Si eres freelancer, tienes diversas opciones para ahorrar para tu jubilación, cada una con sus propias ventajas. Exploramos tres de los planes más populares, destacando sus beneficios únicos y para quién son más adecuados.
Planes de Retiro para Freelancers: Opciones Clave
Elegir el plan correcto depende de tus ingresos, necesidades de acceso a los fondos y tolerancia al riesgo. Considera las siguientes opciones:
IRA Roth
Características Principales:
- Límite de contribución: Hasta $6,500 anuales (2025), más $1,000 adicionales si tienes más de 50 años.
- Ventajas fiscales: Las contribuciones no son deducibles, pero las ganancias y retiros en la jubilación están libres de impuestos.
Beneficio Único:
Puedes retirar tus contribuciones (no las ganancias) antes de la jubilación sin penalizaciones ni impuestos. Ideal para emergencias financieras.
Ejemplo: Si contribuyes $5,000 al año durante 10 años y obtienes un rendimiento promedio del 10%, tendrías aproximadamente $85,352. En caso de una emergencia, puedes retirar hasta $50,000 sin penalización.
Restricciones: Si tus ingresos superan los $137,000 (soltero) o $203,000 (casado), no puedes contribuir a una Roth IRA.
¿Para Quién es Ideal?
Freelancers jóvenes que valoran la flexibilidad y la seguridad de poder acceder a sus fondos en caso de necesidad. También es ventajoso para quienes esperan estar en una categoría impositiva más alta en la jubilación.
SEP IRA
Características Principales:
- Límite de contribución: Hasta el 25% de tus ingresos de negocio, o $66,000 (2025), lo que sea menor.
- Ventajas fiscales: Las contribuciones son deducibles de impuestos en el año en que se realizan, y las ganancias crecen libres de impuestos hasta el retiro.
Más información sobre los límites de contribución SEP IRA.
Beneficio Único:
Tienes hasta la fecha límite de presentación de impuestos (incluyendo extensiones) para hacer contribuciones retroactivas al año fiscal anterior. Esto la convierte en una excelente opción para quienes buscan una deducción fiscal de última hora.
¿Para Quién es Ideal?
Freelancers con ingresos sustanciales y pocos gastos deducibles, que están seguros de que no necesitarán acceder a los fondos antes de la jubilación.
Solo 401(k)
Características Principales:
- Límite de contribución: $22,500 como empleado (2025), más una contribución como empleador de hasta el 25% de tus ingresos netos ajustados por trabajo por cuenta propia, con un tope combinado de $66,000. Si tienes 50 años o más, puedes contribuir $7,500 adicionales.
- Ventajas fiscales: Las contribuciones son deducibles de impuestos, y las ganancias crecen libres de impuestos hasta el retiro.
Beneficios Únicos:
- Contribuciones duales: Puedes contribuir como empleado y como empleador, lo que permite ahorrar un porcentaje mayor de tus ingresos.
- Préstamos del plan: Algunos planes permiten tomar préstamos de la cuenta, ofreciendo acceso temporal a los fondos sin penalizaciones (si se cumplen los requisitos).
¿Para Quién es Ideal?
Freelancers en categorías impositivas altas que desean maximizar sus ahorros para la jubilación y que podrían beneficiarse de la posibilidad de tomar préstamos del plan.
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