¿Está buscando una manera de mejorar su puntaje crediticio? Si es así, ¡estás de suerte! Existen varias aplicaciones de creación de crédito que pueden ayudarle a hacer precisamente eso. La pregunta es ¿cuál deberías usar?
Ahí es donde entramos nosotros para ayudar. Hemos reunido una lista de las mejores aplicaciones para aumentar o construir el crédito que existen para que pueda encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. ¡Empecemos!
¿Cómo funciona la creación de crédito con aplicaciones?
Construir el crédito con aplicaciones puede ser una gran manera de mejorar su puntuación de crédito. Hay varias formas de hacerlo.
Una de ellas es suscribir un préstamo para la creación de crédito. Se trata de un préstamo que te comprometes a devolver a lo largo del tiempo y cuyos pagos se comunican a las agencias de crédito. A medida que vaya pagando puntualmente, su puntuación crediticia irá mejorando.
Otra forma de generar crédito con aplicaciones es utilizar un servicio de seguimiento de crédito. Estos servicios lo ayudan a realizar un seguimiento de la utilización de su crédito y le solicitan que pague sus facturas a tiempo. Al utilizar estos servicios, puede evitar pagos atrasados de su cuenta bancaria y ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
Finalmente, algunas aplicaciones de creación de crédito ofrecen reembolsos en efectivo o recompensas por utilizar sus servicios. Si bien es posible que estas recompensas no afecten directamente su puntaje crediticio, aún pueden ser útiles para desarrollar su historial crediticio. ¡Utilice estos consejos para comenzar a construir su crédito hoy!
¿Qué implica un puntaje crediticio?
Un puntaje crediticio es una expresión numérica basada en un análisis de nivel de los archivos crediticios de una persona, para representar la solvencia de esa persona. Se considera que un buen puntaje crediticio es cualquier valor superior a 650.
Mantener un buen puntaje crediticio es importante porque puede afectar su capacidad para hacer cosas como obtener un préstamo, comprar un automóvil o alquilar un apartamento. Hay varias cosas que puede hacer para ayudar a mantener un buen puntaje crediticio, incluido pagar sus facturas a tiempo, mantener un buen historial crediticio y utilizar un servicio de monitoreo crediticio.
¡Por supuesto, usar una de estas aplicaciones de creación de crédito también puede ayudar!
Qué buscar en una aplicación de creación de crédito
Cuando trabaja para desarrollar su crédito, usar una aplicación de creación de crédito puede ser una forma útil de monitorear su progreso y asegurarse de que va por buen camino.
Pero con tantas aplicaciones en el mercado, puede resultar difícil saber cuál es la adecuada para usted. A continuación se detallan algunas cosas que debe buscar en una aplicación de creación de crédito.
Reportes a Burós de Crédito
Una de las características más importantes de una aplicación de creación de crédito es su capacidad para informar su actividad a las principales agencias de crédito. Esto es lo que le ayudará a desarrollar su crédito, así que asegúrese de que la aplicación que elija ofrezca esta función.
Funciones de monitoreo
Otra cosa importante a buscar son funciones de monitoreo sólidas. Querrá una aplicación que le permita realizar un seguimiento de su progreso en los pagos mensuales a lo largo del tiempo y ver dónde necesita mejorar. Busque una aplicación con gráficos y tablas que puedan ayudarlo a visualizar su progreso.
Tarifas y precios
Algunas aplicaciones de creación de crédito cobran una tarifa mensual, mientras que otras son de uso gratuito. Aquí no hay una respuesta correcta o incorrecta; simplemente depende de lo que esté buscando y de lo que esté dispuesto a pagar. Solo asegúrese de comprender los precios antes de comprometerse con una aplicación.
Las mejores aplicaciones para aumentar el crédito
Los consumidores tienen más poder que nunca cuando se trata de administrar sus finanzas. En el pasado, las personas tenían que confiar en servicios de asesoramiento crediticio o asesores financieros para que les ayudaran a comprender su informe crediticio y tomar medidas para mejorar su puntuación crediticia.
Sin embargo, ahora existen varias aplicaciones de autoservicio que pueden ayudar a los consumidores a tomar el control de su crédito. Estas aplicaciones ofrecen funciones como monitoreo de crédito, recordatorios de pago y consejos personalizados para mejorar su puntaje crediticio.
Credit Karma
Credit Karma es una aplicación gratuita que le permite ver su puntaje crediticio y su informe crediticio. También puede ver cómo se compara su puntuación con el promedio nacional. La aplicación Credit Karma también ofrece consejos personalizados sobre cómo mejorar su puntaje crediticio.
Por ejemplo, si tiene un saldo alto en su tarjeta de crédito, la aplicación Credit Karma le recomendará que transfiera el saldo a una tarjeta de bajo interés. La aplicación Credit Karma también proporciona información sobre qué factores están afectando su puntaje crediticio. Esta información puede ser muy útil para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.
En general, Credit Karma es una herramienta valiosa para cualquiera que busque mejorar su puntaje crediticio.
Experian Boost
Si está familiarizado con la agencia de crédito de Experian (una de las tres principales agencias de crédito), le alegrará saber que esta tercera agencia de crédito también tiene su propia aplicación de crédito.
Experian Boost es una nueva aplicación que le permite mejorar instantáneamente su informe crediticio de Experian.
La aplicación se puede descargar y utilizar de forma gratuita y solo lleva unos minutos configurarla.
Una vez que se haya registrado, todo lo que necesita hacer es vincular su cuenta bancaria y Experian comenzará automáticamente a rastrear sus pagos. Luego puede elegir qué pagos desea incluir en su informe crediticio de Experian y Experian actualizará su puntaje en consecuencia.
Actualmente, Boost está disponible para cualquier persona que tenga una cuenta de Experian y la compañía planea implementarlo en otras agencias de informes crediticios en el futuro. En última instancia, Experian Boost podría ayudar a millones de personas a mejorar sus puntajes crediticios, brindándoles acceso a mejores condiciones de préstamos para la creación de crédito y tasas de interés más bajas.
miFico
La aplicación myFico es otra excelente manera de mejorar su puntaje crediticio. Al monitorear su informe crediticio y tomar medidas para mejorar su índice de utilización de crédito, la aplicación puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.
Además, la aplicación proporciona recursos educativos que pueden ayudarle a comprender mejor cómo funciona la calificación crediticia. Al utilizar la aplicación myFico, puede tomar control de su crédito y mejorar su salud financiera.
Self
Si está buscando una manera de mejorar su crédito, la aplicación «Self» es una excelente opción. La aplicación le ayuda a realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y brinda consejos sobre cómo mejorar su calificación. También ofrece una variedad de funciones que pueden ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas y mantener su crédito en buena forma.
Por ejemplo, la aplicación puede ayudarle a configurar recordatorios de pago, realizar un seguimiento de sus gastos y detectar cualquier actividad sospechosa en su cuenta. Además, la aplicación «Self» se puede descargar y utilizar de forma gratuita, por lo que no hay motivo para no probarla.
Entonces, si está buscando una manera de mejorar su puntaje crediticio, definitivamente vale la pena echarle un vistazo a la aplicación «Self».
Credit Strong
Credit Strong es una aplicación gratuita que le ayuda a mejorar su puntaje crediticio. La aplicación utiliza tecnología de vanguardia para ayudarlo a mantenerse al tanto de su informe crediticio y mejorar su calificación crediticia.
Credit Strong también ofrece una serie de funciones que pueden ayudarle a ahorrar dinero en pagos de intereses y tarifas. Por ejemplo, la aplicación puede ayudarle a negociar con los acreedores para reducir sus tasas de interés. Además, la aplicación puede ayudarle a encontrar mejores ofertas de tarjetas de crédito y realizar un seguimiento de sus gastos.
Como resultado, Credit Strong puede ayudarlo a ahorrar dinero y mejorar su puntaje crediticio.
Lexington Law
Numerosos factores, desde el historial de pagos hasta la utilización del crédito, pueden afectar su puntaje y puede resultar difícil realizar un seguimiento de todo.
La aplicación Lexington Law está diseñada para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio brindándole consejos y trucos personalizados. Además, la aplicación proporciona una actualización periódica de su informe crediticio, para que pueda ver el impacto de sus esfuerzos.
Lo mejor de todo es que la aplicación Lexington Law se puede descargar y utilizar de forma gratuita. Ya sea que esté buscando mejorar su crédito para un préstamo o simplemente quiera tener una mejor puntuación, la aplicación Lexington Law puede ayudarle a lograr su objetivo.
Credit.com
Una buena forma de mejorar su crédito es utilizar la aplicación Credit.com. La aplicación puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su puntaje crediticio, brindarle consejos personalizados sobre cómo mejorar su crédito e incluso ayudarlo a disputar cualquier inexactitud en su informe crediticio.
Al aprovechar todas las funciones que la aplicación tiene para ofrecer, puede dar un gran impulso en su búsqueda para mejorar su crédito. Y lo mejor de todo es que la aplicación se puede descargar y utilizar de forma gratuita. Entonces, si está buscando una manera de comprender y administrar mejor su crédito, asegúrese de visitar Credit.com.
SeedFi
SeedFi ofrece una línea personal de préstamos para generar crédito que puede utilizar para desarrollar su puntaje crediticio. Y la mejor parte es que no hay tarifas mensuales ni cargos por intereses en estos préstamos para generar crédito.
Simplemente realice pagos pequeños y regulares en su cuenta y, a medida que lo haga, su puntaje crediticio mejorará gradualmente. Entonces, si está buscando una manera de mejorar su crédito, vale la pena consultar SeedFi para conocer sus préstamos para generar crédito que pueden ayudarlo a generar crédito de una manera más auténtica.
Sable
Acaba de descargar la aplicación Sable y está listo para comenzar a aumentar su crédito. Así es como funciona: cada vez que realiza una compra, Sable redondeará el costo al dólar más cercano y transferirá la diferencia a una cuenta de ahorros.
Con el tiempo, estos pequeños depósitos pueden acumularse, brindándole un colchón de efectivo para cubrir gastos inesperados o ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Además de ahorrar dinero, Sable también le ayuda a mantenerse al tanto de su puntaje crediticio.
Cada vez que inicies sesión, verás tu puntuación actual y tu posición en relación con tus objetivos. También puede realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo, para poder ver cómo sus elecciones afectan su puntaje crediticio.
Con Sable, no hay necesidad de preocuparse por cometer errores.
MoneyLion
Si busca mejorar su crédito, la aplicación MoneyLion es una excelente herramienta. Viene con una serie de funciones que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio, incluido un servicio de monitoreo de crédito y un programa de creación de crédito.
Con el programa de creación de crédito, puede realizar pagos pequeños y regulares que se informan a las agencias de crédito. Esto puede ayudar a mejorar su historial de pagos, uno de los factores más importantes en su puntaje crediticio.
Además, la aplicación MoneyLion también ofrece una serie de recursos de educación financiera que pueden ayudarle a aprender más sobre cómo administrar su crédito.
Con todas estas características, la aplicación MoneyLion es una excelente herramienta para usar si busca mejorar su puntaje crediticio.
Credit Sesame
Credit Sesame es una aplicación gratuita que brinda a los usuarios consejos y sugerencias personalizados para mejorar su puntaje crediticio. La aplicación tiene en cuenta su situación individual y proporciona recomendaciones personalizadas para mejorar su puntaje crediticio.
Además, Credit Sesame ofrece una variedad de funciones para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas, incluido monitoreo y alertas de crédito, herramientas de elaboración de presupuestos y más.
Grow Credit
Si está buscando mejorar su puntaje crediticio, la aplicación «Grow Credit» puede ayudarlo. Al monitorear la utilización de su crédito y su historial crediticio, la aplicación puede ayudarlo a aprovechar al máximo su informe crediticio.
La aplicación también le enviará alertas si hay algún cambio en su puntaje crediticio. Al utilizar la aplicación «Grow Credit», puede realizar un seguimiento de su historial crediticio y asegurarse de que está utilizando su crédito de manera inteligente.
Kikoff
Kikoff es una nueva aplicación que promete mejorar su puntaje crediticio. La aplicación utiliza un algoritmo único para analizar sus hábitos de gasto e identificar áreas donde puede mejorar su salud financiera.
Por ejemplo, Kikoff puede sugerirle que cambie a una tarjeta de crédito con devolución de efectivo o que establezca un presupuesto para ayudarle a ahorrar dinero. La aplicación también brinda sugerencias y consejos personalizados para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.
Además, Kikoff ofrece un informe crediticio gratuito para que pueda realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo. Con su interfaz sencilla y su valiosa información, Kikoff es una herramienta indispensable para cualquiera que busque mejorar su puntaje crediticio.
Transunion
Transunion es una de las tres agencias de crédito responsables de rastrear el historial crediticio y producir informes crediticios. Recientemente lanzó una nueva aplicación que puede ayudarlo a mejorar su crédito. La aplicación está diseñada para ayudarlo a realizar un seguimiento de su informe y puntaje crediticio, y también brinda consejos sobre cómo mejorar su calificación crediticia. La aplicación se puede descargar y utilizar de forma gratuita y está disponible para dispositivos Android e iOS.
Transunion dice que la aplicación puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio hasta 20 puntos en 30 días. La aplicación incluye un simulador de crédito que le permite ver cómo diferentes acciones (como pagar deudas o abrir nuevas líneas de crédito) afectarán su puntaje.
También puede configurar alertas para que se le notifique si hay algún cambio en su informe crediticio.
Al ayudarlo a monitorear su informe y puntaje crediticio, la aplicación Transunion puede ser una herramienta valiosa para ayudarlo a mejorar su calificación crediticia.
¿Cómo puedo mantener un buen puntaje crediticio?
Mantener un buen puntaje FICO es importante por muchas razones. Un puntaje FICO (o puntaje crediticio) alto significa que puede obtener tasas de interés bajas en los préstamos, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo.
Un buen puntaje FICO también puede facilitar el alquiler de un apartamento o la obtención de un trabajo. Desafortunadamente, puede resultar difícil mantener un buen puntaje crediticio si no sabes lo que estás haciendo. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a mejorar la clasificación de su puntuación crediticia y todo su perfil crediticio, independientemente de su situación financiera o su antigüedad crediticia.
Reduzca su índice de utilización de crédito
Su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $1,000 y tiene un saldo de $500, su índice de utilización de crédito es del 50%. Cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mejor será para su puntaje crediticio. Idealmente, deberías mantener tu proporción por debajo del 30%.
Puede mejorar su índice de utilización de crédito pagando sus saldos o aumentando sus límites de crédito. Otra estrategia es distribuir su deuda entre varias tarjetas para que ninguna tenga un saldo alto.
Únase como usuario autorizado
Hay varias formas de mantener un buen puntaje crediticio. Una forma es unirse como usuario autorizado. Esto significa que se le agregará a la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona y su historial crediticio pasará a formar parte de su historial crediticio.
Verifique sus informes de crédito para detectar actividades fraudulentas
Otra forma de mantener un buen puntaje crediticio es verificar sus informes crediticios en busca de actividades fraudulentas. Si ve algún cargo o actividad no autorizada, debe informarlo de inmediato.
Pague sus facturas a tiempo
Uno de los factores más importantes en su puntaje crediticio es su historial de pagos. Por eso es tan importante pagar todas sus facturas a tiempo, siempre. Los pagos atrasados pueden permanecer en su informe crediticio hasta por siete años y tener un impacto negativo importante en su puntaje. Si tiene problemas para acordarse de pagar sus facturas a tiempo, configure pagos automáticos para no tener que preocuparse por ello. También puede registrarse para recibir recordatorios por mensaje de texto o correo electrónico.
Dale tiempo
Otro factor que se tiene en cuenta al determinar su puntaje crediticio es la duración de su crédito. Las tres principales agencias de crédito toman en consideración cuánto tiempo ha estado usando crédito al calcular su puntaje.
Por lo tanto, puede ser un juego de espera, pero siempre que pague sus facturas a tiempo y realice todos los pagos mensuales como debe, cada agencia de informes crediticios debe reconocer sus esfuerzos a tiempo.
Preguntas Frecuentes
¿Que significa construir crédito?
Construir crédito, o, como se le conoce en Estados Unidos, «Building credit» significa construir un historial crediticio. El historial crediticio es un registro de tu comportamiento como prestatario. Los prestamistas, como bancos y compañías de tarjetas de crédito, utilizan tu historial crediticio para decidir si te prestan dinero y, de ser así, qué condiciones te ofrecerán.
Un buen historial crediticio te permite obtener préstamos con tasas de interés más bajas y mejores condiciones. También te facilita alquilar un apartamento, obtener un trabajo o comprar una casa.
Hay varias maneras de construir crédito en Estados Unidos:
- Solicitar una tarjeta de crédito: Una tarjeta de crédito es una forma común de construir crédito. Cuando usas una tarjeta de crédito y haces tus pagos a tiempo, estás demostrando a los prestamistas que eres un prestatario responsable.
- Solicitar un préstamo: Un préstamo es otra forma de construir crédito. Cuando solicitas un préstamo, el prestamista verificará tu historial crediticio y luego decidirá si te presta dinero. Si te prestan dinero y haces tus pagos a tiempo, tu historial crediticio mejorará.
- Ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito: Si eres un usuario autorizado en una tarjeta de crédito, la actividad de la cuenta se reflejará en tu historial crediticio. Esto puede ser una buena manera de construir crédito si no tienes otras cuentas de crédito a tu nombre.
- Pagar tus cuentas a tiempo: Pagar tus cuentas a tiempo es una de las cosas más importantes que puedes hacer para construir un buen historial crediticio. Los pagos atrasados dañarán tu puntaje crediticio.
Consejos para construir crédito en Estados Unidos:
- Solicita solo el crédito que necesitas: No solicites demasiadas tarjetas de crédito o préstamos en un corto período de tiempo. Esto puede dañar tu puntaje crediticio.
- Haz tus pagos a tiempo: Siempre haz tus pagos de crédito y otras cuentas a tiempo.
- Mantén un bajo índice de utilización del crédito: El índice de utilización del crédito es la cantidad de crédito que estás utilizando en comparación con tu límite de crédito. Mantén tu índice de utilización del crédito por debajo del 30%.
- Revisa tu informe crediticio regularmente: Es importante revisar tu informe crediticio regularmente para asegurarte de que no haya errores. Puedes obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año en annualcreditreport.com.
Construir crédito en Estados Unidos lleva tiempo y esfuerzo. Sin embargo, es importante construir un buen historial crediticio si quieres obtener acceso a los mejores productos financieros.
¿Funcionan realmente las aplicaciones para aumentar el crédito?
Al utilizar una de estas aplicaciones, puede aumentar su crédito sin gastar mucho dinero ni tiempo. Además, estas aplicaciones pueden ayudarle a estar al tanto de su situación crediticia para que pueda identificar problemas potenciales con anticipación y tomar medidas para solucionarlos. Como resultado, las aplicaciones de autoservicio pueden ser una herramienta valiosa para cualquiera que quiera mejorar su situación crediticia.
Considere usar una de estas increíbles aplicaciones de creación de crédito hoy y disfrute de un panorama financiero más brillante mañana.
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