Revisión de Wealthsimple | Tarifas, pros y | Robo-Asesor

Hay cuatro formas generales en que puede ganar más dinero en este mundo. Puede invertir en bienes raíces, obtener un trabajo extra, ahorrar y pagar su deuda o invertir en el mercado de valores.

Principalmente, Wealthsimple es un servicio de gestión de inversiones en línea que le permite invertir en piloto automático. Además, puede abrir una cuenta de ahorros en línea y operar con acciones sin comisiones.

En esta revisión exploramos los 3 productos ofrecidos por Wealthsimple, use la navegación a continuación para leer / examinar esta revisión.

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¿Que es Wealthsimple?

Wealthsimple es un servicio internacional de gestión de inversiones en línea. Establecida en 2014 por dos canadienses, Wealthsimple ha logrado ganarse la confianza de más de 175,000 clientes y actualmente posee más de 5 mil millones de dólares canadienses en activos bajo administración. La compañía actualmente emplea a más de 235 personas y tiene oficinas en Toronto, CA, Nueva York, Estados Unidos y Londres, Reino Unido.

La compañía está respaldada por un equipo de expertos financieros de clase mundial y talento tecnológico. Su personal, ingenieros de software, diseñadores y científicos de datos, han trabajado anteriormente en compañías como Amazon, Google y Apple.

La compañía también cuenta con un Comité Asesor de Inversiones, compuesto por reconocidos líderes de opinión en la comunidad inversora. Con unos 150,000 clientes con más de $ 4 mil millones en activos bajo administración, puede confiar en que la compañía tiene la experiencia y el conocimiento para ayudar a construir su patrimonio neto.

¿Es Wealthsimple seguro?

Cuando se trata de confiar su dinero a cualquier servicio financiero, es esencial investigar si un producto financiero en particular es seguro y confiable. La credibilidad de la empresa Fintech generalmente está determinada por varios factores, como si está regulada en una jurisdicción confiable, su membresía entre otras organizaciones respetadas y si los fondos del cliente están asegurados.

En 2015, Wealthsimple adquirió Canadian ShareOwner Investments Inc. (ShareOwner), que actúa como un corredor de custodia para sus servicios. Los valores en todas las cuentas de Wealthsimple están protegidos a través de ShareOwner por el Fondo Canadiense de Protección al Inversor (CIPF) dentro de los límites especificados (consulte la tabla a continuación). Es importante tener en cuenta que el CIPF proporciona un seguro cuando la insolvencia de la firma miembro del CIPF causa una pérdida financiera, pero no cubrirá sus pérdidas en el mercado de valores, ETF, etc.

Tipo de cliente	Cobertura
Límites para individuos	$1 millón*
Límites para corporaciones, asociaciones y organizaciones no incorporadas	$1 millón*

* Se aplican algunas excepciones; por favor, vaya aquí para obtener información sobre limitaciones y excepciones

También vale la pena señalar que ShareOwner es miembro de la Organización Reguladora de la Industria de Inversiones de Canadá, también conocida como IIROC, que proporciona protección y regulación adicionales. Tanto Wealthsimple Inc. como Canadian ShareOwner Investments Inc. están incorporadas en Canadá, lo que significa que están reguladas federalmente y regidas por la ley canadiense.

¿Como es lo que hace Wealthsimple?

Como empresa de inversión, Wealthsimple le da acceso a un software automatizado que invertirá su dinero en el mercado de valores.

Como robo-advisor, sus servicios pueden sonar estrictamente automatizados. Pero no lo es. Cuando se registre, también tendrá acceso a asesoramiento financiero de asesores financieros expertos (léase: personas reales) que pueden guiarlo con la planificación financiera para ayudarlo a alcanzar sus objetivos monetarios más rápido.

También responderán a las preguntas que pueda tener sobre los riesgos potenciales o qué tipo de cuentas de inversión debe tener dependiendo de su nivel de tolerancia al riesgo u objetivos de inversión.

Los beneficios de invertir con Wealthsimple son sus bajas tarifas y mínimos de cuenta, a diferencia de la gestión de inversiones tradicional. Las tarifas de administración de Wealthsimple son de 0.40% -0.50% y tarifas de negociación de $ 0, con un mínimo de cuenta de $ 0.

En comparación, muchos servicios financieros cobrarán al menos un 1% en tarifas de administración, y entre $ 9.95 y $ 50 en tarifas comerciales. Los corredores de bolsa generalmente querrán que realice una inversión mínima de al menos 100 acciones, lo que significa que si una acción tiene un precio de $ 6, necesitará al menos $ 600 en su cuenta.
Una producción inicial tan alta puede ser bastante disuasoria si usted es un inversionista primerizo que todavía está tratando de determinar si la inversión en el mercado de valores es adecuada para usted.

¿Cómo funciona Wealthsimple?

Basado en teoría moderna de carteras, una de las reglas clave para invertir es diversificar, y eso es exactamente lo que ofrece Wealthsimple. El objetivo principal de la diversificación es minimizar el riesgo, porque cuando distribuye su dinero en diferentes áreas del mercado de valores, no lo perderá todo si un sector empresarial en el que ha invertido lo hace mal.

Usando Fondos cotizados en bolsa (ETFs), Wealthsimple Invest pondrá su dinero en una cartera diversificada a nivel mundial de fondos indexados de bajo costo. Una vez que haya elegido un nivel de riesgo y acepte la cartera personalizada que crean en función de sus objetivos financieros (más sobre eso más adelante), puede sentarse y dejar que el robo-advisor haga todo el trabajo.

Ese trabajo incluye cosas como costo promedio en dólares (con depósitos automáticos), reequilibrio automático, reinversión de dividendos y cosecha de pérdidas fiscales — servicios que la mayoría de las personas encuentran demasiado lentos y tediosos para hacer por su cuenta.

Para el inversor más inteligente, también está Wealthsimple Trade, que le permite comprar y vender miles de acciones y ETF en las principales bolsas canadienses y estadounidenses. No cobran ninguna comisión, y sin un mínimo de cuenta, podría comenzar con tan solo $ 1.

También puede optar por una cuenta de ahorros de alto interés, con tasas generalmente más altas que las de los grandes bancos. Wealthsimple Save se integra a la perfección con ingenio sus otras cuentas de Wealthsimple, y no tiene que pagar tarifas por transferencias, retiros o si tiene un saldo bajo.

Finalmente, puede administrar su cuenta, comprar y vender acciones, o verificar el saldo de su cuenta a través de su sitio web o en su aplicación móvil, lo cual es ideal para invertir sobre la marcha.

Experiencia de usuario con los productos Wealthsimple

Como se mencionó anteriormente, hay tres productos principales que Wealthsimple ofrece: Wealthsimple Invest, Wealthsimple Cash y Wealthsimple Trade (desplácese hacia abajo para encontrar reseñas individuales de cada producto). Una vez que se convierta en cliente de Wealthsimple, es muy probable que termine utilizando una combinación de productos de Wealthsimple, y es fundamental comprender cómo interactúan juntos.

Desde los primeros días, Wealthsimple fue calificada como una línea de productos financieros centrada en los millenials debido a su simplicidad y su interfaz fácil de entender. Sin embargo, una desventaja importante que encontramos específicamente después de usar Wealthsimple durante más de un año es que Wealthsimple Trade solo se puede usar a través de la aplicación móvil.

Por el contrario, Wealthsimple Invest y Wealthsimple Cash se pueden utilizar a través de la interfaz de la aplicación y el sitio web. Crea un inconveniente cuando desea ver su inversión y rendimiento de ahorro en todos los productos Wealthsimple. Esa es la razón principal por la que hemos clasificado la experiencia general del usuario en 8 de cada 10.

En el lado positivo, no tendrá que crear una cuenta separada cuando comience a usar Wealthsimple Trade. Convenientemente, si ya tiene Wealthsimple Invest, podrá usar las mismas credenciales de inicio de sesión.

¿Cuánto puedes ganar con Wealthsimple?

Depende de qué producto (s) de Wealthsimple vaya a utilizar, pero en última instancia, Wealthsimple tiene muy poco que ver con cuánto ganará. Por ejemplo, Wealthsimple Invest le proporciona una estrategia de inversión y una plataforma que le permite utilizar esa estrategia de inversión, pero todo se reduce al rendimiento general del mercado. Puede leer sobre esto con más detalle haciendo clic en un botón de revisión de productos wealthsimple en particular en el lateral.

Otro factor importante es su propia tolerancia al riesgo. Por lo general, las inversiones más riesgosas, como las acciones, tienen más potencial para obtener mayores rendimientos, pero al mismo tiempo pueden conducir a pérdidas más significativas.

Apoyo al cliente

Si esta no es la primera revisión que ha leído sobre Wealthsimple, es posible que esté familiarizado con algunas críticas negativas con respecto al soporte lento. Personalmente, hemos experimentado pocos casos en los que hemos tenido que comunicarnos con el servicio de atención al cliente, y cuando lo hemos hecho, nuestra experiencia no fue más que genial. Suponemos que tal vez tales críticas negativas provienen de los primeros días cuando Wealthsimple todavía estaba aprendiendo cómo hacer frente a una gran afluencia de nuevos clientes.

Hay dos opciones principales sobre cómo puede llegar al soporte de Wealthsimple. Si usted es un millennial, probablemente apreciará la opción de crear un ticket de soporte, pero si por alguna razón prefiere llamar, el número del centro de ayuda se proporciona en la parte inferior de la página de ayuda de Wealthsimple.

Requisitos previos para abrir una cuenta de Wealthsimple

Para crear una cuenta de Wealthsimple, deberá pasar por un proceso de registro razonablemente rápido. Sin embargo, debe cumplir con los siguientes requisitos:

Para abrir una cuenta necesitarás

1. Ser ciudadano canadiense, residente canadiense o tener una visa canadiense válida.
2. Tener al menos 18 años de edad.
3. Un número de seguro social (SIN).
4. Tener una dirección residencial canadiense.
5. Y ser capaz de cumplir con los requisitos de verificación de identidad.

Siempre que sus datos puedan verificarse con una agencia de informes de crédito, su cuenta se abrirá de inmediato. Sin embargo, en algunos casos en los que su información no se puede verificar, Wealthsimple le pedirá que corrija la información o proporcione documentación adicional.

Revisión de Wealthsimple Invest

Wealthsimple Invest es, con mucho, el producto más popular que Wealthsimple está ofreciendo. La noción detrás de Wealthsimple invest es que la inversión debe ser fácil.

La principal estrategia de inversión de Wealthsimple es la diversificación; esto les permite lograr mayores rendimientos con menos riesgo para sus clientes. Otro principio importante que emplea Wealthsimple es el hecho de que, a largo plazo, el valor general del mercado siempre está creciendo. Durante muchos años, los mercados han sobrevivido a innumerables depresiones, guerras, incertidumbres económicas y burbujas, sin embargo, comprar y mantener activos demuestra ser una de las estrategias de inversión más exitosas.

Usted, como cliente de Wealthsimple Invest, se convertirá en un inversor pasivo en el sentido de que todo el trabajo pesado lo realiza el equipo de expertos financieros de Wealthsimple. Dicho esto, todavía tiene control total sobre cuánto riesgo está dispuesto a asumir.

¿Cuánto puede ganar con Wealthsimple Invest?

Dado que todas las carteras están bien diversificadas, su ganancia depende de cómo le vaya a los mercados en general, y esto está fuera del control de Wealthsimple. Sin embargo, usted, como cliente, tiene el control del nivel de riesgo de su cartera. Menor riesgo significa menor volatilidad, pero en consecuencia reduce el rendimiento. Un mayor nivel de riesgo, por otro lado, tiene más potencial para generar mayores rendimientos, pero al mismo tiempo puede sufrir mayores pérdidas.

Como se mencionó anteriormente, el principio principal es comprar y mantener; cuanto más tiempo mantenga los activos, mejor será el resultado general que se puede esperar.

Para darle una idea, este es un ejemplo del rendimiento de la cartera de crecimiento desde el inicio:

Año	Rendimiento
2014	0.4%
2015	4.7%
2016	8.1%
2017	11.8%
2018	-4.3%
2019	16.8%
2020	-1.0%

El rendimiento anual promedio de la cartera growth es del 6,0%. Tenga en cuenta que el rendimiento pasado no garantiza los mismos resultados en el futuro.

¿Qué son las comisiones de inversión de Wealthsimple?

La estructura de tarifas de Wealthsimple Invest es muy simple: cobran un 0,5% anual del valor de mercado de su cartera de inversiones.

La comisión de gestión de Wealthsimple se calcula diariamente y se aplica mensualmente. Por favor, vea un ejemplo a continuación:

0.5% (cotización de tarifa anual) / 365 (días en un año) = 0.00136986301% por día, por lo que si su valor de porfolio es de $ 10,000, su tarifa mensual estimada sería de ~ $ 4.24.

Pros y contras

Pros

• Interfaz de usuario simple y directa.
• Baja comisión de gestión del 0,5% anual.
• Sus inversiones están aseguradas hasta 100k CAD*.
• Permite depósitos automatizados.

Contras

• El depósito tarda unos días en reflejarse en el extracto bancario.
• El depósito automático fallido puede mostrarse como depósito exitoso hasta que se corrija.
• No permite financiar la cuenta con tarjeta de débito o crédito.

Es difícil encontrar algo negativo que decir sobre Wealthsimple Invest, sin embargo, después de usarlo durante tanto tiempo, logramos atrapar un par de errores molestos que parecen aparecer tanto en aplicaciones de escritorio como móviles. Si bien estos errores son totalmente inofensivos, puede asustarte un poco, si eres nuevo en la plataforma.

Fallo de devoluciones negativas

Hemos notado que cuando tiene un depósito automático configurado, hay un momento en el mes, generalmente el día en que se debe acreditar su depósito, cuando sus declaraciones se vuelven brevemente negativas. Este error es inofensivo y desaparece al día siguiente, pero sin embargo es una falla.

¿Cómo usar Wealthsimple Invest?

Para comenzar a usar Wealthsimple Invest, debe abrir una cuenta haciendo clic en el botón de abajo.

Una vez que pase por el proceso de registro autoexplicativo y su cuenta sea aprobada, puede comenzar a invertir al ritmo que desee. Nuestra recomendación sería tomarlo con calma al principio, antes de familiarizarse con la plataforma. Usted tiene el control total de sus depósitos y no hay cargos ocultos si decide cancelar o retirar sus inversiones.

Reseña de Wealthsimple Trade

El comercio de Wealthsimple permite el comercio de acciones y ETF sin comisiones y lo convierte en una herramienta perfecta para un inversor minorista. Una de las cosas más atractivas del comercio de Wealthsimple es la simplicidad de su aplicación, después de usarla por un tiempo, podemos decir que es una herramienta bastante infalible para hacer operaciones de acciones y ETF.

Lo más importante que debes saber antes de comenzar es esto… Dado que está comprando un activo subyacente real y no CFD (Contrato por Diferencia), no se le permite realizar una compra de activos fraccionarios. Esto significa que debe comprar un mínimo de 1 acción completa o ETF.

En segundo lugar, preste atención a las acciones o la moneda ETF que desea comprar, digamos que desea comprar 1 acción de APPLE a $ 112 USD, debe depositar suficiente CAD para que después de la conversión tenga fondos suficientes para realizar el pedido. En general, es recomendable depositar un poco de gastos generales para cubrir las fluctuaciones del mercado y las fluctuaciones de los tipos de cambio.

También es importante mencionar que las órdenes de límite de mercado, límite y límite de parada son compatibles con la aplicación. Esto significa que puede configurar su orden para que se ejecute cuando el precio de mercado de su activo elegido cumpla con cierta cantidad.

¡Buenas noticias! Utilice nuestro enlace de invitación y obtenga un bono de $ 10 una vez que se registre. Después de registrarse, podrá invitar a sus amigos a ganar más bonos que puede usar para invertir en acciones sin comisiones.

¿Qué acciones en particular puede operar en Wealthsimple trade?

El comercio de acciones y ETF es compatible con las siguientes bolsas: Toronto Stock Exchange (TSX), New York Stock Exchange (NYSE), NASDAQ, TSX Venture Exchange (TSXV).

• AACG – Ata Creativity Global – NASDAQ
• AACQ – Artius Acquisition Inc Cl A – NASDAQ
• AACQU – Unidad de Artius Acquisition Inc – NASDAQ
• AACQW – Artius Acquisition Inc WT – NASDAQ
• AAL – American Airlines Gp – NASDAQ
• AAME – Atlantic Amer Cp – NASDAQ
• AAOI – Optoelecto aplicado – NASDAQ
• AAON – Aaon Inc – NASDAQ
• AAPL – Apple Inc – NASDAQ
• AAWW – Atlas Air Ww – NASDAQ
• Mostrando 10 de 9118 resultados.

Honorarios

Operar en Wealthsimple Trade es una comisión de $ 0, lo que significa que no hay tarifa de corretaje por colocar órdenes.

Wealthsimple tiene un pequeño cambio de divisas cuando realiza operaciones en USD. Básicamente agregan una tarifa de +1.5% a un tipo de cambio actual del mercado. En general, cualquier otro corredor agregaría una tarifa de + 2% para forex.

La forma en que Wealthsimple Trade puede permitirse ofrecer operaciones sin comisiones es a través de la tecnología y la automatización de su corretaje, lo que reduce su costo operativo, lo que les proporciona una ventaja competitiva.

Pros y contras

Pros

• Negociación de activos subyacentes (acciones y ETFs).
• Comisión de $0.
• Aplicación moderna que funciona tanto en iOS como en Android.
• Puede operar con más de 9000 activos.

Contras

• Retraso de 15 minutos en las cotizaciones de precios.
• Toma aprox. 3-4 días hábiles para que el depósito esté disponible para el comercio.
• No se puede usar Wealthsimple Cash para financiar Wealthsimple Trade.

¿Cómo usar Wealthsimple Trade?

Para comenzar a usar el comercio de Wealthsimple, debe abrir una cuenta con Wealthsimple; puede hacerlo haciendo clic aquí. Ya discutimos los requisitos previos para eso anteriormente en esta revisión.

Una vez que se haya solucionado, estará vinculado para descargar la aplicación Wealthsimple Trade para dispositivos iOS o Android, dependiendo del sistema operativo de su teléfono inteligente.

Después de instalar correctamente la aplicación, use las credenciales de su cuenta de Wealthsimple para iniciar sesión en su cuenta. A partir de ahí, la aplicación le ofrecerá configurar la financiación. El proceso de agregar fondos se explica por sí mismo, por lo que no debería tener problemas allí.

Como mencionamos anteriormente, toma unos días hábiles hasta que sus fondos estén disponibles para operar después de un depósito exitoso. Una vez que los fondos están disponibles, depende de usted decidir qué acciones o ETF negociar. El comercio de acciones es generalmente mucho más arriesgado; por lo tanto, nunca invierta dinero que no pueda permitirse perder.

Revisión de Wealthsimple Cash

En pocas palabras, Wealthsimple Cash es una mejor cuenta de ahorros sin cargos. A pesar de que las opciones de gasto aún no están disponibles, Wealthsimple dice que se implementarán en los próximos meses. Una vez que las opciones de gasto estén disponibles, la mejor manera de describir Wealthsimple Cash sería como una cuenta híbrida de ahorros y cheques.

Honorarios

Para responder brevemente, no hay tarifas asociadas con tener una cuenta de Wealthsimple Cash. Sin embargo, no olvide declarar sus ganancias al completar su declaración de impuestos, ya que los intereses son ingresos imponibles.

Pros y contras

Pros

• Tasa de interés líder en la industria en 0.90%*.
• Soporta cuentas conjuntas.
• Los ahorros están protegidos por CIPF.
• Sin cargos mensuales de cuenta.
• Sin cargos de saldo bajo.
• Comience con tan solo $ 1.

Contras

• Todavía no hay opciones de gasto como la tarjeta prepagada.
• No se pueden transferir fondos de Wealthsimple Cash a Wealthsimple Invest o Wealthsimple Trade.
• Solo disponible en Canadá.

* La tasa de interés está sujeta a cambios en cualquier momento. Algunos de los factores que determinan la tasa de interés son la economía mundial en general.

¿Cómo usar Wealthsimple Cash?

Para comenzar a ganar intereses con Wealthsimple Cash, debe abrir una cuenta haciendo clic en el botón de abajo. Tenga en cuenta que técnicamente tanto Wealthsimple Cash como Wealthsimple Invest funcionan con la misma cuenta, por lo que al abrir la cuenta de Wealthsimple tendrá acceso a ambos productos de inmediato.

¿Qué es Wealthsimple Invest?

Wealthsimple Invest es uno de los pocos productos de Wealthsimple que están ofreciendo. Para explicarlo en breve, está invirtiendo en piloto automático. Al usar Wealthsimple invest, les permite hacer lo que mejor saben hacer: crear e investigar estrategias de inversión que pueda usar para sus carteras de inversión.

¿Cuáles son las tarifas de los productos Wealthsimple?

Wealthsimple Invest tiene una comisión del 0,5% anual; la tarifa se calcula diariamente en función del valor de mercado de su cartera y se aplica mensualmente. Si el valor de su cartera es superior a 100K CAD, la tarifa baja a 0.4%.

Wealthsimple Trade tiene una comisión de $ 0, lo que significa que no tiene que pagar nada por operar con su aplicación. Sin embargo, tienen una pequeña tarifa del 1.5% que se aplica al cambio de divisas cuando desea operar con acciones en USD o ETF.

Wealthsimple Cash es una cuenta híbrida gratuita (entre ahorros y cheques) que paga un 0,9% de interés sobre sus ahorros, que puede gastar en cualquier momento.

¿En qué países puedo utilizar los productos Wealthsimple?

Wealthsimple Invest actualmente está disponible en 3 países: Canadá, Estados Unidos y el Reino Unido.

Wealthsimple Cash y Wealthsimple Trade actualmente solo están disponibles en Canadá.

¿Cuánto puedo ganar con los productos Wealthsimple?

Para decirlo en breve, el rendimiento de las carteras de Wealthsimple Invest depende en gran medida de muchos factores externos, como la salud general de la economía o el rendimiento de los ETF particulares. Sin embargo, para darle una idea, la cartera de crecimiento tiene un rendimiento anual promedio de ~ 6% en los últimos siete años.

Los rendimientos de Wealthsimple Trade dependen solo de su estrategia comercial; por lo tanto, no podemos responder cuánto ganaría usándolo.

Wealthsimple Cash ofrece un interés anual del 0,9%.

Conclusión

Si está buscando formas de aumentar su riqueza pero no está seguro de por dónde empezar, considere configurar una cuenta con Wealthsimple. Con sus bajas tarifas y el acceso a expertos financieros reales, es una forma relativamente fácil de obtener algo de experiencia en la inversión en el mercado de valores.

Incluso si parece que nunca encuentra tiempo para aprender más sobre la inversión en acciones y participaciones, los servicios únicos que ofrece un robo-advisor pueden hacer que el crecimiento de su patrimonio sea lo más sencillo posible.