Reseña de Wise Money Transfer: No es el más rápido, pero es barato
Cuando busca en línea para realizar una transferencia de dinero internacional, ¿sigue encontrando TransferWise o Wise como se conoce ahora? A menudo es la empresa de transferencia de dinero más barata, pero ¿significa esto que es confiable?
En esta revisión, lo ayudamos a determinar si Wise es la mejor y más segura opción para su uso.
En esta revisión de Wise (anteriormente conocida como TransferWise) explicamos:
Wise es bueno para
- Ofreciendo el mejor tipo de cambio
- Muy transparente con tarifas de transferencia
- Sin monto mínimo de transferencia de dinero desde los EE. UU.
Calificación de Wise: 4.8 / 5.0
¿Qué es Wise (antes conocido como TransferWise)?
Creada por dos amigos en 2010, Wise hace que enviar dinero al extranjero sea rápido, fácil y barato. La combinación de una imagen de marca atractiva y unas de las comisiones más bajas del sector del cambio de divisas les ha convertido en uno de los mayores proveedores de transferencias internacionales de dinero de Estados Unidos y del mundo.
Tienen millones de clientes y manejan miles de millones de transacciones cada año.
El servicio de Wise USA está diseñado para ser rápido, sencillo y transparente. Es extremadamente fácil crear una cuenta y enviar dinero; los destinatarios pueden esperar recibir sus fondos rápidamente después de que usted haga el pago, y ofrecen los mejores tipos de cambio de su clase.
Las comunicaciones de Wise también son de primera categoría, y ofrecen aplicaciones móviles con todas las funciones para teléfonos Android y Apple.
Todo esto los ha convertido en una forma increíblemente popular para que la gente de Estados Unidos transfiera dinero a sus familiares y amigos. Y lo que es mejor, son mucho más baratos que usar su banco local, Western Union o PayPal.
Ventajas y desventajas de utilizar Wise
Para la mayoría de las necesidades de transferencia internacional, nos encanta Wise, pero no son del todo perfectos.
Vamos a desglosar y explicar en qué es bueno Wise y en qué tiene algunos problemas.
¿Cuánto cuesta Wise?
Es fácil y muy claro lo que te cobran, lo que significa que no hay comisiones ocultas. Sin embargo, sigue siendo muy importante entender los 2 tipos diferentes de comisiones que cobran:
- Comisiones de pago con tarjeta
Si quieres pagar tu transferencia en USD con tarjeta, Wise cobra una comisión. Para las transferencias personales cobran un 1,25% para las tarjetas de débito y un 3,8% para las tarjetas de crédito. Las tarifas de pago con tarjeta para empresas son diferentes. En el caso de las tarjetas de débito, el coste es del 1,1% y en el caso de las tarjetas de crédito, del 4,33%.
Cuando pagas con una tarjeta no americana para enviar dólares, Wise cobra un 0,8% si tu tarjeta fue emitida en el Espacio Económico Europeo (EEE), y un 4,55% si fue emitida fuera del EEE.
Puedes evitar estas comisiones pagando a través de una transferencia bancaria
- Tasas de servicio
La tasa de servicio que cobra Wise se compone de una tasa fija y un porcentaje del importe que envíe. Este porcentaje varía en función del lugar al que se envíe el dinero o de las monedas que se conviertan.
Es fácil calcularla incluso sin tener que abrir una cuenta en Wise si utiliza la calculadora de comisiones de Wise.
Cómo funciona Wise
Wise es un servicio peer to peer (P2P). El proceso es perfecto y se completa casi al instante.
Una vez que pagas a Wise en USD para enviar dinero a Europa, ellos almacenan tus fondos en una cuenta local de Estados Unidos hasta que encuentran a otro cliente que quiera enviar una cantidad similar de EUR a Estados Unidos.
Una vez que hayan encontrado una coincidencia, Wise enviará los euros del otro cliente a tu cuenta bancaria en Europa.
El intercambio de dinero se realiza a través de las cuentas locales de Wise en todo el mundo, lo que les permite reducir los tipos de cambio y las comisiones de las transacciones.
¿Cuándo debería utilizar Wise para sus transferencias internacionales de dinero?
Así pues, necesita enviar dinero desde Estados Unidos a alguien en el extranjero y Wise le parece una buena opción, pero ¿cómo saber si es adecuado para usted? Sólo tiene que hacerse estas preguntas:
¿Necesita hacer llegar el dinero al destinatario rápidamente? Si es así, Wise es una buena opción, ya que las transferencias a la mayoría de los países sólo tardan un par de días laborables (de lunes a viernes).
¿Le preocupa que le timen? Wise es sincero en cuanto a sus bajas comisiones: a menudo es el proveedor de EE.UU. más barato, y casi siempre está entre los tres más baratos. También obtendrás el tipo de cambio real, lo que significa que evitarás las desagradables comisiones ocultas que cobran algunas empresas.
¿Quiere estar seguro de que su dinero está a salvo? Buenas noticias, Wise está debidamente regulada por la Red de Aplicación de los Delitos Financieros (FinCEN) en Estados Unidos y por otras agencias de todo el mundo. Wise utiliza lo último en encriptación y seguridad, por lo que no debe preocuparse.
¿Le preocupa que se tarde en crear una cuenta? Wise facilita la creación de una cuenta en línea, por lo que todo se pondrá en marcha rápidamente.
¿Busca un servicio fácil de usar? Wise le tiene cubierto, con transferencias rápidas y sencillas, múltiples formas de pago y comunicaciones y notificaciones que le mantienen informado.
¿Quiere pagar en efectivo o con cheque? Lo sentimos, no tienes suerte, Wise no te permite pagar de esta manera, sólo puedes financiar tus transferencias internacionales con una transferencia bancaria, una transferencia bancaria o una tarjeta.
¿Tiene la persona a la que envías una cuenta bancaria? Si no es así, tendrás que buscar en otra parte, ya que Wise sólo te permite enviar fondos a otras cuentas bancarias. A no ser que tenga una cuenta Wise Borderless.
¿Quiere la persona a la que envía recoger su dinero en efectivo? Oops, no se puede hacer con Wise, es sólo cuentas.
Cómo configurarse con Wise
Cómo crear una cuenta en línea con Wise
Antes de poder enviar dinero desde Estados Unidos, tendrá que crear una cuenta en Wise.
No te preocupes, es mucho más fácil y rápido de lo que parece.
- Dirígete a la página de registro de Wise
- Regístrese para obtener una cuenta utilizando su correo electrónico y una contraseña fuerte, única y segura
- También puedes registrarte con tu cuenta de Google o Facebook
- Una vez que te hayas registrado, Wise te enviará un correo electrónico para que lo verifiques
- Tendrás que seguir las instrucciones del correo electrónico
- Ya está todo listo y puedes hacer una transferencia
Cómo te pide Wise que demuestres quién eres
Wise necesita mantener el dinero de todos a salvo, y eso significa verificar tu identidad. A veces tendrán que pedirte documentos de identidad, lo que puede ocurrir cuando creas tu cuenta por primera vez o cuando haces una transferencia. Sabemos que puede ser un poco molesto, pero esas son las reglas, y todo proveedor de divisas necesita saber quién eres.
Dependiendo de la cantidad que vayas a transferir y del lugar al que vayas a enviar el dinero, tendrás que presentar un documento de identidad y un justificante de domicilio.
Esto es lo que acepta Wise:
| Ejemplos de identificación aceptada | Ejemplos de documentos de dirección |
|---|---|
| Pasaporte con foto Permiso de conducir con foto Documento de identidad estatal Identificación de inmigración o permiso de residencia Identificación militar de EE.UU. | Permiso de conducir Documento de identidad estatal Extractos bancarios o de tarjetas de crédito Facturas de gas o electricidad Documentos del gobierno de EE.UU. |
Consejos útiles
Hacer llegar estos documentos a Wise es muy fácil, ya que puedes subir un escaneo o una foto a través de su página web. Aunque Wise dice que puede tardar dos o tres días en verificar tu identidad, en la mayoría de los casos es mucho más rápido, a menudo el mismo día.
Cómo enviar dinero con Wise
Esto es lo que tiene que hacer
- Crear su cuenta gratuita en línea
- Establezca su transferencia y vea cuánto dinero llegará a la cuenta bancaria en el extranjero
- Envíe copias digitales de su documento de identidad para su verificación
- Pasar los datos bancarios de la persona que recibe los fondos en el extranjero
- Comprueba el resumen que te proporciona Wise y pulsa «Confirmar».
- Pagar la transferencia de dinero y hacer un seguimiento de la transferencia internacional de dinero
Los datos que necesitará cuando envíe dinero
Cuando hagas una transferencia, tendrás que proporcionar a Wise información sobre el destino del dinero. Podrás obtener esta información de la persona que recibe el dinero, y si no conoce todos los detalles, puede obtenerlos de su banco.
Como alternativa, si quieres que el destinatario proporcione los detalles, Wise tiene un servicio de «Dinero por correo electrónico«: sólo tienes que proporcionar la dirección de correo electrónico del destinatario y Wise se pondrá en contacto con él y le pedirá la información pertinente.
Esto es lo que Wise espera que proporcione:
- La cantidad de dinero que vas a enviar
- Los países desde los que envías dinero y a los que lo envías
- Las divisas entre las que envías dinero
- El nombre y la dirección del destinatario
- Los datos bancarios de la cuenta del destinatario
Los detalles de la cuenta bancaria que necesitará varían según el país, pero normalmente tendrá que proporcionar el código de clasificación o el número de ruta y el número de cuenta. En algunos casos, Wise le pedirá el código SWIFT o el IBAN (número de cuenta bancaria internacional).
Cómo puede pagar su transferencia
Wise ofrece varios métodos de pago que le permiten financiar su transferencia al extranjero:
Revisión de TransferWise – Formas de pago
- Transferencia bancaria a una cuenta Wise
- Una tarjeta de débito vinculada a su cuenta bancaria
- Una tarjeta de crédito
Puede pagar con la mayoría de las tarjetas de débito o crédito, incluidas Mastercard y Visa.
Si paga por transferencia bancaria, Wise le pide que no pague hasta que haya organizado el envío de dinero. En ese momento, le proporcionarán los datos de la cuenta bancaria y un número de referencia para que su pago vaya al lugar correcto. Aceptan el pago mediante Faster Payments, Bacs o CHAPS.
Si hace un pago con tarjeta de crédito, su proveedor puede cargar su tarjeta como un «anticipo de efectivo». Esto puede significar tipos de interés más altos, y también podría dar lugar a que empieces a pagar intereses por el importe inmediatamente. Consulta con el proveedor de tu tarjeta para ver si es probable que eso te ocurra.
Wise cobra de forma ligeramente diferente, según la forma que elijas para pagar tu transferencia, ya que un pago desde una cuenta bancaria tiene una comisión baja, y las tarjetas de débito o crédito cobran algo más.
Límites de envío de Wise
Wise ofrece varios métodos de pago que le permiten financiar su transferencia al extranjero:
Wise tiene algunos límites de envío, pero son muy altos, por lo que normalmente no tienes que preocuparte por ello. Puedes enviar hasta 1 millón de USD (1.000.000 de dólares) cuando transfieres dinero, dependiendo de cómo lo pagues. Por ejemplo, pagar con tarjeta tiene límites más bajos.
Opiniones de los clientes y soporte técnico
Opiniones de los clientes de TrustPilot sobre Wise
No deberías confiar sólo en nuestra reseña de Wise, también vale la pena explorar lo que dicen otros clientes. Hemos leído algunas opiniones de clientes en TrustPilot. Para empezar, más de nueve de cada diez clientes dijeron que Wise era «Excelente» o «Genial».
Las críticas positivas se centraron en la transparencia de las tarifas y la rapidez de las transferencias:
«Lo he utilizado unas cuantas veces para mover dinero y se ha hecho de forma rápida y segura. Me he ahorrado una gran cantidad de dinero que, de otro modo, habría perdido por las comisiones de cambio y los malos tipos de conversión de los bancos: ¡ahorrar dinero es ganar dinero! El servicio de atención al cliente también ha sido excelente, dan respuestas rápidas y útiles».
Las opiniones negativas mencionan las comisiones bancarias (que están fuera del control de Wise), los retrasos en las transferencias, los problemas para ser verificados o la suspensión de la cuenta:
«Después de que TransferWise reciba el dinero, el destinatario tarda aproximadamente 2 días en recibirlo. Sería mejor si se entregara más rápido».
En general, sin embargo, Wise tiene muy buena puntuación, con un TrustPilot TrustScore de 4,6 sobre 5.
Atención al cliente de Wise
- 365 días al año
- Teléfono: +1 888 908 3833
- Soporte de chat en vivo disponible
- Sitio web: https://wise.com/help/
Confianza y seguridad
¿Puedo confiar en Wise?
Por supuesto. Tienen millones de clientes y manejan miles de millones en transacciones cada año. Están regulados de forma independiente por la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) de Estados Unidos y por otras agencias de todo el mundo. Utilizan un sistema de seguridad de última generación para mantener la seguridad de toda su información, y cuentan con excelentes opiniones de los clientes.
¿Dónde está regulado Wise?
Esta es la lista.
- Australia: La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC), y está registrada en la Unidad de Inteligencia Financiera (AUSTRAC) como remitente de dinero.
- Bélgica y el Espacio Económico Europeo (EEE): El Banco Nacional de Bélgica (NBB) como entidad de pago autorizada, con derechos de pasaporte en todo el EEE.
- Canadá: Registrado en el Centro de Análisis de Transacciones Financieras e Informes de Canadá (FINTRAC) como empresa de servicios monetarios (MSB) con el número de registro M15193392.
- Hong Kong: Regulado por el Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales (CCE) de Hong Kong.
- India: Aprobado por el Banco de la Reserva de la India (RBI) para facilitar las remesas al exterior desde la India según las directrices establecidas por el RBI.
- Japón: Regulada por la Oficina Financiera Local de Kanto y autorizada como proveedor de transferencias de fondos.
- Malasia: Regulado por el Bank Negara Malaysia (Banco Central de Malasia) y tiene una licencia de remesas (clase B).
- Nueva Zelanda: Wise opera como entidad extranjera y está supervisada por el Departamento de Asuntos Internos (DIA).
- Singapur: Está regulada como empresa de remesas por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).
- Reino Unido y el Espacio Económico Europeo (EEE): Autorizada como institución de dinero electrónico (IME) por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, con derechos de pasaporte en todo el EEE.
¿Qué seguridad tienen mis datos de acceso cuando utilizo Wise?
Son muy seguros. Wise cuenta con una sólida seguridad y encriptación para proteger su información personal, y también puede utilizar 2FA para mayor seguridad. No obstante, debes utilizar una contraseña única y segura para tu cuenta de Wise.
Cuenta sin fronteras Wise y tarjeta de débito MasterCard
Wise ofrece un par de servicios adicionales e innovadores. La cuenta sin fronteras es una cuenta multidivisa que le permite tener hasta 40 divisas diferentes en la misma cuenta y enviar a más de 50 países diferentes.
Puedes transferir fácilmente dinero entre divisas utilizando los tipos de cambio de Wise. También dispone de datos bancarios locales en EE.UU., el Reino Unido, la zona euro, Nueva Zelanda y Australia que le permiten recibir dinero directamente en su cuenta sin fronteras.
- No hay comisiones por transacciones extranjeras ni cuotas anuales
- Puede retirar gratuitamente hasta 250 dólares cada 30 días
- Aplicación fácil de usar que convierte el dinero por ti y ofrece notificaciones instantáneas
- Utilízala en todo el mundo, para que puedas gastar en cualquier lugar que acepte Mastercard o Apple Pay
- Convierte entre tus diferentes monedas con el tipo de cambio real
Si tienes una Cuenta Borderless, también puedes obtener una tarjeta de débito Wise en la red Mastercard. Esto te permite gastar dinero de tu cuenta en cualquier lugar donde se acepte MasterCard, y no hay cargos por transacciones extranjeras, solo los tipos de cambio de Wise y las bajas comisiones.
Tarjeta de débito Wise Multidivisa o Borderless Mastercard
A través de la cuenta Borderless, Wise puede proporcionarle apoyo empresarial para sus transferencias internacionales y cambio de divisas.
Puede utilizar Wise para sus necesidades personales y empresariales y esto le da la flexibilidad de configurar su cuenta de la manera que más le convenga.
Algunos clientes empresariales utilizan la cuenta Borderless de Wise para recibir y realizar pagos en Estados Unidos, euros en Europa, AUD en Australia y libras en el Reino Unido, como si tuvieras datos bancarios locales allí.
