Las 6 mejores tarjetas de crédito para comprar un automóvil en Estados Unidos
La compra de un automóvil es una decisión importante para la mayoría de la gente. El método de pago más común es el préstamo o el efectivo, pero también es posible usar una tarjeta de crédito para la compra. La elección de la tarjeta adecuada para una transacción tan importante puede dar lugar a cientos de dólares de recompensas y devoluciones.
Existen varias tarjetas de crédito que se pueden usar para comprar un automóvil, y esta guía ofrece la información necesaria para ayudar a tomar la mejor decisión.
Las 3 mejores tarjetas personales para comprar un automóvil
1. Tarjeta Amex Platinum (la mejor sin límite de gasto preestablecido)
La tarjeta Amex Platinum es una tarjeta ultra-premium con una generosa bonificación de bienvenida y múltiples ventajas para comprar un automóvil, como el acceso al Programa de Compra de Automóviles de American Express, un límite de gasto variable y 1x puntos Membership Rewards por cada dólar gastado. Además, ofrece una serie de lujosas ventajas en viajes y compras, incluyendo créditos en tasas de aerolíneas, Uber Cash, Saks Fifth Avenue, TSA PreCheck/Global Entry, CLEAR Plus, Equinox, entretenimiento digital, hoteles y más.
Características Clave
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Oferta de Bienvenida
Gana 80,000 puntos tras gastar $8,000 en los primeros 6 meses. Valor estimado del bono: $1,760.
Tarifa Anual
$695
TAE (APR)
Consultar TAE «Pay Over Time»
Crédito Recomendado
Bueno a Excelente (670-850)
Pros
Detalles
Acceso a Salas VIP de Aeropuerto
El mejor acceso a más de 1,400 salas en todo el mundo.
Puntos en Vuelos y Hoteles
5x puntos por cada $1 gastado en vuelos y hoteles reservados con American Express Travel.
Créditos en Estado de Cuenta
Créditos para aerolíneas, Uber, Saks Fifth Avenue, entre otros.
Crédito para TSA PreCheck
Crédito para la tarifa de TSA PreCheck o Global Entry.
Sin Tarifas por Transacciones Extranjeras
No se aplican tarifas por transacciones en el extranjero.
Contras
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Tarifa Anual
$695
Crédito de Aerolínea
No cubre tarifas de vuelo, solo gastos adicionales como equipaje facturado.
2. Tarjeta Capital One Venture X (la mejor para ganar millas)
La Tarjeta Capital One Venture X es una tarjeta de crédito premium con una cuota anual baja, sin cargos por transacciones extranjeras y sin límite de millas para ganar. Acumula 2x millas en cada compra, 10x millas en hoteles y automóviles de alquiler, y 5x millas en vuelos reservados a través de Capital One Travel. Además, obtendrá una bonificación de bienvenida, créditos para Global Entry y TSA PreCheck, bonificación de 10.000 millas por el aniversario de la tarjeta, y acceso ilimitado a Capital One Lounges, Priority Pass lounges y Plaza Premium Lounges. Esta tarjeta ofrece grandes beneficios de viaje con recompensas sin preocuparse por categorías de bonificación.
Características Clave
Detalles
Oferta de Bienvenida
Gana 75,000 millas tras gastar $4,000 en los primeros 3 meses. Valor estimado del bono: $1,350.
Tarifa Anual
$395
TAE (APR)
22.24% – 29.24% (Variable)
Crédito Recomendado
Excelente (740-840)
Pros
Detalles
Millas en Hoteles y Alquiler de Autos
10x millas por cada $1 gastado a través de Capital One Travel.
Millas en Vuelos
5x millas por cada $1 gastado en vuelos a través de Capital One Travel.
Millas en Otras Compras
2x millas por cada $1 gastado en todas las demás compras.
Crédito Anual para Viajes
$300 en reservas hechas a través de Capital One Travel.
Acceso a Salas VIP
Acceso ilimitado para el titular y 2 invitados a más de 1,300 salas, incluidas las de Capital One.
Crédito para TSA PreCheck
Crédito para la tarifa de TSA PreCheck o Global Entry.
Sin Tarifas por Transacciones Extranjeras
No se aplican tarifas por transacciones en el extranjero.
Contras
Detalles
Tarifa Anual
$395
Sin Categorías de Bonificación
No ofrece categorías de bonificación para vuelos o hoteles reservados directamente.
3. Tarjeta Freedom Unlimited (la mejor para devolución de efectivo y TAE de introducción)
La tarjeta Freedom Unlimited resulta ser la tercera mejor opción para comprar un automóvil, ya que ofrece un 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, un 3% en restaurantes y farmacias, un 1,5% en devolución en efectivo en otras compras y un 0% de APR de introducción. Además, sus usuarios pueden transferir sus puntos Ultimate Rewards para conseguir vuelos increíbles, devoluciones en efectivo, compras en Amazon, tarjetas regalo y viajes reservados a través del portal de viajes de Chase. Esto significa que si se compra un automóvil de 30.000$ con esta tarjeta, se ganarían 45.000 puntos Ultimate Rewards, lo que equivale a unos 900$ en valoración.
Características Clave
Detalles
Oferta de Bienvenida
Cash Back Igualado al final del primer año.
Tarifa Anual
$0
TAE (APR)
0% TAE introductoria durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego TAE variable de 20.49% – 29.24%.
Crédito Recomendado
Bueno a Excelente (670-850)
Pros
Detalles
TAE Introductoria
0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo.
Cash Back en Viajes
5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.
Cash Back en Restaurantes y Farmacias
3% en compras en restaurantes y farmacias.
Cash Back en Otras Compras
1.5% en todas las demás compras.
Sin Tarifa Anual
No tiene tarifa anual.
Flexibilidad de Puntos
Capacidad para transferir puntos a otros programas de Chase.
Contras
Detalles
Tarifas por Transacciones Extranjeras
3% del valor de cada transacción en dólares estadounidenses.
Las 3 mejores tarjetas empresariales para comprar un automóvil
Si compra un automóvil por motivos profesionales, querrá asegurarse de que la transacción está separada de sus gastos personales.
Ahí es donde entran en juego las tarjetas de empresa. Echemos un vistazo a nuestras tarjetas preferidas para la compra de automóviles.
1. Tarjeta Amex Business Platinum (Mejor tarjeta de empresa sin límite de gasto preestablecido)
La tarjeta Amex Business Platinum es la mejor opción para comprar un auto, dado que ofrece 1.5x puntos en compras elegibles en categorías clave de negocios, así como en compras de $5.000 o más hasta $2 millones por año, 5x puntos en vuelos y hoteles, acceso a la American Express Global Lounge Collection, Fine Hotels & Resorts y Marriott Bonvoy, Hilton Honors Gold, créditos con Dell Technologies, Indeed, Adobe, telefonía inalámbrica, CLEAR Plus, Global Entry/TSA PreCheck y protección de compras, garantía, devoluciones, seguro de viaje e integraciones con QuickBooks.
Características Clave
Detalles
Oferta de Bienvenida
120,000 puntos (valoración de $2,640 según UP’s Bonus Valuation).
Tarifa Anual
$695
TAE (APR)
Variable entre 19.49% – 27.49%
Crédito Recomendado
Bueno a Excelente (670-850)
Pros
Detalles
Puntos en Viajes
5x puntos por $1 en vuelos y hoteles prepagados a través de Amex Travel.
Crédito Anual de Aerolínea
Hasta $200 en créditos anuales para gastos incidentales con una aerolínea seleccionada.
Créditos en Compras Seleccionadas
Créditos en compras seleccionadas con tu tarjeta.
Bonificación de Aerolínea
35% de bonificación al usar Pagar con Puntos (hasta 1,000,000 de puntos de bonificación al año).
Acceso a Salas VIP
Acceso a más de 1,400 salas de aeropuerto en todo el mundo.
Crédito para Global Entry/TSA PreCheck
Crédito para la tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck.
Puntos Adicionales en Categorías Clave
50% más puntos (1.5 puntos por $1) en compras elegibles en categorías clave de negocios y en compras de $5,000 o más.
Contras
Detalles
Tarifa Anual Alta
$695 de tarifa anual.
Crédito de Aerolínea Limitado
El crédito de aerolínea no cubre tarifas de vuelo, solo gastos incidentales como equipaje facturado.
2. Tarjeta Ink Business Unlimited (Mejor tarjeta empresarial por devolución de efectivo y TAE de introducción)
La Tarjeta Ink Business Unlimited es ideal para empresas, ya que ofrece una bonificación de bienvenida, devolución en efectivo del 1,5% en todas las compras sin límites, un beneficio introductorio del 0% TAE, la conversión de devolución en efectivo a puntos Chase Ultimate Rewards, tarjetas para empleados sin cargo adicional, seguro principal de alquiler de automóviles, cobertura de responsabilidad cero por fraude, protección de compras y protección de garantía ampliada.
Características Clave
Detalles
Oferta de Bienvenida
$900 (valoración de $900 según UP’s Bonus Valuation).
Tarifa Anual
$0
TAE (APR)
0% TAE introductoria en compras durante 12 meses; variable del 18.49% al 24.49% después.
Crédito Recomendado
Bueno a Excelente (670-850)
Pros
Detalles
Cash-back en Todas las Compras
1.5% de cash-back en todas las compras.
Sin Tarifa Anual
No hay tarifa anual.
TAE Introductoria
0% de TAE introductoria en compras durante 12 meses; variable del 18.49% al 24.49% después.
Tarjetas para Empleados
Tarjetas para empleados sin costo adicional.
Recompensas Flexibles
Opción de redimir recompensas por cash-back, tarjetas de regalo, viajes y más.
Contras
Detalles
Tarifa por Transacciones Extranjeras
3% de cada transacción en dólares estadounidenses.
Características Adicionales
Detalles
Monitoreo Continuo
Monitoreo las 24 horas para compras inusuales con la tarjeta de crédito.
Responsabilidad Cero
No serás responsable de cargos no autorizados realizados con tu tarjeta o información de cuenta.
3. Tarjeta Amex Blue Business Plus (Mejor tarjeta empresarial por puntos y TAE de introducción)
La Tarjeta American Express Blue Business Plus es una opción excelente para la compra de un automóvil. Ofrece 2x puntos Amex Membership Rewards en los primeros $50.000 de compras diarias de negocios cada año, 1x puntos después de eso, sin límite de gasto preestablecido, 0% APR introductorio, protección de compras, cobertura de garantía ampliada, tarjetas para empleados sin cuota anual y Ofertas Amex. Al gastar $30.000 con esta tarjeta se logra obtener una devolución del 4,4%, lo cual equivale a 1.320 $.
Características Clave
Detalles
Oferta de Bienvenida
15,000 puntos (valoración de $330 según UP’s Bonus Valuation).
Tarifa Anual
Sin tarifa anual
TAE (APR)
18.49% – 26.49% Variable, 0% en compras durante los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta.
Crédito Recomendado
Bueno a Excelente (670-840)
Pros
Detalles
Puntos Membership Rewards
2x puntos por cada $1 en compras cotidianas para el negocio (hasta $50,000; 1x después).
Protección de Compra
Protección de compra y garantía extendida.
Sin Tarifa Anual
No hay tarifa anual y tarjetas para empleados sin costo adicional.
Contras
Detalles
Categorías de Bonificación
No hay categorías de bonificación únicas y las ganancias de 2x están limitadas a $50,000 en gasto anual.
Sin Beneficios de Viaje Elite
No ofrece beneficios de viaje de élite como acceso a salas VIP o estatus de élite.
Tarifas por Transacciones Extranjeras
2.7% de cada transacción después de la conversión a dólares estadounidenses.
Características Adicionales
Detalles
Poder de Compra Expandido
Capacidad para usar la tarjeta más allá de su límite de crédito, ajustable según varios factores.
¿Por qué comprar un automóvil con una tarjeta de crédito?
Comprar un automóvil con una tarjeta de crédito puede ser ventajoso si se aprovechan los puntos o recompensas ofrecidos. Muchos concesionarios ofrecen financiación del 0% TAE en los préstamos, por lo que comprar un automóvil con una tarjeta de crédito al 0% de interés es una buena opción. Además, si se contrata una nueva tarjeta con una bonificación de bienvenida, la compra del automóvil facilita el cumplimiento de los requisitos de gasto mínimo.
¿Cómo comprar un automóvil con tarjeta de crédito?
Se recomienda a los compradores de automóviles que busquen obtener una devolución del 2% al 4% en la compra de su auto en forma de recompensas. Sin embargo, los concesionarios tienen algunas limitaciones para aceptar tarjetas de crédito y sólo permiten cargar el pago inicial, aunque algunos no aceptan estas tarjetas. Por lo tanto, se recomienda negociar con el concesionario el uso de una tarjeta de crédito luego de haber acordado el precio de compra del vehículo.
Para terminar, al momento de adquirir un automóvil, es necesario asegurarse de contar con un límite de crédito o gasto suficiente en la tarjeta. Además, se recomienda obtener las mejores recompensas, como Amex Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards y Capital One Miles. Para este fin, es importante usar una tarjeta de consumidor si se compra el vehículo para uso personal o una tarjeta de empresa si es para uso profesional. Con esta información, se podrá saber cómo comprar un automóvil con una tarjeta de crédito.
