Cuando la gente piensa en agencias de crédito, generalmente piensa que solo hay tres: Experian, Equifax y Transunion. Si bien estas organizaciones desempeñan un papel importante en su vida, no son las únicas empresas que controlan su destino financiero.
Hay Más de 3 Burós de Crédito
En realidad, hay más de 40 agencias de informes del consumidor que operan en Estados Unidos. La mayoría de los demás, fuera de los tres grandes, funcionan en un nicho específico. Sin embargo, eso no los hace menos poderosos.
Los informes de estas agencias pueden determinar si puede obtener crédito. Estos informes también determinan el acceso a productos de seguros, la obtención de un empleo o incluso su capacidad para pagar con un cheque. Las empresas comparten información con una variedad de empresas, servicios públicos y entidades gubernamentales. También son diligentes a la hora de recopilar datos sobre usted.
Si se pregunta qué significan para usted las otras agencias de crédito, aquí tiene una descripción general de cada categoría y las empresas en ese espacio.
Personas de bajos ingresos y de alto riesgo
Las agencias de informes de bajos ingresos y de alto riesgo se centran en datos financieros que se aplican principalmente al segmento de la población de bajos ingresos. Esto incluye el uso de préstamos de día de pago, servicios de cambio de cheques, acuerdos de alquiler con opción a compra, tarjetas de crédito de alto riesgo, hipotecas de alto riesgo, la apertura de cuentas de telecomunicaciones y más.
Los datos de estos informes pueden afectar su capacidad para obtener nuevo crédito, y no sólo en el ámbito de las hipotecas de alto riesgo.
Informes complementarios
Estas organizaciones funcionan en múltiples áreas, complementando datos en nichos específicos. Esto puede incluir cualquier cosa, desde registros de propiedad hasta verificaciones de identidad y obligaciones de manutención infantil.
Evaluación de empleo
Las organizaciones de selección de empleo se centran en datos relacionados con su historial laboral, educativo, salarial y crediticio. En algunos casos, también pueden rastrear actividades delictivas, como condenas pasadas. También pueden consultar las huellas dactilares de bases de datos de antecedentes penales o los resultados de pruebas de drogas.
Estas son algunas de las organizaciones más utilizadas en esta categoría:
- Accurate Background
- American DataBank
- Backgroundchecks
- Checkr
- First Advantage Corporation
- General Information Services, Inc.
- HireRight
- Info Cubic
- IntelliCorp
- OPENonline
- Pre-employ.com
- Sterling Talent Solutions
- Trak 1
- The Work Number
Cuando un empleador potencial quiere ver su historial, estos son los tipos de agencias con las que se comunica. Sin embargo, normalmente debe proporcionar autorización antes de que una empresa pueda consultar estos informes.
Una vez que reciban el informe, un posible empleador puede negarse a contratarlo. Especialmente si esto es de acuerdo con políticas internas y en base a la información que descubren.
Evaluación de inquilinos
Muchos propietarios obtienen informes de los consumidores para determinar si alquilar a determinados solicitantes es una decisión inteligente. Las empresas que operan en este espacio brindan información sobre desalojos pasados. También informan problemas de pago e historial de direcciones. Algunos también informan sobre datos de antecedentes penales, aunque esto no es universal.
- Contemporary Information Corp.
- CoreLogic Rental Property Solutions
- Experian RentBureau
- First Advantage Corporation Residential History Report
- LeasingDesk (Real Page, Inc.)
- Screening Reports, Inc.
- Tenant Data Services
- TransUnion Rental Screening Solutions
En muchos casos, los propietarios obtienen permiso antes de realizar estos informes. Sin embargo, los detalles sobre estos controles pueden estar en la solicitud de alquiler, por lo que es posible que no se produzca una notificación por separado.
Si un propietario ve acciones adversas o información criminal, puede negarse a permitir que un solicitante se convierta en inquilino.
Cheques y banca
Los informes de verificación de cheques y bancos rastrean detalles sobre el historial de una persona con los servicios bancarios. Esto incluye la emisión previa de cheques sin fondos, el motivo del cierre de cuentas y actividades relacionadas con el fraude.
- Certegy Check Services
- ChexSystems
- CrossCheck, Inc.
- Early Warning Services
- Global Payments Check Services, Inc.
- TeleCheck Services
Los datos de estos informes pueden afectar su capacidad para abrir cuentas bancarias o emitir cheques en varios minoristas.
Seguro de propiedad personal
Cuando una compañía de seguros de vivienda, inquilinos o automóviles quiere determinar su tarifa o decidir si le ofrece una póliza, probablemente consulte con una de las oficinas de consumidores que se enumeran a continuación. Estas organizaciones rastrean información sobre reclamaciones de seguros pasadas. También analizan pérdidas y daños, cobertura actual y anterior, registros de conducción y más.
Dependiendo de la información de su informe, es posible que experimente primas más altas o la imposibilidad de obtener una nueva póliza.
Médico
Al igual que en el ámbito de los bienes personales, los informes de los consumidores también influyen en las decisiones sobre seguros médicos. Estas agencias rastrean detalles sobre condiciones médicas. Estas empresas también realizan un seguimiento de las compras de medicamentos recetados, reclamaciones anteriores y datos similares.
Los detalles de su informe pueden afectar la emisión de nuevas pólizas de seguro, el costo de sus primas o la cancelación de pólizas.
Utilidades
En este segmento, la Bolsa Nacional de Servicios Públicos y Telecomunicaciones de Consumo es la agencia de informes de consumidores más grande. Recopilan información sobre facturas de servicios públicos, incluidos historiales de pagos, cuentas nuevas, facturas impagas y fraudes.
Minorista
Los minoristas utilizan The Retail Equation para buscar signos de fraude y abuso. Cuando se trata de devoluciones y cambios de productos; los minoristas no pueden ser demasiado cuidadosos.
Juego de azar
Los casinos y otras empresas de juegos pueden obtener informes especializados de VIP preferido . Buscan fraude y abuso, principalmente en el ámbito del cambio de cheques.
Cómo obtener acceso a estos informes
Al igual que con sus tres grandes informes crediticios, tiene la posibilidad de verificar estos informes de los consumidores. Comuníquese con cada agencia para ver si es elegible para recibir informes gratuitos. Algunos pueden ofrecer informes gratuitos, mientras que otros cobran una tarifa baja.
Normalmente, si un informe del consumidor conduce a una acción adversa, puede solicitar una copia sin costo alguno.
Comuníquese con la organización utilizando los enlaces anteriores para determinar qué debe hacer para recibir una copia de la información.
¿Alguna vez ha interactuado con una de estas agencias alternativas de informes del consumidor?
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