Revisión de YNAB- ¿Puede esta aplicación de presupuesto ayudarlo a administrar sus finanzas?

¿No sería increíble si todas las aplicaciones fueran tan directas como You Need a Budget, también conocida como YNAB? YNAB también hace algunas afirmaciones bastante audaces. Con él, puede ahorrar $ 600 en sus primeros dos meses y $ 6,000 en su primer año.

Pero hay una trampa. You Need a Budget, a diferencia de otras aplicaciones de presupuesto, no es gratis. Sus servicios cuestan $ 11.99 / mes o $ 84 / año. Eso es bastante caro para algo que se supone que te ayudará a tomar el control de tus finanzas.

Si está enfermo o vive de cheque en cheque, desea pagar la deuda de su tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles, o simplemente obtener más control de sus finanzas, entonces YNAB podría ser la respuesta.

Entonces, ¿Esta YNAB a la altura de otras aplicaciones? Empecemos con esta revisión.

¿Qué es YNAB?

YNAB es un software de presupuesto que está disponible tanto como una aplicación web como móvil. Es una herramienta de presupuesto bastante estricta; no podrá realizar un seguimiento de las inversiones ni mucho más. Pero eso no significa que no sea exhaustivo.

Lo que hace YNAB es capacitarlo sobre cómo planificar con anticipación. La aplicación está empaquetada con toneladas de materiales educativos, incluidos talleres diarios gratuitos y cursos de video.

Definitivamente hay una pequeña curva de aprendizaje. Si bien puede sincronizar sus cuentas automáticamente, habrá aprendido sobre cómo usar la aplicación y cómo presupuestar. Afortunadamente, YNAB sostiene su mano a través de un tutorial y muchos otros recursos.

En última instancia, sacas lo que pones en él. Pero incluso con algunos de los desafíos iniciales al usarlo y la tarifa mensual, hay una razón por la que tantas personas usan la aplicación, ¡porque es efectiva!

¿Cómo funciona YNAB?

You Need a Budget se basa en algunos principios clave. La idea es ayudarlo a crear un presupuesto, apegarse a él y ver resultados.

YNAB se basa en cuatro reglas clave que debe seguir incluso si decide llevar su negocio de planificación financiera a otro lugar:

1. Dale a cada dólar un trabajo: cuando te paguen, asigna cada dólar a tus gastos y otras metas antes de gastar nada.
2. Acepte sus verdaderos gastos: debe reservar dinero cada mes para esos costosos gastos aleatorios como impuestos, primas de seguros, regalos y atención médica que pueden aparecer y aparecer. De esta manera, tiene fondos reservados cuando llegan las facturas.
3. Sea flexible: No espere que siempre coincida perfectamente con su presupuesto. Prepárese para mover dinero de otras áreas para cubrir cuando gaste de más.
4. Haga que su dinero perdure: Este es el principio más importante, especialmente para aquellos que viven de cheque en cheque. Trate de gastar constantemente menos de lo que gana con el objetivo de usar los ingresos del mes pasado para cubrir los gastos de este mes.

¿Cuánto cuesta YNAB?

No puedes dejar que esto sea un factor decisivo para ti. Si bien hay servicios gratuitos, pocas aplicaciones de finanzas personales compiten con la eficacia de YNAB.

YNAB cuesta $ 11.99 / mes. Eso puede parecer bastante empinado cuando las finanzas son ajustadas. Si bien su plan anual es un buen descuento de $ 84 / año, eso puede ser una gran inversión.

Sin embargo, tome este precio con un grano de sal. Como se mencionó, hay una prueba gratuita de 34 días. Ese es un tiempo lo suficientemente largo como para ver si YNAB está trabajando para usted o no. Además, ofrecen una garantía de devolución del 100% del dinero sin riesgo. Incluso reembolsarán la suscripción anual a una tarifa prorrateada. Finalmente, ofrecen descuentos para estudiantes si envía un comprobante de inscripción.

Incluso si eres un genio del presupuesto, definitivamente vale la pena echarle un vistazo.

Lo que necesita saber sobre YNAB (y otras aplicaciones de presupuesto)

YNAB no es solo una inversión mensual en efectivo, sino tiempo. Sacas lo que pones en él. Pero existe esta falacia común de que los millennials y la Generación Z podrían alcanzar la libertad de la deuda si se saltan el Starbucks y preparan café en casa.

Aunque, por supuesto, los consejos de sentido común como estos y el presupuesto inteligente son esenciales, YNAB solo puede ayudarlo realmente si tiene ingresos constantes y formas de reducir su deuda o perseguir sus objetivos financieros.

Dicho esto, sin embargo, YNAB y otras aplicaciones de administración de dinero hacen un buen trabajo al ayudarlo a aprovechar al máximo la cantidad de dinero que ingresa, encontrar formas de dejar algo de lado e incluso comenzar a obtener un fondo para días lluviosos juntos.

Lo mejor de YNAB

A continuación se presentan algunas de las principales cosas que nos encantaron de YNAB.

1. YNAB te ayuda a construir un camino para el futuro

Vivir de cheque a cheque de pago es seryond estresante. YNAB no transformará sus finanzas de la noche a la mañana. Pero le ayudará a acumular gradualmente «dinero viejo», pagar la deuda y planificar con anticipación. Si te quedas con él, obtendrás resultados.

2. Acceda a sus finanzas desde cualquier lugar

Damos por sentado que hoy en día podemos consultar los saldos bancarios desde cualquier lugar. Pero la aplicación móvil de YNAB le ayuda a ver su presupuesto desde cualquier lugar y sincronizar automáticamente. Esto le ayuda a ingresar transacciones a medida que ocurren y realizar un seguimiento de los gastos dondequiera que vaya.

3. Puedes establecer metas

Muchas personas tienen la idea equivocada de que si tienes un presupuesto y te tomas en serio las finanzas, ya no puedes divertirte. Todo lo contrario. El objetivo de presupuestar es asegurarse de que no solo tenga dinero para disfrutar de las cosas más finas de la vida, sino que también evite que solo pueda pagar el ramen instantáneo hasta su próximo cheque de pago si lo hace.

Con YNAB, puede establecer cualquier tipo de objetivo, incluido el establecimiento de sus propias preferencias personalizadas para ayudarlo a hacer crecer aún más ese «dinero viejo».

4. Todo es visual

La mayoría de nosotros no somos personas de números. Cuando vemos hojas de cálculo, nuestras cabezas comienzan a nadar. Con YNAB, obtiene gráficos visuales, categorías que se vuelven rojas cuando gasta de más y otras advertencias para ayudarlo a evitar gastos excesivos. Con YNAB, es de esperar que nunca vuelva a sobregirar su cuenta de cheques.

5. Las oportunidades de educación están en todas partes

Todos hemos visto tantas noticias con titulares como «Este tipo pagó 45,000 en deuda y está en camino de jubilarse a los 45». YNAB te da todos los recursos para convertirte en uno de los titulares. Hay toneladas de blogs, podcasts y videos para ayudarlo a convertirse en un experto.

El foro también es una mina de oro donde puedes encontrar excelentes consejos, pero también escuchar sobre otros que han estado en tu situación y cómo salieron de ella. Si quieres un poco de inspiración, ¡este es un buen lugar para comenzar!

¿Puedo confiar en YNAB?

Absolutamente. YNAB utiliza algunas de las mejores tecnologías de seguridad para mantener sus datos seguros. Y la ventaja de pagar por un servicio es que YNAB no tiene que monetizar sus datos para mantener las luces encendidas. Esta es una de las razones por las que puede valer la pena pagar por cualquier aplicación de presupuesto con la que vaya.

¿Debo usar YNAB o Mint?

Esa es una buena pregunta. Hay mucho que amar de YNAB, pero quién quiere pagar una tarifa mensual o anual cuando no tiene que hacerlo.

A YNAB le faltan algunas características clave que Mint tiene, como el monitoreo del puntaje de crédito y el seguimiento de la inversión. ¡Y no olvides que Mint es gratis!

Sin embargo, la mayoría de la gente está de acuerdo en que YNAB hace un mejor trabajo con el aspecto presupuestario de las cosas. Realmente lo alienta a ser más proactivo y tomar mejores decisiones sobre cómo gastar su dinero.

Mint es una gran tarjeta de calificaciones para después del hecho, mientras que YNAB lo ayuda de antemano. Y aunque no tiene que pagar nada para usar Mint, ¡tiene que soportar anuncios de tarjetas de crédito que en realidad pueden llevarlo por el camino financiero equivocado!

Dado que Mint es gratis, no es mutuamente excluyente con You Need a Budget. Pruebe estas dos aplicaciones de finanzas personales y vea qué funciona mejor para sus necesidades. Además, echa un vistazo a nuestra revisión completa de Mint aquí para obtener más información sobre esta aplicación.

Guía recomendada: Revisión de Mint

¿Vale la pena el dinero de YNAB?

Esa es la gran pregunta. $ 83.99 / año o $ 11.99 / mes es bastante alto en comparación con las opciones gratuitas. Incluso Quicken, que a menudo se considera una de las mejores opciones que existen, cuesta solo $ 49.99 / año.

Pero si YNAB puede ayudarlo a salir de la deuda y empujar en la dirección correcta, entonces la respuesta es tal vez sí.

No olvide que siempre puede usarlo durante un año para ponerse en el camino correcto y luego hacer la transición a una opción gratuita o más asequible.

Profesionales de YNAB

• Aplicación de presupuesto construida en torno a una sólida filosofía financiera
• Toneladas de recursos educativos
• Flexible
• Interfaz de usuario sólida
• Aplicación móvil
• Informes, tendencias y otras herramientas visuales
• Puede establecer metas
• Muy enfocado en un área
• En continua evolución

Contras de YNAB

• Más caro que muchas opciones
• No incluye todo, como inversiones o puntaje de crédito
• Un poco de curva de aprendizaje

Para terminar

Si necesita un impulso en la dirección correcta, un presupuesto efectivo es uno de los pasos más importantes. Ya sea que desee aplastar la deuda de crédito, ahorrar para una casa o hacer cualquier otra cosa, YNAB es una poderosa herramienta de presupuesto para tener a tu lado. YNAB le ayuda a abordar sus finanzas de manera proactiva, así que aproveche la prueba gratuita para ver si es adecuada para usted.