Nunca es fácil ganar dinero. Hay un montón de competencia en cualquier mercado donde se pueda ganar dinero, por lo que debe trabajar más duro que el resto si quiere llegar a la cima. Una vez que gana algo de dinero, es tentador dejarlo reposar en una cuenta de ahorros mientras intenta activamente ganar más.
¿Pero es esa la mejor estrategia?
¿Qué pasaría si el dinero que ya has ganado pudiera funcionar para ti, ganando aún más con el paso del tiempo?
Esto es a lo que la mayoría de la gente se refiere como inversión, ya que es una estrategia que debe considerar como parte de su enfoque general de la administración del dinero.
En esta guía, exploraré cómo hacer que su dinero trabaje para usted, formas en que puede hacer que su dinero trabaje para usted y cómo puede comenzar a invertir. Empecemos.
¿Qué significa hacer que su dinero trabaje para usted?
Antes de sumergirnos en nuestra lista de ideas sobre cómo puede hacer que el dinero trabaje para usted, primero debemos definir este tema un poco más claramente.
Si nunca antes ha ingresado al mundo de las inversiones, puede ser bastante intimidante cuando intenta comenzar.
Primero, la expresión ‘hacer que su dinero trabaje para usted’ no significa nada más que intentar usar su dinero para ganar más dinero.
Esto contrasta con un arreglo laboral típico, en el que realiza algún tipo de trabajo a cambio de dinero. Si vas a tu trabajo y trabajas 8 ocho horas, y te pagan $20 por hora, has cambiado 8 horas de tu tiempo (y esfuerzo) por $160.
Usar su dinero para ganar dinero es un poco diferente.
En lugar de trabajar, elige un área para invertir el dinero que ya ha ganado con la esperanza de que le devuelvan más dinero en una fecha posterior.
Las posibilidades de inversión son casi infinitas, y veremos muchas de ellas más adelante en este artículo.
Para asegurarnos de que tenemos perfectamente claro lo que significa que su dinero trabaje para usted, podemos usar un ejemplo específico: el juego. Si vas a un casino y pones $100 en la mesa de la ruleta, estás intentando usar esos $100 para ganar más dinero. Después de que la rueda gire, habrá perdido sus $100 o habrá ganado una cantidad superior a $100 (según el tipo de apuesta que haya realizado).
Por supuesto, simplemente apostar en un casino no es una estrategia de inversión aconsejable, pero el concepto es el mismo. Está utilizando el dinero que tiene en un intento de obtener más dinero. Es bastante simple en teoría, pero la práctica de invertir puede volverse extremadamente complicada.
Si alguna vez ha oído hablar de la frase “ingresos pasivos”, eso es exactamente lo que significa hacer que su dinero trabaje para usted.
18 maneras de hacer que su dinero trabaje para usted
Con las definiciones fuera del camino, pongámonos manos a la obra para identificar algunas estrategias de inversión populares y algunas de las mejores inversiones de interés compuesto.
Antes de comenzar con cualquier nueva inversión, asegúrese de comprender lo que está haciendo y considere obtener ayuda profesional si está confundido acerca de algún aspecto de la inversión.
Además, es una buena regla general invertir solo con dinero que pueda permitirse perder. Incluso las inversiones relativamente seguras conllevan cierto grado de riesgo.
Invertir en la Bolsa de Valores
Esto es lo primero que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en comenzar a invertir. Al comprar algunas acciones de una determinada acción, o una colección de acciones, puede vincular sus ganancias y pérdidas a la fortuna de empresas específicas. Es posible que usted sea dueño de una pequeña parte de cualquier empresa que cotiza en bolsa, incluidas algunas de las corporaciones más grandes del mundo.
Hay pros y contras de invertir en el mercado de valores como individuo. En el lado positivo, es posible obtener ganancias significativas a largo plazo, e incluso puede registrar algunas ganancias importantes en un plazo relativamente corto.
Dicho esto, el mercado de valores es notoriamente volátil y el bienestar de sus inversiones en acciones puede verse influenciado por factores completamente fuera del control de los negocios que elija.
Para la mayoría de las personas, lo mejor es invertir en el mercado de valores con una perspectiva a largo plazo en mente. Si solo desea invertir durante los próximos dos años antes de sacar su dinero del mercado, es posible que las acciones no sean adecuadas para usted. Querrá conocer su tolerancia al riesgo antes de comenzar a invertir.
Es muy posible que la acción disminuya a corto plazo, incluso si termina obteniendo ganancias a largo plazo. Por lo tanto, podría ir a recuperar su dinero en un par de años solo para descubrir que hay menos disponible que cuando comenzó.
Una de mis formas favoritas de ganar dinero en el mercado de valores es invirtiendo en fondos mutuos o fondos indexados. Estas inversiones se pueden considerar como un grupo de acciones bien diversificadas y otras participaciones que se aprecian con el tiempo. Los fondos mutuos son una excelente opción para que los inversionistas novatos generen ingresos pasivos porque no requieren pensar mucho para comenzar.
Hay muchas plataformas que puede usar para comenzar a invertir dinero. ¡Mira nuestra revisión de M1 Finance vs Stash o M1 Finance vs Robinhood para comenzar!
Mi plataforma favorita es Acorns. Con Acorns puedes tener dinero automáticamente invertido para ti para que no tengas que hacer ningún trabajo. ¡Use el enlace a continuación para reclamar $ 10 gratis!
Invierta en bienes raíces para que su dinero trabaje para usted
Los bienes raíces son otra clase de inversión popular y un excelente ejemplo de un activo que se aprecia.
Algunas personas prefieren bienes raíces por la sencilla razón de que es una inversión tangible: si compra acciones, en realidad nunca tendrá nada en sus manos. Son solo números en la pantalla de una computadora desde el momento en que compra hasta el momento en que vende.
Con bienes raíces, puede pararse en su propiedad, hacer mejoras, etc. Se siente como si fuera dueño de algo real, porque lo es.
Además, los bienes raíces tienden a apreciarse con el tiempo. Si usted es propietario de una casa, ya ha invertido en bienes raíces, incluso si vio esa transacción más como la adquisición de un lugar para vivir que como un movimiento de planificación financiera. Nunca hay garantías en la inversión inmobiliaria, pero las propiedades a menudo ganan valor con el tiempo.
El principal obstáculo que hay que afrontar cuando se habla de inversiones inmobiliarias es el coste.
A diferencia de las acciones, donde podría ingresar al mercado por una pequeña inversión inicial, comprar bienes raíces es un asunto diferente. Si bien puede tener múltiples hipotecas, deberá invertir significativamente para comprar un terreno o un edificio, y hay muchos otros costos relacionados que debe considerar. Esta estrategia realmente solo es viable para alguien que ya se encuentra en una posición financiera sólida.
Dicho esto, si puede pagar este método de inversión, los ingresos por alquiler que genera pueden mejorar drásticamente su situación financiera.
Invertir en bienes raíces se ha vuelto mucho más accesible en los últimos años con la capacidad de invertir en activos inmobiliarios de financiación colectiva utilizando varias plataformas para ganar dinero y hacer crecer un flujo de ingresos pasivos.
Algunos de mis favoritos incluyen CrowdStreet, PeerStreet y Fundrise. Con estas plataformas, puede poner su dinero a trabajar en bienes raíces sin tener que tomar una hipoteca, pagar un pago inicial o lidiar con el dolor de cabeza que viene con los inquilinos.
Invertir en bienes raíces es una forma increíble de ganar intereses sobre su dinero y alcanzar sus metas financieras. En comparación con otras formas de hacer crecer su dinero, los bienes raíces tienden a tener mayores rendimientos y son una excelente estrategia a largo plazo para construir su cartera.
Hay muchas opciones cuando se trata de invertir en bienes raíces. Puede optar por invertir en una casa unifamiliar, un complejo de apartamentos o bienes raíces comerciales para generar riqueza real.
Invertir en REIT
Un REIT, o fideicomiso de inversión en bienes raíces, es una forma de inversión en bienes raíces en la que las propiedades son administradas por una empresa en la que usted invierte.
La empresa utilizará su capital para invertir en nuevas propiedades, realizar el mantenimiento de las propiedades actuales o completar una variedad de otras tareas.
Los REIT son una excelente opción para aquellos que buscan hacer crecer su dinero y no tienen una fuente significativa de efectivo para invertir.
Puede invertir en muchos REIT por menos de $ 50, lo que lo convierte en un excelente método para que su dinero trabaje para usted y son un gran activo generador de ingresos que debe considerar.
Invierta en arte para obtener ingresos residuales
La inversión en arte es una nueva forma de inversión que puede ser una excelente manera de ganar dinero y hacer crecer sus cuentas de inversión al mismo tiempo que se diversifica.
Con plataformas como Yieldstreet, tu cartera puede crecer exponencialmente gracias a la rentabilidad de tu inversión.
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Abrir una tarjeta de crédito Cash Back
No hay manera más fácil de hacer que su dinero trabaje para usted que ganando efectivo simplemente gastando el dinero que normalmente gastaría.
Al abrir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, puede ganar un par de cientos de dólares al año en recompensas por sus gastos normales.
Hay muchas tarjetas de crédito disponibles, la mayoría de las cuales ofrecerán algún porcentaje de reembolso en efectivo. Es común ganar entre 1% y 2%. Algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer categorías rotativas en las que puede ganar un 5 % de reembolso en efectivo por gastar en compras seleccionadas. Si puede encontrar una tarjeta con categorías en las que gasta una cantidad significativa, esta podría ser una opción perfecta.
Presupueste su dinero
El presupuesto es el primer paso para hacer que su dinero trabaje para usted. Después de todo, si gasta cada dólar que tiene, ¡no podrá hacer que funcione para usted!
El presupuesto comienza con el análisis de sus finanzas para comprender mejor sus ingresos y gastos. Una vez que haya planeado adónde va su dinero, puede optar por recortar en ciertas áreas para ahorrar dinero.
Si vas a tu trabajo y trabajas 8 ocho horas, y este te pagó $20 por hora, ha cambiado 8 horas de su tiempo (y esfuerzo) por $160.
¡Estos ahorros se pueden invertir para que funcionen para generar más dinero para usted!
Invertir en una pequeña empresa
Si desea un enfoque activo para invertir, considere invertir en una pequeña empresa. Esto podría significar comenzar su propio negocio además de su trabajo regular, o podría ser invertir en un negocio que sea propiedad de otra persona (tal vez un familiar o un amigo).
Una de las cosas emocionantes de invertir en una pequeña empresa es la oportunidad de tener un impacto más allá de una simple ganancia financiera.
Todavía querrás ganar dinero, por supuesto, pero podrías hacerlo mientras haces algo que ayude a que otros trabajen, mejore tu comunidad, etc. Si logras involucrarte en una empresa comercial que genere dinero y está relacionado con una pasión o pasatiempo personal, sería una situación en la que todos saldrían ganando.
Comenzar un negocio es una excelente manera de desarrollar un nuevo flujo de ingresos para hacer crecer su dinero. Dependiendo de la cantidad de flujo de efectivo que produzca su negocio, puede considerar poner parte de sus ganancias en una cuenta de inversión para que su dinero trabaje aún más para usted.
Invertir en Cuentas de Retiro
Este es un gran lugar para comenzar con su experiencia de inversión.
Las cuentas de jubilación que incluyen un 401k o IRA son una opción atractiva para muchas personas porque son de bajo riesgo en comparación con otras opciones, a menudo hay beneficios fiscales disponibles y pueden ayudarlo a mejorar su calidad de vida en el futuro.
Si nunca ha estado involucrado en ningún otro tipo de inversión, comenzar con una cuenta de jubilación es una excelente manera de hacerlo.
No tendrá que aprender mucha jerga complicada para comenzar, y establecerá algo que puede servir como base para su estrategia de inversión general a medida que avanza. Incluso si decide probar algunos tipos de inversiones más riesgosas más adelante con algunos de sus fondos, querrá continuar acumulando estos ahorros para la jubilación en segundo plano.
El inconveniente notable aquí es el retorno limitado de su inversión. En pocas palabras, no se hará rico de la noche a la mañana invirtiendo en sus cuentas de jubilación.
Eso no significa que no deba hacerlo, pero sí desea administrar sus expectativas y saber cómo es probable que se desarrollen estas cuentas.
En lugar de buscar una ganancia inesperada, debe usar estas cuentas para un crecimiento constante a largo plazo que pueda aumentar otros tipos de inversiones.
Cuando pones tu dinero en un 401 k, a menudo puedes obtener dinero gratis a través de una igualación de la empresa. Muchas empresas ofrecerán un 401k equivalente para incentivar a los empleados y retenerlos. Dependiendo de la compañía, es posible obtener una coincidencia del 50 % al 100 % en sus contribuciones al 401k.
Si su empresa no ofrece un plan 401k, pero aún desea invertir en una cuenta de jubilación, abrir una cuenta IRA Roth es una excelente opción. Con esta cuenta, contribuirá con ingresos después de impuestos que crecerán libres de impuestos. Puede abrir una cuenta IRA Roth a través de muchas casas de bolsa comunes.
Desafortunadamente, tanto las Roth IRA como las 401ks tienen un límite de contribución. Estos límites cambian cada año y se pueden encontrar en el sitio web del IRS aquí.
Deposite dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Otra opción de bajo riesgo para comenzar a invertir es depositar dinero en una cuenta de ahorros con un rendimiento relativamente alto.
En estos días, si mantiene su dinero en su cuenta de ahorros estándar que viene junto con su cuenta corriente en el banco o cooperativa de crédito, probablemente no obtenga casi ningún rendimiento. Ese tipo de cuentas de ahorro solían ofrecer un rendimiento bastante bueno, pero ya no es así.
Dicho esto, puede encontrar algunas ofertas de cuentas de ahorro que le brindan un rendimiento respectivo cada año con tasas de interés más altas. Al igual que con las cuentas de jubilación, esta no es una estrategia que usará si espera enriquecerse. Sin embargo, es otro ‘bloque de construcción’ que puede usar para solidificar su vida financiera y expandir su cartera de cuentas.
Según las condiciones actuales del mercado, es posible que pueda obtener tasas de interés más altas que las de su hipoteca a 30 años.
Agregar dinero gradualmente a una cuenta de ahorros de alto rendimiento cada mes permitirá que ese saldo crezca y, con suerte, llegue al punto en que sea una parte significativa de su colección general de activos.
Una cuenta de ahorros es el lugar perfecto para almacenar un fondo de emergencia debido a su seguridad.
Mi cuenta bancaria favorita para hacer crecer su dinero es a través de CIT Bank. Puede ganar hasta 10 veces una cuenta de ahorros tradicional con muy poco esfuerzo. ¡Regístrese a continuación para abrir su cuenta gratis!
Abra una cuenta de mercado monetario o CD
Para este punto, continuamos con el tema de las estrategias de inversión que entran en la categoría de menor riesgo. Abrir una cuenta del mercado monetario, que tiene características tanto de cuentas corrientes como de ahorros, puede generar un rendimiento ligeramente más alto que su cuenta estándar, al mismo tiempo que mantiene su dinero disponible.
Un CD, o certificado de depósito, es un poco diferente. Con un CD, te comprometes a inmovilizar tu dinero durante un período de tiempo determinado a cambio de una devolución. En estos días, los CD ofrecen rendimientos bastante modestos, pero son un lugar para depositar dinero que no planea usar de todos modos durante el período de tiempo determinado.
Abra una cuenta bancaria que pague intereses
Esto puede parecer una locura, pero hay algunas cuentas bancarias que le pagan intereses sobre sus depósitos todos los meses.
Mi favorito es SoFi. Con mi cuenta de cheques SoFi, gano un mes gratis todos los meses, lo que la convierte en una manera perfecta de generar ingresos pasivos.
Pagar deudas
A veces, la mejor manera de invertir el dinero que tiene disponible es pagar las deudas que están lastrando su vida financiera. Por ejemplo, si tiene un saldo en una o más tarjetas de crédito, o si tiene un préstamo para un automóvil, es posible que desee pagar esa deuda antes de pensar en cualquier otra inversión.
La clave aquí es sopesar el costo de su deuda frente al retorno de una inversión potencial. Si estamos hablando de deudas de tarjetas de crédito, es casi seguro que será mejor pagar el saldo que aprovechar otra oportunidad de inversión. Esto se debe a que las tarjetas de crédito vienen con tasas de interés muy altas, lo que hace que sea muy difícil que su inversión rinda más de lo que se habría ahorrado al pagar los saldos de las tarjetas.
Sin embargo, puede encontrar que las matemáticas son un poco diferentes con algo como un préstamo de automóvil. Si su préstamo solo tiene una tasa del 3 % y espera que una determinada inversión le devuelva una tasa del 5 %, puede ser mejor aprovechar la oportunidad de inversión y seguir pagando el préstamo de su automóvil mensualmente. Antes de pagar cualquier deuda, haga los cálculos y determine cuál es el mejor camino a seguir.
Cuando se trata de finanzas personales, necesita saber qué funciona mejor para usted. Saldar deudas es una gran opción para muchas personas. Con el aumento de los préstamos estudiantiles, el pago de la deuda es vital.
Invertir en oro
Para una estrategia de inversión tradicional, siempre puede mirar hacia el oro. Este es uno de esos activos, como los bienes raíces, que tiende a apreciarse constantemente con el tiempo. Además, si lo desea, puede comprar oro que realmente puede tener en sus manos, lo que puede ser atractivo si tiende a preferir los activos tangibles.
Cuando piensa en invertir, siempre es bueno pensar en una cartera general, en lugar de solo una inversión específica. Aquí es donde el oro puede ser una gran pieza del rompecabezas, como parte de su plan de inversión más grande.
Probablemente, no querrá invertir todos sus fondos de inversión disponibles en oro, pero puede planear un papel importante en la cartera que comienza a construir.
Invertir en Bonos
Cuando invierte en bonos, básicamente está ofreciendo un préstamo a una organización que acordó pagar esa deuda en un calendario específico. Los bonos pueden ser vendidos por empresas y también pueden ser vendidos por agencias gubernamentales. Por lo general, los bonos se pagarán dos veces al año, por lo que obtendrá un flujo predecible de ingresos de esta inversión hasta que el bono alcance su vencimiento y la deuda se pague.
Es la naturaleza predecible de los bonos lo que los convierte en una adición atractiva a una cartera. Si elige participar en algunas inversiones más volátiles que conllevan un grado significativo de riesgo, los bonos pueden ser una buena manera de compensar ese riesgo y agregar algo más confiable.
Las ganancias potenciales de una inversión en bonos no alcanzarán el nivel de sus empresas más riesgosas, pero pueden servir como una buena base para una estrategia general.
Invierta en préstamos entre pares
Los préstamos entre pares pueden ser una excelente manera de que su dinero trabaje para usted. ¿Por qué? ¡Porque no hay trabajo involucrado en absoluto!
Simplemente, preste parte de su dinero a un compañero y acumulará intereses con el tiempo. Para invertir en préstamos entre pares, hay varias plataformas disponibles.
La cantidad de dinero que puede ganar con los préstamos entre pares depende de cuánto dinero tiene para invertir y su tolerancia al riesgo. Aquellos que se consideren más riesgosos ofrecerán una tasa de interés mayor que un prestatario más seguro.
Invierte en Criptomonedas
Algunos consideran que las criptomonedas son una inversión, pero otros las consideran una tenencia especulativa.
Al momento de escribir esta publicación, Bitcoin (la criptomoneda disponible más popular) ha superado los $ 41,000, un aumento del 918% con respecto al año anterior.
Sin embargo, invertir en criptomonedas conlleva un alto riesgo. Probablemente haya escuchado historias descabelladas sobre cuánto dinero ha ganado o perdido la gente con las criptomonedas. En 2017, este hombre invirtió gran parte de los ahorros de su vida en criptomonedas, antes de perder la mayor parte en el accidente del 2018.
Bitcoin y otras criptomonedas se negocian habitualmente con oscilaciones del 2 % o más a lo largo del día.
A medida que las criptomonedas ganan adopción, muchas personas piensan que seguirá aumentando su valor, lo que le brinda el potencial de invertir y ganar dinero a diario.
Invierte en ti mismo
Este último punto de nuestra lista es un tipo diferente de inversión, pero podría ofrecer potencialmente la mayor recompensa de todas.
En lugar de estacionar su dinero en una de las categorías de inversión de las que hemos hablado anteriormente, podría usar esos fondos para buscar el desarrollo personal en forma de nuevas habilidades o certificaciones.
Expandir su conjunto de habilidades puede pagar dividendos para su futuro.
Por ejemplo, si ya está trabajando en una carrera estable, pero ha llegado tan lejos como puede sin adquirir nuevas habilidades, gastar dinero en capacitación podría ofrecer un mejor retorno que cualquier otro tipo de inversión. Si el dinero que gasta en capacitación o educación genera un salario mucho mayor en el futuro, esa podría ser una excelente inversión.
En otras palabras, es importante hacer de la inversión en uno mismo una prioridad para lograr la libertad financiera.
Comience un trabajo paralelo para generar riqueza
Si bien un ajetreo secundario no es técnicamente una forma de hacer que su dinero trabaje para usted, puede usar los ingresos adicionales para invertir o pagar deudas.
Hay muchos ajetreos secundarios para aumentar su fondo de jubilación, alcanzar la estabilidad financiera y pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
Por ejemplo, registrarse en sitios de encuestas como InboxDollars o Swagbucks le dará esencialmente dinero gratis que puede usar para obtener ingresos residuales.
¿Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir?
Es una creencia común que necesita tener una gran suma de dinero disponible antes de comenzar a invertir. Ese simplemente no es el caso.
Ahora, más que nunca, hay muchas opciones de inversión diferentes disponibles para usted por un pequeño compromiso inicial. De hecho, no hay límite en el extremo inferior: cualquier dinero que tenga que le gustaría invertir, puede encontrar una manera de poner ese dinero a trabajar.
Por supuesto, no puede esperar obtener grandes ganancias invirtiendo solo una pequeña cantidad.
Si invierte $ 100 y obtiene un rendimiento del 10% en el primer año, es un buen desempeño, pero solo habrá ganado $ 10. Si va a comenzar poco a poco, considere reservar una cantidad que pueda pagar cada mes para agregar a su inversión.
Con el tiempo, al agregar pequeñas cantidades mes tras mes, puede acumular una inversión significativa que podría impactar su vida financiera de manera positiva.
Reflexiones finales
El poder de invertir es algo increíble, pero no irá a ninguna parte hasta que comience. Si no está seguro de cómo hacer que su dinero trabaje para usted, hay muchas opciones.
Cada día que pasa puede ser una oportunidad perdida de hacer crecer su dinero. La mayoría de las inversiones toman tiempo, por lo que comenzar lo antes posible es esencial para que su dinero trabaje para usted.
Elija solo estrategias de inversión con las que se sienta cómodo y que comprenda. Un plan financiero inteligente no implica asumir grandes cantidades de riesgos: se trata de una planificación cuidadosa y de trazar un camino hacia un futuro financiero sólido.
Hay muchas opciones para hacer crecer su dinero entre invertir en acciones, cuentas de ahorro de alto rendimiento y bienes raíces. ¿Qué estás esperando?
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