee buscar dos compañías: Wealthfront y Vanguard.
En este artículo, primero daremos una introducción a la gestión de inversiones y luego desglosaremos Wealthfront vs. Vanguard. Veremos lo que ofrece cada compañía y repasaremos los pros y los contras de cada servicio. Al final del artículo, debe tener una buena comprensión de la gestión de inversiones y lo que estas dos compañías pueden ofrecerle.
Algunos términos de gestión de inversiones que debe conocer primero
Las plataformas de gestión de inversiones le brindan un lugar para mantener todas sus inversiones y monitorearlas en línea, pero también ofrecen tres puntos principales de valor para los inversores.
Para hablar sobre Wealthfront vs. Vanguard, lea estos tres términos y descubra lo que valora. Algunos proporcionan estos puntos de valor con los robo-advisors digitales, que es el caso de Wealthfront o su competidor, Betterment. Otros también lo hacen con asesores humanos, que es lo que hacen Vanguard y otros sitios como Fidelity.
Construcción de Portafolio
La construcción de carteras es el acto de tomar el dinero en su(s) cuenta(s) de inversión y luego usarlos para comprar activos que, en teoría, crecerán.
Las cuentas de inversión podrían ser una cuenta que configure específicamente para invertir, o fondos de jubilación protegidos por impuestos como una cuenta IRA tradicional, SEP IRA o una cuenta Roth IRA. Si tiene hijos, también puede establecer un fondo de ahorros para la universidad protegido por impuestos que puede ser parte de su cartera.
La creación de una cartera se trata de la asignación de activos o la compra de activos con los fondos en su cuenta. Estas clases de activos pueden incluir acciones individuales, bonos, fondos mutuos, fondos indexados, fondos inmobiliarios, fondos cotizados en bolsa (ETF) o incluso Bitcoin.
Al construir una cartera, los asesores tienen mucho en cuenta al idear una estrategia de inversión. Pensarán en su edad, patrimonio neto y situación familiar, pero también le preguntarán sobre la tolerancia al riesgo y qué tan agresivo desea ser en la búsqueda de sus objetivos financieros.
Asesoramiento y Reequilibrio
Una vez que haya construido su cartera, un gran servicio que brindan estas compañías en línea es un asesoramiento financiero sólido sobre cómo mantener y hacer crecer sus cuentas de inversión. Una parte de esto incluirá el reequilibrio: reequilibrar una cartera es vender y luego adquirir nuevos activos para que representen con mayor precisión los tipos de activos y el nivel de riesgo con el que se siente cómodo.
Algunas compañías ofrecerán un robo-advisor, una máquina impulsada por IA que evalúa las tendencias en el mercado y hace sugerencias sobre dónde mover su dinero en función de sus preferencias personales para su cartera de inversiones. Realizarán un reequilibrio automático si su cartera se aleja del rendimiento o desglose que deseaba.
Otros ofrecerán una persona real como asesor financiero, alguien que puede discutir con más detalle exactamente cómo desea administrar su cuenta de jubilación y otras inversiones.
Ventajas y beneficios
Una de las partes buenas de usar un servicio como Wealthfront o Vanguard es que le ofrecen beneficios que tradicionalmente solo han sido aprovechados por los muy ricos. Un beneficio popular se conoce como cosecha de pérdidas fiscales.
Si tiene cuentas sujetas a impuestos con una compañía de administración de cartera y pierde dinero en un activo en un año determinado, venderán ese activo en el momento de los impuestos. Luego reportarán esa pérdida al IRS y le darán un descanso en sus impuestos. Sin embargo, rápidamente a partir de entonces, recomprarán ese mismo activo, dándole la oportunidad de seguir comprometido con algo en lo que cree a largo plazo, pero ahorrando dinero con el IRS para ese año.
Otra ventaja popular es la indexación directa. Esta es la práctica de mirar un ETF, o fondo cotizado en bolsa, y ver todos los activos en ese fondo. ¿Por qué? Algunos ETF cobran tarifas. Por lo tanto, las compañías de gestión evitarán esa tarifa comprando directamente todos los activos individuales dentro de ese fondo, sin comprar realmente en el fondo. Esto permite a los inversores evitar las tarifas de ETF al tiempo que da acceso a su diverso potencial de crecimiento.
Conociendo a Wealthfront y a Vanguard
Wealthfront y Vanguard son dos grandes actores en el espacio de gestión de inversiones. Ambos ofrecen construcción de cartera, gestión de activos, asesoramiento de cartera y beneficios. La forma en que proporcionan esas cosas, y para quién las proporcionan, son ligeramente diferentes. Entremos en detalles.
Lo que Wealthfront ofrece
Wealthfront es una plataforma digital que ofrece un robo-advisor inteligente para ayudarlo a construir y administrar su cartera de inversiones.
Ofrece:
- Recolección de pérdidas fiscales en todas las cuentas imponibles
- Reequilibrio automático e indexación directa
- Muchos tipos de cuentas diferentes, incluidas las iras de reinversión, los fideicomisos y el plan de ahorros para la universidad 529
- Tarifas bajas
- Inversión mínima asequible de $500
- Aplicación móvil
Wealthfront se destaca entre el campo por ofrecer algunos beneficios de inversión serios para las personas que pueden hacer una inversión mínima (relativamente) baja. El reequilibrio automático, la indexación directa y la recolección de pérdidas fiscales tradicionalmente solo han estado disponibles para personas con cuentas masivas. Ofrecen eso a las personas que abren una cuenta con solo $ 500.
¿Que ofrece Vanguard?
Vanguard es una empresa de gestión más tradicional. Si bien tienen un reequilibrio inteligente y automático, también ofrecen asesoramiento financiero tradicional de persona a persona.
Ofrece:
- Asesores humanos
- Reequilibrio automático con revisión humana
- Acceso a ETFs especiales de Vanguard y fondos de Vanguard
- Recolección de pérdidas fiscales caso por caso
- Muchos tipos de cuentas diferentes, incluidas las iras de reinversión y los fideicomisos
- Aplicación móvil
Vanguard es una opción híbrida realmente agradable, ya que le ofrece algunos procesos digitales inteligentes y automáticos, así como una aplicación móvil para obtener actualizaciones en tiempo real sobre sus inversiones. Pero también te ofrecen un toque humano que otros robo-advisors no tienen.
Sin embargo, como puede ver, también hay bastante superposición con lo que ofrecen las dos compañías. Vayamos a los pros y los contras de cada uno, y cómo se comparan entre sí.
Pros y contras de Wealthfront vs. Vanguard
Hemos cubierto las principales ofertas de Wealthfront y Vanguard. Vayamos a los pros y los contras de cada uno.
Ventajas de Wealthfront
Wealthfront le brinda muchas de las herramientas que obtendría de un asesor humano más caro, pero con una barrera de entrada más baja (solo se requiere un saldo mínimo de $ 500) y tarifas de administración de bajo costo, con una tarifa anual plana del 0.25%. Un cuarto de un por ciento por los servicios que ofrecen es un verdadero negocio.
Asumen la mayoría de las cuentas y ofrecen beneficios serios (recolección de pérdidas fiscales, indexación directa y más) por una tasa de tarifa baja y un saldo mínimo bajo.
Desventajas de Wealthfront
Para las personas que buscan invertir seriamente su dinero, es posible que quieran un toque humano, y Wealthfront no ofrece asesores humanos.
Algunas revisiones de Wealthfront mencionan que sus tarifas de administración son planas, sin interrupciones para cuentas grandes, pero este es un pequeño problema para la mayoría de los inversores.
Ventajas de Vanguard
Vanguard ofrece lo mejor de ambos mundos, ya que tiene un fuerte robo-advisor que realiza un reequilibrio automático, pero también le ofrece acceso a asesores financieros. También tienen especialistas en planificación financiera con los que puede trabajar, algo que Wealthfront no hace.
Tienen una estructura de tarifas de ajuste, con una tarifa de administración anual del 0.3% para cuentas de menos de $ 5 millones, 0.2% para cuentas de $ 5 millones a $ 10 millones y 0.1% en cuentas de $ 5 millones (y se reduce aún más a partir de ahí). Menos del medio por ciento por una tarifa de administración es un acuerdo inicial sólido, especialmente si obtiene un asesor personal dedicado sin tarifas de asesoramiento adicionales.
Desventajas de Vanguard
Una cuenta de Vanguard viene con un saldo mínimo considerable si desea obtener acceso a sus servicios de asesor personal de Vanguard: $ 50,000. Esto lo hace atractivo desde una perspectiva de gestión de patrimonio, pero para alguien que acaba de comenzar a invertir sin grandes saldos de cuenta, esa es una pregunta importante.
Wealthfront vs. Vanguard: En resumen
Tanto Vanguard como Wealthfront ofrecen grandes ventajas. El factor decisivo para usted puede ser cuánto dinero hay en su cuenta bancaria. Para Vanguard, un depósito mínimo de $ 50,000 es una pregunta seria, pero si tiene los fondos y está buscando una compañía de inversión con un gran toque humano, Vanguard podría ser para usted.
Si recién está comenzando pero aún desea acceder a las herramientas que normalmente se han reservado para la gente más rica, Wealthfront es una muy buena manera de comenzar. Si bien no tiene una persona que lo asesore, tiene una gran tecnología y ventajas serias. De cualquier manera, ambas aplicaciones son realmente buenas maneras de administrar su dinero y hacerlo crecer a través del mercado.
