Wealthfront: Inversión automatizada con el toque de un asesor
Los inversores, tanto nuevos como experimentados, se enfrentan a desafíos similares al aprender a invertir, y una pregunta común es cómo saber dónde invertir su dinero. Wealthfront es una plataforma de inversión que permite invertir en una cartera diversificada de fondos personalizados según los objetivos del inversor, con tarifas mínimas y sin tener que adivinar qué inversiones elegir.
Esta revisión cubrirá todos los detalles de Wealthfront para determinar si esta plataforma es adecuada para la experiencia de inversión que busca el usuario.
¿Qué es Wealthfront?
Wealthfront es un robo-advisor que automatiza la planificación e inversión para crear una cartera de inversiones personalizada de fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo. Ofrece la posibilidad de personalizar aún más la cartera o crear la suya propia desde cero. Además, es el primer servicio que combina la exposición a la criptomoneda con características de inversión automatizadas como la reinversión de dividendos y la recolección de pérdidas fiscales. Con una tarifa de asesoramiento que es solo una fracción del precio promedio de la industria y un requisito de inversión mínima de $500, es una forma asequible de comenzar a invertir.
Wealthfront también ofrece herramientas de planificación financiera gratuitas, una aplicación móvil y una cuenta de efectivo que ofrece un APY de 4.30% (a partir del 3 de abril de 2023), acceso a cajeros automáticos y una tarjeta de débito, sin cargos de cuenta y hasta $3 millones en seguro de la FDIC. Si tiene una cartera de al menos $25,000 en una cuenta imponible, también puede pedir prestado contra una línea de crédito de cartera sin verificación de crédito con tasas de interés que oscilan entre el 7.15% y el 8.40% (al 24 de marzo de 2023).
Wealthfront: Lo básico
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| Cuenta de inversión mínima | $ 500 |
| Gastos de gestión | 0.25% de comisión anual de asesoramiento |
| Comisiones de los fondos | 0.06% a 0.13% |
| Tipos de cuenta disponibles | |
| Clases de activos | Acciones estadounidenses Acciones extranjeras Acciones de mercados emergentes Acciones de dividendos Bien inmueble Valores protegidos contra la inflación del Tesoro Bonos municipales Bonos Corporativos Bonos del gobierno de EE.UU. Bonos de mercados emergentes Recursos naturales |
| Funciones | Reequilibrio automático Recolección de pérdidas fiscales Planificación financiera gratuita |
| Visita Wealthfront |
¿Cómo funciona Wealthfront?
Wealthfront es una plataforma de inversión que ofrece varias opciones de inversión, desde carteras recomendadas hasta la capacidad de construir su propia cartera. Las carteras recomendadas se personalizan según el nivel de riesgo del inversor y se supervisan y reequilibran automáticamente para maximizar los rendimientos a largo plazo. Wealthfront también utiliza su conjunto patentado de estrategias de inversión basadas en reglas, conocido como PassivePlus, que buscan seguir varias reglas de inversión predeterminadas.
PassivePlus es un conjunto patentado de estrategias de inversión basadas en reglas utilizado por Wealthfront. Estas estrategias buscan seguir varias reglas de inversión predeterminadas para maximizar los rendimientos a largo plazo y minimizar los riesgos. Las estrategias incluyen la diversificación de cartera, la optimización fiscal y el uso de técnicas de negociación avanzadas.
Wealthfront cobra una tarifa de asesoramiento del 0.25%, que es significativamente menor que el promedio de la industria del 1.06%. Además, la plataforma utiliza software para monitorear continuamente su cartera de inversiones para minimizar sus impuestos y maximizar la eficiencia fiscal. También ofrece recolección diaria de pérdidas fiscales, lo que significa que puede aprovechar esta función en cualquier momento del año para compensar las ganancias de capital imponibles o ingresos ordinarios.
Según un análisis realizado por Wealthfront, aprovechar su función de recolección de pérdidas fiscales podría compensar con creces el costo de su tarifa de asesoramiento. En promedio, Wealthfront pudo cosechar pérdidas que oscilaron entre el 9,53% y el 18,26% de los valores de cartera de sus clientes entre enero y octubre de 2020, lo que resultó en beneficios estimados después de impuestos de 6 a 13 veces la tarifa de asesoramiento de Wealthfront.
¿Quién puede usar Wealthfront?
Wealthfront es un robo-advisor, lo que lo hace mejor para los inversores sin intervención. Aunque es una buena opción para inversores principiantes que no desean un control profundo sobre la asignación de su cartera, los inversores experimentados también pueden beneficiarse de la gestión automatizada de inversiones de Wealthfront.
La cuenta de efectivo de Wealthfront, el plan de ahorros para la universidad 529, las cuentas de jubilación, las herramientas de planificación útiles y las estrategias avanzadas de optimización de impuestos lo hacen aún más atractivo. Si está buscando orientación de un asesor financiero, una plataforma como Betterment puede ser una mejor opción.
Debido a las regulaciones financieras, debe cumplir con los siguientes requisitos para abrir una cuenta con Wealthfront:
- Tener al menos 18 años de edad
- Tener un número de Seguro Social de EE. UU.
- Tener una dirección residencial permanente en EE. UU.
- Actualmente reside en los EE.UU.
¿Cuánto puedes ganar con Wealthfront?
Wealthfront es una plataforma de inversión, y todas las inversiones implican algún grado de riesgo. Aunque los rendimientos son imposibles de predecir, sus inversiones funcionarán dependiendo de cuánto riesgo esté dispuesto a tolerar. En general, cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir, mayor será el rendimiento potencial. Wealthfront comparte sus retornos históricos, pero el rendimiento pasado no es necesariamente indicativo de resultados futuros.
Maximizando sus ganancias con Wealthfront
Los rendimientos son casi imposibles de predecir, pero Wealthfront ayuda a maximizar sus ganancias de las siguientes maneras:
- Una cartera diversificada: Wealthfront invierte su dinero en muchas clases de activos globales para que su dinero esté diversificado. Esto debería ayudar a reducir la volatilidad general de su cartera. Aunque una cartera diversificada puede tener un rendimiento inferior a la clase de activos de mayor rendimiento, no todos sus huevos están en una sola canasta. Si invierte en una clase de activos y esa clase de activos tiene un rendimiento inferior, no tiene otras inversiones que puedan compensar la pérdida. También puede optar por invertir en industrias innovadoras como el cannabis, los automóviles autónomos y las criptomonedas.
- Tarifas mínimas: Las altas tarifas pueden consumir ganancias rápidamente. Con Wealthfront, las tarifas son mínimas. Se le cobra una tarifa de asesoramiento anual de solo 0.25%, y Wealthfront solo invierte en ETF de bajo costo.
- Minimizando sus impuestos: Wealthfront verifica su cartera y realiza ajustes automáticamente para reducir su obligación tributaria. Al reducir los impuestos que paga, tiene más dinero para invertir y crecer. También puede optimizar aún más sus ahorros fiscales aprovechando la nueva función de indexación directa de EE. UU. que le permite invertir en acciones individuales.
- Transferencias automatizadas: La tecnología de Wealthfront hace que depositar dinero en sus cuentas sea automático y simuladople. Puede vincular una cuenta de cheques externa o su cuenta de efectivo de Wealthfront y decirle a Wealthfront cuál es el umbral para el saldo máximo que desea mantener en esa cuenta. Cuando su saldo exceda esa cantidad, Wealthfront transferirá automáticamente el exceso de dinero a su cuenta de Wealthfront elegida. Puede configurarlo para que se transfiera a una cuenta IRA 529, IRA tradicional, Roth IRA, cuenta de efectivo o cuenta de inversión imponible.
Cómo mantenerse seguro invirtiendo con Wealthfront
Wealthfront personaliza su cartera de inversiones en función del nivel de riesgo que esté dispuesto a asumir. Cada persona tiene una situación financiera única y un cronograma de inversión diferente, por lo que es importante elegir una cartera que refleje sus objetivos y tolerancia al riesgo. Si un inversor es joven y tiene un horizonte de inversión a largo plazo, puede permitirse asumir más riesgos para obtener mayores rendimientos potenciales. Aunque las pérdidas también pueden ser mayores, el inversor tiene más tiempo para recuperarse. Por otro lado, si un inversor está cerca de la jubilación, se recomienda reducir el riesgo en la cartera de inversiones para proteger su patrimonio a medida que se acerca el momento de retirarse.
Preguntas frecuentes sobre Wealthfront
¿Qué tan bueno es Wealthfront?
Con tarifas de asesoramiento bajas, herramientas de planificación gratuitas y una estrategia de inversión automatizada, creemos que Wealthfront es un buen servicio de inversión tanto para inversores principiantes como experimentados que prefieren la inversión sin intervención.
¿Puedo confiar en Wealthfront?
En resumen, sí, puedes confiar en Wealthfront. Wealthfront describe su enfoque para invertir en su informe técnico sobre metodología de inversión para que pueda comprender mejor cómo se invierte su dinero. Además, puede retirar sus fondos en cualquier momento sin cargos si ya no desea utilizar el servicio. Aunque no existe protección contra la pérdida del valor de mercado de sus inversiones, su cuenta de inversión está asegurada por la Corporación de Protección al Inversionista de Valores hasta $ 500,000 en total contra pérdidas si Wealthfront falla.
A partir de junio de 2020, Wealthfront tiene $ 23 mil millones en activos bajo administración (AUM), frente a $ 20 mil millones AUM del año anterior. También se espera que el uso de robo-advisors aumente considerablemente en los próximos años. La investigación de Charles Schwab indica que el 60% de los consumidores estadounidenses planean usar un robo-advisor para 2025.
¿Wealthfront es bueno para principiantes?
Wealthfront es una buena opción para inversores principiantes, ya que no requiere que sea práctico en su estrategia de inversión. Mediante el uso de software, Wealthfront personaliza su cartera en función de su tolerancia al riesgo y reequilibra automáticamente sus inversiones para maximizar los rendimientos.
¿Wealthfront es bueno para inversores experimentados?
Wealthfront también es una opción sólida para inversores experimentados. Los inversores con saldos de cuenta superiores a $ 500,000 obtienen acceso a la función Smart Beta de Wealthfront, que ajusta automáticamente la ponderación de los valores de la cartera para ayudar a maximizar los rendimientos. Los inversores experimentados también apreciarán las características de Wealthfront, como la recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones, que puede ayudar a minimizar las facturas de impuestos; y la paridad de riesgo, una estrategia de asignación de activos que también puede ayudar a maximizar los rendimientos.
¿Wealthfront paga dividendos?
Wealthfront ofrece ETFs que pagan dividendos.
¿Qué es mejor: Wealthfront o Betterment?
Si una plataforma es mejor que la otra depende de lo que desee en un servicio de inversión. Ambos servicios cobran tarifas similares, y ambos invierten en ETF de bajo costo. El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta con Wealthfront es de $ 500, mientras que no se requiere un saldo mínimo para una cuenta de Betterment Digital. Puede comparar Wealthfront vs. Betterment para determinar qué opción es mejor para usted.
¿Qué es mejor: Wealthfront o Stash?
Wealthfront y Stash ofrecen dos enfoques diferentes para la gestión de carteras, así como diferentes estructuras de precios y opciones de inversión. Wealthfront cobra una tarifa de asesoría anual del .25% por elegir sus inversiones, y Stash ofrece dos planes de suscripción que van desde $ 3 por mes a $ 9 por mes. También le da control sobre las acciones y ETF en los que desea invertir.
Si uno es mejor que el otro depende del tipo de servicio de inversión que esté buscando. Al comparar Stash vs. Wealthfront lado a lado, puede determinar qué características y enfoques se adaptan mejor a sus objetivos de inversión.
Cómo registrarse en Wealthfront
Solo toma unos minutos registrarse para obtener una cuenta con Wealthfront, le indicamos cómo:
Paso 1: Desde la página de inicio de Wealthfront, haga clic en «Comenzar» en la esquina superior derecha.
Paso 2: A partir de ahí, elija si Desea comenzar con la inversión o comenzar con la banca, que implica la creación de una cuenta de efectivo. Si hace clic en «Comenzar con la inversión», Wealthfront le pregunta para qué está invirtiendo. Sus opciones son inversión general, jubilación y educación.
Paso 3: La página siguiente le preguntará si desea una cuenta individual, conjunta o fiduciaria.
Paso 4: A partir de ahí, Wealthfront le solicita su información personal para ayudarlo a configurar una cuenta segura.
Otras aplicaciones de inversión a tener en cuenta
Wealthfront proporciona a los clientes un enfoque automatizado, de no intervención y eficiente desde el punto de vista fiscal para invertir. Esto, junto con las herramientas de planificación gratuitas de Wealthfront y las bajas tarifas de asesoramiento, lo convierten en un servicio de inversión pasiva atractivo. Sin embargo, puede que no sea adecuado para usted. Si ese es el caso, es posible que desee considerar otro servicio de inversión.
Como se mencionó anteriormente, Stash es una aplicación de inversión que proporciona un enfoque más práctico para invertir, si ese es el tipo de estrategia de inversión que está buscando. Con dos opciones de suscripción que varían en precio desde $ 3 por mes hasta $ 9 por mes, puede elegir la que mejor se alinee con sus objetivos financieros. Con Stash, puede invertir en acciones individuales, así como en ETF. Stash también ofrece la opción de invertir en acciones fraccionarias de empresas, lo que significa que puede comenzar con cualquier cantidad en dólares.
O tal vez está ansioso por comenzar a invertir, pero no quiere comenzar en acciones. En ese caso, es posible que desee considerar Fundrise. Con Fundrise, puede comenzar a invertir en carteras diversificadas y de bajo costo de proyectos inmobiliarios que Fundrise administra en su nombre. Dependiendo de su experiencia, Fundrise ofrece cinco niveles de cuenta para elegir. Pero si recién está comenzando, puede comenzar a invertir en bienes raíces con la Cuenta de inicio de Fundrise por solo $ 10.
